Platba balónem

Co je to platba balónem?

Balónová platba je velká platba splatná na konci balónové půjčky, jako je hypotéka, komerční půjčka nebo jiný typ amortizované půjčky. Je to považováno za podobné splácení kulky.

Co je to balónová půjčka? Balonový úvěr je nastaven na relativně krátkou dobu a během tohoto období se odepisuje pouze část zůstatku jistiny půjčky. Zbývající zůstatek je splatný jako závěrečná platba na konci období.

0:57

Co jsou platby balónem?

Pochopení plateb balónem

Termín „balón“ označuje, že konečná platba je výrazně velká. Platby balónem bývají nejméně dvojnásobkem částky předchozích plateb půjčky. Platby balónem jsou běžnější v komerčních půjčkách než v spotřebitelských úvěrech, protože průměrný majitel domu obvykle nemůže na konci hypotéky provést velmi velkou balónkovou platbu.

Většina majitelů domů a vypůjčovatelů plánuje předem refinancovat hypotéku, jakmile se platba balónem blíží, nebo prodat svůj majetek před datem splatnosti půjčky.

Platby balónem jsou často zabaleny do dvoustupňových hypoték.

V „hypotéce s placenou splátkou“ platí dlužník stanovenou úrokovou sazbu na určitý počet let. Poté se půjčka vynuluje a splátková platba se přenese na novou nebo pokračující amortizovanou hypotéku za převládající tržní sazby na konci tohoto období. Proces resetování není u všech dvoustupňových hypoték automatický. Může záviset na několika faktorech, například na tom, zda dlužník provedl včasné platby a zda jeho příjem zůstal konzistentní. Platba balónem je splatná, pokud se půjčka neobnoví.

Klíč s sebou

• Platba balónem se obvykle nepoužívá v typické hypotéce na 30 let na bydlení.
• Platby balónem jsou často alespoň dvojnásobkem částky předchozích plateb půjčky
• Balónová platba může být velkým problémem na klesajícím trhu s bydlením, když majitelé nemusí být schopni prodat své domovy za tolik, kolik očekávali před splatností platby.

Platby balónem vs. hypotéky s nastavitelnou sazbou

Balonový úvěr je někdy zaměňován s hypotékou s nastavitelnou sazbou (ARM). Dlužník obdrží úvodní sazbu na stanovenou dobu s půjčkou ARM, často po dobu v rozmezí od jednoho do pěti let. Úroková sazba se v tomto bodě resetuje a může se i nadále pravidelně vynulovat, dokud nebude úvěr zcela splacen.

ARM se nastavuje automaticky, na rozdíl od některých půjček balónku. Dlužník nemusí žádat o novou půjčku ani refinancovat platbu balónem. Hypotéky s nastavitelnou sazbou mohou být v tomto ohledu mnohem jednodušší.

Nevýhody plateb balónem

Platby balónem mohou být velkým problémem na klesajícím trhu s bydlením. S poklesem cen nemovitostí klesá také šance majitelů domů, kteří mají ve svých domovech pozitivní kapitál, a nemusí být schopni své domy prodat tak, jak očekávali.

Dlužníci často nemají jinou možnost, než splácet své půjčky a uzavřít uzavření trhu, bez ohledu na příjmy svých domácností, když čelí placení balónem, který si nemohou dovolit.

Kvalifikace plateb balónem

Předpis Z zákona o poskytování úvěrů vyžaduje, aby banky před poskytnutím hypotéky důkladně prozkoumaly schopnost dlužníka splácet (ATR). Někteří věřitelé to historicky obcházeli hypotékami s balónkem, protože většina spotřebitelů má omezenou schopnost provádět velké platby balónem. Někteří věřitelé proto do svých hodnocení nezahrnuli tyto velké platby, namísto toho založili ATR kupujícího pouze na předchozích platbách.

Nařízení Z stanoví specifická kritéria, která věřitelé musí splnit, než budou moci ignorovat platby balónem z jejich analýzy.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Vrácení splátek: Vrácení celého zbývajícího zůstatku jistiny Vrácení splátek je jednorázová platba, obvykle velmi vysoká, za celou částku půjčky. Obvykle se platí při splatnosti. více Definice balonového úvěru Balonový úvěr je druh úvěru, který se po dobu svého trvání plně neodpisuje. Vzhledem k tomu, že není plně amortizována, je na konci období vyžadována platba balónem, aby se splatil zbývající zůstatek jistiny úvěru. více Definice úvěru s vlastním odpisem Self-amortizační půjčka je taková, ve které platby sestávají jak z jistiny, tak z úroků, takže půjčka bude splacena do konce plánovaného období. více Dvoustupňová hypotéka Dvoustupňová hypotéka nabízí počáteční úrokovou sazbu pro dohodnuté úvodní období, po kterém je úvěr upraven tak, aby odrážel převládající sazby. více Co byste měli vědět o platbách s pevnou sazbou Platba s pevnou sazbou je splátkový úvěr s úrokovou sazbou, kterou nelze po dobu trvání úvěru změnit. více Definice stálého úvěru Trvalý úvěr se vztahuje na typ úvěru pouze na úroky, u kterého se očekává splácení jistiny na konci doby úvěru, nejčastěji používané pro nákupy domů a automobilů. více partnerských odkazů