Odbytová společnost
Postupující společnost je pojišťovací společnost, která přenáší část nebo všechna svá rizika ze svého portfolia pojistných smluv na zajišťovnu. Toto přenesení rizika umožňuje postupující společnosti zajistit se proti nežádoucímu vystavení ztrátě a uvolňuje kapitál k použití při psaní nových pojistných smluv.
Breaking Ceding Company
Zařazená společnost si ponechává odpovědnost za zajištěné pojistky, takže i když nároky by měla být zajištěna zajišťovnou, v případě selhání zajišťovny však může být postupující společnost stále povinna vyplatit za zajištěná pojistná rizika. Pojištění je vysoce regulované odvětví, které vyžaduje, aby pojišťovny uzavíraly určité polostandardizované politiky a udržovaly dostatečný kapitál jako zajištění proti ztrátám. Pojišťovací společnosti mohou využít zajištění, aby jim poskytly větší svobodu při kontrole jejich činnosti. Například v případech, kdy pojišťovna nechce nést riziko určitých ztrát ve standardní smlouvě, tato rizika mohou být zajištěna pryč. Pojistitel může také použít zajištění k řízení výše kapitálu, který je povinen držet jako zajištění.
Proč postoupit společnosti spoléhají na zajištění
Postoupení části rizika zajišťovateli umožňuje pojišťovně účinněji a efektivněji řídit celkovou expozici vůči riziku. Zajištění může být podepsáno specializovanou zajišťovací společností, jako je Lloyd's v Londýně nebo Swiss Re, jinou pojišťovací společností nebo interním zajišťovacím oddělením. Některé zajištění lze řešit interně, například u pojištění automobilů, diverzifikací typů přijatých klientů. V jiných případech, jako je pojištění odpovědnosti za velké mezinárodní podnikání, lze použít speciální zajišťovatele, protože diverzifikace není možná.
Zajištění je k dispozici potenciálním postupujícím společnostem
- Možnost fakultativního zajištění chrání postoupenou pojišťovací společnost pro určitého jednotlivce nebo pro určité riziko nebo smlouvu. Pokud vyžaduje fakultativní zajištění několik rizik nebo smluv, každé z nich je sjednáno samostatně. Zajišťovatel má všechna práva přijmout nebo zamítnout fakultativní návrh zajištění.
- Zajišťovací smlouva je účinná po stanovenou dobu, nikoli na základě rizika nebo smlouvy. Zajišťovatel kryje všechna nebo část rizik, která může postoupit pojišťovací společnost.
- V rámci poměrného zajištění obdrží zajistitel poměrný podíl na všech pojistných prodaných cedentem. Při uplatnění nároků kryje zajišťovatel část ztrát na základě předem sjednaného procenta. Zajišťovatel také hradí cedentovi náklady na zpracování, akvizici podniku a psaní.
- V případě neproporcionálního zajištění je zajišťovatel odpovědný, pokud ztráty postoupené přesahují stanovenou částku, známou jako prioritní nebo retenční limit. V důsledku toho nemá zajišťovatel poměrný podíl na pojistném a ztrátách postupujícího pojistitele. Limit priority nebo retence může být založen na jednom typu rizika nebo celé kategorii rizik.
- Zajištění nadměrné ztráty je druh neproporcionálního krytí, ve kterém zajistitel kryje ztráty přesahující zadržený limit pojistitele. Tato smlouva je obvykle aplikována na katastrofické události, které pokrývají cedent buď na základě výskytu, nebo na kumulativní ztráty během stanoveného časového období.
- V rámci zajištění spojeného s rizikem jsou kryty všechny nároky vzniklé během období účinnosti, bez ohledu na to, zda ke ztrátám došlo mimo období krytí. U pohledávek pocházejících z období krytí se neposkytuje žádné krytí, a to ani v případě, že ke ztrátám došlo během platnosti smlouvy.