Definice provize
Postupovací provize je poplatek zaplacený zajišťovací společností postupující společnosti na pokrytí správních nákladů, upisování a nákladů na pořízení podniku. Komise také pomáhá postupující společnosti vyrovnat ztracené rezervní prémiové fondy. Zajištění je metoda, kterou pojišťovny šíří riziko upisovacích smluv postoupením některých svých pojistných smluv na jiné, obvykle menší společnosti. Velké společnosti použijí zajišťovatele ke snížení rizikových hodnot ve svých knihách a umožní si získat další smlouvy.
Zajišťovatel bude vybírat pojistné od pojistníků a část pojistného vrátí postupující společnosti spolu s postupovací provizí. Postupující společnost může postoupit část nebo všechna svá rizika ze svého portfolia pojistných smluv na zajišťovnu.
Jak je stanovena provize za chov
Pojišťovací společnosti, které usilují o snížení expozice rizik pomocí zajištění, často uzavírají poměrnou smlouvu, známou také jako poměrná smlouva. V poměrné dohodě se postupující společnost i zajišťovna podílejí na výplatě pojistného i na krytí všech škod na základě dohodnutého procenta. Například postupující pojišťovna si může ponechat 60% pojistného a rizika, zatímco postoupí 40% pryč.
Pojistitel může alternativně použít dohodu o sdílení kvót. Tímto způsobem zajistitel souhlasí s tím, že před převzetím odpovědnosti postupující společnosti převezme pevné procento možné ztráty z pojistných událostí. V tomto příkladu postupující společnost používá 60% podíl kvóty a ponechává si pouze 40% placeného pojistného a pokrývá pouze 40% pohledávky. Zajišťovatel obdrží 60% pojistného a musí pokrýt 60% všech škod. Většina dohod o podílových kvótách bude zahrnovat maximální částku škody v dolarech, kterou je zajišťovatel zodpovědný za krytí.
Klíč s sebou
- Zaúčtování provize je poplatek, který zajišťovna vyplatí postupující společnosti za správní, upisovací a akviziční náklady.
- Zajišťovatelé vybírají pojistné od pojistníků a dávají část postoupení společnosti společně s postoupením provize.
- Odměna za chov je určena buď použitím poměrné smlouvy, nazývané také poměrná smlouva, nebo dohodou o podílu na kvótě.
Výpočet provize za chov
Odměny jsou součástí smlouvy o zajištění a obvykle se uvádějí v procentech. Smlouva bude rovněž obsahovat data účinnosti, kdy může být dohoda obnovena nebo restrukturalizována. Účtování provize pomáhá postupujícímu pojistiteli vyrovnat část nákladů, které vznikly při upisování pojistky. Dále postupovací komise pomáhá kompenzovat ztracené finanční prostředky, které by postupující společnost držela v rezervě pro nutnost krytí nároku.
Zajišťovací smlouvy mohou také vypočítat postupovací provizi na posuvné stupnici spojené se skutečnými ztrátovými událostmi. Toto uspořádání obvykle zahrnuje maximální a minimální provizi. S rostoucím poměrem ztrát se poplatek za posuvné provize sníží.
Zisky z provizí a zisk společnosti
Pojišťovací společnosti zakládají rozhodnutí a ziskovost na kombinovaném poměru. Toto číslo je součet všech ztrát a nákladů na upisování pojistné smlouvy děleno získaným pojistným. Tento poměr pomáhá společnosti odhadnout, zda je konkrétní smlouva o zajištění výhodná. Náklady zahrnují všeobecné režijní náklady, poplatky za zprostředkování, provize za postoupení a další náklady.
Pojistní matematici se podívají na kombinovaný poměr a použijí jej k určení, zda podmínky zajistné smlouvy zajistí přijatelný výnos.
Příklad ze skutečného světa
Jak uvádí zpráva „NewsWire.ca“, na konci ledna 2019 kanadská jednotka životního a anuitního pojištění na základě kanadského Great-West Lifeco (GWO.TO) v USA oznámila, že prostřednictvím zajištění zajistí prodej většiny svých životních pojištění a anuit Japonci Ochranná jednotka životního pojištění Dai-ichi Life Holdings.
Dohoda má hodnotu asi 1, 2 B $ a zahrnuje podstatnou pozitivní provizi pro americké subjekty společnosti Great-West Lifeco (ačkoli přesná částka provize nebyla uvolněna). Dohoda také zahrnuje kapitálové vydání kolem 400 milionů USD.
Převedená firma byla uvedena na trh pod značkou Great-West Financial a zahrnuje životní pojištění ve vlastnictví bank a společností, životní pojištění s jedním pojistným, jednotlivé anuity a některá z uzavřených blokových životních pojištění a anuit.
Great-West Lifeco je mezinárodní finanční společnost se sídlem v Kanadě, která je považována za jednu z největších kanadských životních pojišťoven. K 8. únoru 2019 měla tržní strop 29, 74 miliard USD. Společnost vykázala v únoru 2019 výsledky za čtvrté čtvrtletí 2018 o 72 centech na akcii, oproti upraveným 74 centům na akcii před rokem, a to v důsledku dopadu slabší čtvrtý čtvrtletí na akciových trzích.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.