Vybudujte firmu jako poradce pro klienty s nedostatkem služeb

Specializace se stala modus operandi každého moderního finančního poradce. V digitálním věku, kdy mají investoři přístup k více možnostem než kdy jindy, obecná filozofie sloužit „komukoli s penězi“ již není životaschopným obchodním modelem. Podle nejnovějšího průzkumu CEG Worldwide se 70% špičkových finančních poradců (ti, kteří ročně vydělávají 1 milion USD nebo více), zaměřuje na specializované klienty nebo na specifickou součást poradenského trhu. Mnozí jdou dále soustředit na výklenek uvnitř výklenku.

Plánování odchodu do důchodu bylo například relativně specializovanou oblastí správy majetku. Nyní je to jen minimum. Devět z 10 poradců považuje sebe nebo svou firmu za odborníka v plánování odchodu do důchodu. Jak mohou poradci odhalit skutečnou mezeru v dnešním stále více nasyceném „specializovaném“ prostředí? Které podřízené trhy představují největší příležitosti pro růst podnikání?

Milénia

Milénia představují 75 milionů a představují největší žijící generaci ve Spojených státech. Převážná většina z nich nemá finančního poradce ani investuje peníze. 79% Američanů ve věku 18 až 34 let neinvestuje. Toto číslo stoupá ještě více na 85% u tisíciletých žen.

Proč? Typickou odpovědí je, že jsou příliš chudí na to. Podle výzkumného střediska Pew mají Millennials vyšší míru zadlužení studentských půjček, chudobu a nezaměstnanost v kombinaci s nižší úrovní bohatství a osobního příjmu, než jejich předchozí generace ve stejné životní fázi.

I přes pochmurnou statistiku jim chybí prostředky na celkové investování. Milénia jsou dosud nejlépe vzdělanou kohortou, která je ve velké korelaci s ekonomickým úspěchem. Jsou také na dobré cestě k získání největšího převodu majetku v historii od svých rodičů Baby Boomer. PWC odhaduje, že do roku 2020 budou Millennials a Gen Xers ovládat více než polovinu všech investovatelných aktiv, nebo asi 30 bilionů dolarů.

Skutečné důvody, proč neinvestují, mají podle průzkumu Stash mnohem méně společného s nedostatkem aktiv, ale spíše s odpojením od odvětví finančních služeb:

1. Příliš matoucí: 69% zjišťuje, že investice jsou příliš složité
2. Neodstranitelný: 60% tisíciletých žen přirovnává typického investora ke starému, bílému muži
3. Závislost na technice: Více než třetina respondentů tvrdí, že by věřili aplikaci svými penězi více než tradiční investiční společnosti
4. Nedostatek peněz: 41% věří, že nemají dostatečné prostředky k investování

Pokud poradci mohou rozptýlit některé z těchto stereotypů a naučit se mluvit jazykem tisíciletí, jsou příležitosti k vybudování specializovaného podnikání nekonečné.

Společensky vědomí investoři

Moderní investor se stále více snaží svými penězi změnit svět. Investice v oblasti životního prostředí, sociální oblasti a správy věcí veřejných (ESG) v posledních letech explodovaly. Od roku 2016 je v majetku ESG 8, 72 bilionu dolarů, což je o 33% více než před dvěma lety.

Obecně definované jako investice, které odpovídají společenským a etickým hodnotám, které chce investor podporovat, jsou nejčastější oblasti zaměření:

• Politické výdaje / lobování
• Změna klimatu / udržitelnost
• Lidská práva
• Rovná pracovní příležitost / odměna výkonného
• Negativní / vylučovací screening (zamezení investování do zboží / služeb považovaných za škodlivé nebo neetické)

Takový rychlý vývoj v odvětví ESG ztěžuje průměrnému investorovi vybrat si správné investice a co je důležitější, zjistit, které společnosti dělají to, co říkají. Poradci, kteří dokážou tyto problémy vyřešit, se ocitnou jako vůdci v oboru připraveném na podstatný růst.

Cizí národnosti

Ve Spojených státech pracuje více než 26, 3 milionu cizinců a další miliony lidí, kteří zde žijí v různých situacích. Přechod do nové země je dostatečně náročnou výzvou, a tím i finanční rozhodnutí.

Jak mohu uplatnit své daně? Jak si mohu koupit dům? Mohu si z banky vzít půjčku? Mohu založit malou firmu? Nejsem Američan, mohu si tu ještě ušetřit na důchod? Co se stane, když se rozhodnu jít domů? To jsou všechny důležité otázky, které musí cizí státní příslušníci řešit, a důsledky pro jejich špatné jednání mohou být vážné.

Zde mohou finanční poradci pomoci. Existuje zde značný prostor pro specializaci, jako jsou vysoce kvalifikovaní pracovníci na vízích H1B / O-1 nebo lidé ze specifických regionů, jako je Evropa nebo Asie. Bude trvat nějakou dobu, než se seznámíme s konkrétními požadavky a zákony, které musí vaše nika splňovat, ale odměny budou hojné, pokud se dokážete etablovat jako odborník.

LGBT

Občanská práva pro komunitu LGBT se v posledních několika letech mohla výrazně rozšířit, ale pokud jde o osobní finance, tento demografický vývoj zaostává za ostatními.

Podle studie 2016-17 provedené společností Prudential Financial se klienti LGBT ve srovnání s běžnou populací cítí mnohem méně připraveni přijímat rozumná finanční rozhodnutí a nemají základní znalosti týkající se správy peněz. To platí zejména pro mladší kohortu: 6 z 10 LGBT tisíciletí a Gen X respondenti uvedli, že jsou nepohodlní vědět, co, kdy nebo kde koupit a prodat.

Chybí jim však prostředky k tomu. Studie ukazuje, že LGBT klienti vydělávají v průměru více než běžná populace (25% domácností vydělává více než 100 000 USD ročně) a mají srovnatelnou úroveň zadlužení, přičemž téměř polovina drží méně než 10 000 USD.

Přestože mají relativní finanční stabilitu, jen málokdo se adekvátně připravuje na svou finanční budoucnost nebo podniká aktivní kroky, aby se tam dostalo. Pouze třetina klientů LGBT zaměstnává finančního poradce, což znamená, že na tomto trhu existuje významný prostor pro růst pro projektanty, kteří se chtějí snažit porozumět jedinečným potřebám a výzvám této komunity.

Sečteno a podtrženo

Vybudování celé praxe na jednom typu klienta není snadný úkol. Existuje značné množství dodatečných informací a lidových znalostí, které je třeba se učit; získání důvěry komunity, se kterou nemusíte mít žádné vztahy, vyžaduje více než jen čas a vzdělání. Právě proto jsou tito klienti podřízeni a potřebují odbornou pomoc.