Výhody Solo 401 (k) pro osoby samostatně výdělečně činné

Jen proto, že jste jednorázový oděv, nezávislý pracovník nebo nezávislý dodavatel, nemusíte chodit bez důchodového plánu. Pokud jste samostatně výdělečně činní, můžete si sami nastavit sólo 401 (k), také známé jako nezávislý plán 401 (k). Solo 401 (k) s mají také výhody oproti jiným typům penzijních účtů.

Klíč s sebou

• Samostatně výdělečně činní jednotlivci, kteří splňují určité požadavky, mohou nastavit sólo 401 (k), aby ušetřili na důchod.
• Tento typ plánu nabízí několik výhod oproti jiným typům penzijních účtů.
• Jednou z hlavních výhod je, že limity příspěvků jsou obvykle vyšší než u jiných penzijních plánů.

Začněme tím, že se podíváme na to, co je potřeba nastavit a jak fungují.

Požadavky na způsobilost

Abyste mohli investovat do sólo 401 (k), musíte splnit určité požadavky. První stanoví, že za svůj příjem nesete odpovědnost vy a nikoli zaměstnavatel. Tomuto popisu obvykle vyhovují jediní vlastníci, majitelé malých podniků bez zaměstnanců (i když manželé mohou přispívat, pokud pracují pro firmu), nezávislí dodavatelé a nezávislí pracovníci.

Druhým požadavkem, který musí být splněn, je přítomnost příjmu. To lze ověřit prostřednictvím daňových záznamů. Pokud splňujete obě kritéria, můžete otevřít samostatný plán 401 (k).

Kroky k nastavení Solo 401 (k)

Podle služby Internal Revenue Service (IRS) existují konkrétní kroky, které je třeba podniknout, aby bylo možné řádně otevřít plán sólo 401 (k). Nejprve musíte přijmout plán písemně, což znamená, že musíte učinit písemné prohlášení o typu plánu, který chcete financovat. Můžete si vybrat mezi dvěma typy důchodových plánů: tradičními a Rothovými. Každý z nich má odlišné daňové výhody.

Sólo 401 (k) musí být založeno do 31. prosince daňového roku, za který přispíváte.

Při tradičním individuálním plánu investujete své dolary před zdaněním. Když dosáhnete důchodového věku, platíte daně z fondů - včetně peněz, které vaše investice vydělaly v průběhu let - když je vyberete. To vám umožní investovat peníze, které snižují vaše daně, zatímco stále pracujete.

Nevýhodou je, že když jste připraveni vybrat své peníze, daňová sazba by mohla být vyšší, než když jste původně investovali, a další daňové zatížení by mohlo vymazat veškeré dříve přijaté daňové výhody. Nezapomeňte však, že důchodci jsou často v nižší daňové kategorii než v průběhu svých pracovních let.

Rothovy plány jsou financovány dolary po zdanění. Vzhledem k tomu, že jste již IRS snížili, jsou výběry osvobozeny od daně, když je čas odejít. Co je také dobré na Roths, je to, že neplatíte daně z peněz, které vaše úspory vydělaly v průběhu let, kdy jste vytvářeli svůj účet.

Jakmile je typ plánu stanoven, budete si muset vytvořit důvěru, která bude držet prostředky, dokud je nebudete potřebovat nebo dokud nedosáhnete důchodového věku. Můžete si vybrat investiční společnost, online makléřství nebo pojišťovací společnost, která vám plán spravuje. Budete také muset vytvořit vynikající systém vedení záznamů o plánu, takže všechny investice jsou účtovány za všech okolností.

Výhody Solo 401 (k)

Solo 401 (k) s poskytuje několik výhod oproti jiným typům penzijních účtů.

Jednou z hlavních výhod je to, že limity příspěvků jsou obvykle nejvyšší mezi důchodovými plány. Stejně jako zaměstnavatel sponzorovaný 401 (k) může být příspěvek poskytován zaměstnancem a zaměstnavatelem. Se sólo 401 (k) nosí oba klobouky a můžete přispívat jako každý.

Jako zaměstnanec můžete v roce 2019 přispět částkou 19 000 $. Pokud je vám 50 a více let, je zde také příspěvek na dobití 6 000 $. V klobouku zaměstnavatele můžete přispět až 25% vaší náhrady. Celkový limit příspěvku pro sólo 401 (k) je 56 000 $ v roce 2019, nepočítaje 6 000 $ doháněcí příspěvek pro 50 a více.

Porovnejte to s limitem příspěvku 6 000 $ pro IRA (nebo 7 000 $ pro ty 50 a starší) a 19 000 $ pro 401 (k) sponzorovaných zaměstnavatelem (nebo 25 000 $ pro ty, kteří mají nárok na příspěvek na dobití).

Výhodou je také možnost volby mezi tradičním a Rothovým plánem. To znamená, že si můžete vybrat plán s daňovou výhodou, která vám nejlépe vyhovuje.

Další výhodou je, že na rozdíl od SEP IRA, jiného daňově zvýhodněného důchodového účtu, který se často doporučuje pro malé podniky / samostatně výdělečně činné osoby, můžete z plánu vzít půjčky. Obecně se nedoporučuje půjčit si z vašeho penzijního fondu, ale je to slušná možnost mít v případě, že potřebujete nějakou rychlou hotovost.

Se správným plánováním a pečlivostí nabízí sólo 401 (k) potenciál užít si pohodlný odchod do důchodu po letech, kdy jste svým vlastním šéfem a pracujete podle svých vlastních podmínek.