Certifikovaný finanční plánovač (CFP)
Certified Financial Planner (CFP) je formální uznání odborných znalostí v oblasti finančního plánování, daní, pojištění, plánování nemovitostí a odchodu do důchodu. Vlastněné a udělené Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., je označení uděleno jednotlivcům, kteří úspěšně dokončili počáteční zkoušky rady CFP, poté pokračují v probíhajících ročních vzdělávacích programech, aby si udrželi své dovednosti a certifikaci.
Co je nutné, abyste se stali certifikovaným finančním plánovačem?
Získání označení CFP zahrnuje splnění požadavků ve čtyřech oblastech: formální vzdělávání, provedení zkoušky CFP, relevantní pracovní zkušenosti a prokázaná profesní etika.
Vzdělávací požadavky se skládají ze dvou hlavních složek. Kandidát musí ověřit, že je držitelem bakalářského nebo vyššího stupně z akreditované univerzity nebo vysoké školy uznávané americkým ministerstvem školství. Zadruhé musí vyplnit seznam konkrétních kurzů finančního plánování, jak stanoví rada CFP. Většina z tohoto druhého požadavku je obvykle upuštěna, pokud má uchazeč určité přijaté finanční označení, jako je CFA nebo CPA, nebo má vyšší stupeň podnikání, jako je MBA.
Zkouška CFP zahrnuje 170 otázek s možností výběru z více odpovědí, které zahrnují více než 100 témat souvisejících s finančním plánováním. Rozsah zahrnuje profesionální chování a předpisy, zásady finančního plánování, plánování vzdělávání, řízení rizik, pojištění, investice, daňové plánování, plánování odchodu do důchodu a plánování nemovitostí. Jednotlivé tematické oblasti jsou váženy a nejnovější vážení je k dispozici na webových stránkách rady CFP. Další otázky testují odborné znalosti kandidáta v navazování vztahů mezi klientem a plánovačem a shromažďování relevantních informací a jejich schopnosti analyzovat, rozvíjet, komunikovat, implementovat a sledovat doporučení, která svým klientům poskytují.
Pokud jde o odbornou praxi, musí uchazeči prokázat, že mají alespoň tři roky (nebo 6 000 hodin) odborné praxe na plný úvazek v oboru, nebo dva roky (4 000 hodin) v učňovské roli, která je pak předmětem dalších individualizovaných požadavků.
Konečně musí uchazeči a držitelé společné rybářské politiky dodržovat standardy profesního chování rady CFP. Rovněž musí pravidelně zveřejňovat informace o svém zapojení do různých oblastí, jako je trestná činnost, vyšetřování vládními agenturami, bankroty, stížnosti zákazníků nebo ukončení zaměstnavatelů. Rada CFP také před udělením certifikace provádí rozsáhlou kontrolu všech kandidátů.
Dokonce ani úspěšné dokončení výše uvedených kroků nezaručuje přijetí označení CFP. Rada CFP má konečnou pravomoc rozhodnout o tom, zda udělí označení jednotlivci.
Podrobnosti o zkoušce CFP
Zde je několik dalších informací o správě, nákladech a bodování zkoušky CFP.
- Načasování: Kandidáti zasedají na dvě tříhodinová sezení v jeden den; 40 minutové přestávky oddělují relace. Zkoušky se obvykle nabízejí ve třech různých týdenních oknech, v březnu, červenci a listopadu.
- Cena: 725 USD za zkoušku provedenou na nejúspěšnějším místě se slevou za dřívější žádosti a příplatek za pozdní.
- Úspěšné skóre: Toto je odkaz na kritérium, což znamená, že výkon je měřen podle stanovené úrovně požadované kompetence, spíše než proti skóre jiných jednotlivců, kteří napsali stejnou zkoušku. Tím se zabrání jakýmkoli výhodám nebo nevýhodám, které se mohou vyskytnout, když minulá vyšetření měla menší nebo vyšší potíže.
- Opakování zkoušky: V roce 2018 ji úspěšně absolvovalo asi 60% těch, kteří test absolvovali. Pokud se vám to nepodaří, můžete test opakovat až čtyřikrát po celý život.