Hotovost vs. kontokorent: Jaký je rozdíl?

Peněžní úvěr a přečerpání se týkají úvěrových linek s věřitelem. Tyto podmínky se také mohou vztahovat na typy bankovních účtů, které vám umožňují vybírat více prostředků, než kolik máte ve skutečnosti na vkladu - tedy slova „dobropis“ a „znovu“. Oba se používají k zabránění odmítnutí šeků nebo odepření debetních karet, když na kontrolních účtech není dostatek prostředků.

Na nejjednodušší úrovni jsou hotovostní úvěr a kontokorent jen formy půjček. Instituce vám umožňuje vybírat prostředky, které nemáte, obvykle v malém množství. Hlavním rozdílem mezi těmito formami výpůjček je způsob jejich zajištění. Obchodní účty s větší pravděpodobností obdrží hotovostní úvěr a obvykle vyžadují jistotu v nějaké formě. Na druhé straně povoluje přečerpání kontokorentních účtů malý záporný zůstatek, aniž by vznikly vysoké poplatky za přečerpání.

Klíč s sebou

• Peněžní úvěr a přečerpání se týkají úvěrových linek s věřitelem.
• Hotovostní úvěr je pro podniky typičtější a obecně zahrnuje určitou formu zajištění.
• Různé typy kontokorentních účtů umožňují uživatelům přenášet záporné zůstatky způsobem, který se vyhýbá velkým poplatkům za přečerpání a nemusí vždy vyžadovat zajištění.

Hotovostní kredit

Hotovostní úvěr je běžně nabízen firmám než jednotlivcům. Vyžaduje, aby byla nabídnuta jistota jako zajištění na účtu výměnou za hotovost. Tento cenný papír může být hmotným aktivem, jako jsou zásoby, suroviny nebo jiná komodita. Úvěrový limit rozšířený na hotovostním úvěrovém účtu je obvykle procentem z hodnoty zajištěného cenného papíru.

Finanční instituce někdy nabízí hotovostní rezervní účet, ale nazývá ho hotovostním úvěrem. Hotovostní rezerva je nezajištěná úvěrová linka, která funguje jako ochrana proti přečerpání. Obvykle nabízí vyšší limity kontokorentu a má nižší skutečné úrokové náklady na vypůjčené prostředky než kontokorent, protože za použití účtu nejsou spoplatněny penalizační poplatky.

Je běžné, že hotovostní úvěr se každý rok obnovuje pro obchodní linii. Přístup držitele účtu k ochraně proti přečerpání je však každoročně přezkoumáván a banka jej může nebo nemusí znovu schválit.

Jaký je rozdíl mezi kontokorentem a hotovostním kreditem?

Přečerpání

Dva nejběžnější typy přečerpání jsou standardní přečerpání na běžném účtu a zabezpečené přečerpání, které půjčuje hotovost na různé finanční nástroje.

Standardní přečerpání je akt, který vybírá z účtu více prostředků, než by zůstatek běžně umožňoval. Pokud máte na běžném účtu 30 $ a vyberete 35 $ na zaplacení položky, banka, která povoluje přečerpání, pokryje 5 USD a obvykle vám účtuje malý poplatek za službu, na rozdíl od mnohem většího přečerpání. Obecně platí, že za každý nákup převyšující zůstatek na vašem účtu vám bude účtován zvláštní poplatek, i když různé instituce mohou s jejich poplatky zacházet odlišně.

Zabezpečené přečerpání funguje spíše jako tradiční půjčka. Stejně jako u hotovostního úvěrového účtu jsou peníze půjčovány finanční institucí, ale k zajištění úvěru lze použít širší škálu zajištění. Například vám může být dovoleno používat akcie podílových fondů, zásady LIC nebo dokonce dluhopisy. K dispozici je také čistý kontokorent, na kterém není nabízen žádný konkrétní kolaterál, ale kontokorent je povolen kvůli čistému jmění jednotlivce. Obecně je to možné pouze v případě, že dlužník má ve finanční instituci velký účet a má dlouhodobý vztah.

Proces poskytování krátkodobého úvěru majiteli účtu, když jeho zůstatek klesne pod nulu, se nazývá ochrana kontokorentu.

Ochrana proti přečerpání má několik forem a funkcí odlišně v závislosti na bankovním vztahu. Pro ochranu kontokorentu je běžné propojit dva účty, což umožňuje automatické čerpání prostředků na rezervní účet v případě, že je primární účet čerpán pod nulou. Tato funkce může být užitečná při vyhýbání se kontokorentním poplatkům nebo nedostatku finančních prostředků k provedení transakce.

Ochrana kontokorentního úvěru lze také prodat jako samostatný nezajištěný úvěrový limit vázaný na primární účet, který v případě kontokorentu slouží jako pohotovostní úvěr. Tento typ ochrany proti přečerpání nemá poplatky za přečerpání, ale účtuje úrok z zůstatku na kreditní hranici.

Jako zákazník si vyberete, jak na svém účtu použijete ochranu kontokorentu, a můžete se zcela odhlásit, abyste zabránili držení záporného zůstatku na vašem účtu. Obraťte se na svou bankovní instituci a zjistěte, jak se s kontokorenty zachází na konkrétních účtech.