Rada CFP připravuje poradce pro aktualizované standardy

V průběhu rozhovorů o tom, kdo by měl regulovat profesi finančního poradenství, stanovila rada CFP nové standardy pro poradce, kteří mají označení Certified Financial Planner (CFP).

Rada na svém zasedání v březnu 2018 schválila aktualizace svého etického kodexu a standardů chování. Podle Kevina Keller, generálního ředitele rady CFP, „Základním kamenem nových standardů [...] je rozšíření svěřenecké povinnosti [profesionálů CFP“. “

Kodex a standardy jsou oficiální soubor etických pokynů pro profesionály CFP. Představenstvo stanovuje a prosazuje tyto standardy a další požadavky pro 82 000 odborníků na CFP po celém světě. Podle správní rady „Každý, kdo hledá certifikaci CFP®, je podroben kontrole na pozadí a těm, jejichž chování v minulosti nedosahuje etických a praktických standardů rady CFP, může být zabráněno v získání certifikace.“

Tvar nových standardů SRP

Představenstvo nejen zavedlo nové standardy, které odrážejí měnící se situaci odvětví finančního plánování, ale také revidovalo stávající standardy. "Měli jsme spoustu redundance ve více dokumentech." Toto bylo důkladné a velmi podstatné přepsání, “uvedl Richard C. Salmen, předseda správní rady CFP, během tiskové konference na výroční konferenci Asociace finančního plánování v Chicagu tento týden.

Nové standardy zahrnují „podrobnější požadavky“ na poradce, kteří se snaží řídit a zveřejňovat střety zájmů, reorganizovaný a aktualizovaný proces finančního plánování a nové informační standardy, které popisují, jaké informace by profesionálové CFP měli poskytovat klientům. Existovaly další pokyny týkající se používání termínu „založený na poplatcích“, jakož i rozšířené povinnosti pro odborníky v oblasti CFP, aby do 30 kalendářních dnů oznámili správní radě CFP pochybení.

Aktualizované pokyny také poskytují nové požadavky týkající se rozšířené svěřenecké povinnosti profesionálů CFP. Zatímco poradci, kteří byli dříve jmenováni, museli při poskytování poradenství v oblasti finančního plánování jednat jako svěřenci, nyní jsou však při poskytování finančního poradenství povinni jednat v nejlepším zájmu svých klientů.

Větší dopady na průmysl

Zatímco rada oznámila revidované standardy v březnu 2018, odborníci na CFP dostali 18 měsíců, aby vyhověli. Aby se všichni odborníci na CFP dostali do souladu s předpisy do 1. října 2019, uspořádala Rada čtyři veřejná fóra o standardech. Rada uspořádá v prosinci 2018 další čtyři fóra a v roce 2019 další schůzky po celé zemi.

Rada se snažila, aby byl tento proces transparentní. Kromě hostování veřejných fór obdržel správní rada více než 1 000 komentářů během dvou samostatných období pro veřejné komentáře, uvedl Salmen. V průběhu zavádění bude rada nadále vydávat případové studie, které pomohou poradcům a firmám porozumět a uplatňovat normy. Rada se snažila pomáhat profesionálům a firmám aplikovat pravidla na jejich vlastní praxi. „Závazkem, který jsme se [...] zavázali, je poskytnout členům komunity certifikátů pokyny specifické pro daný kanál, “ řekl Keller.

„Nechcete mít mentalitu„ gotcha “, ve které poradci nevědí o aktualizovaných pravidlech, řekl Salmen, což je důvod, proč správní rada„ aktivně zodpovídá otázky [poradců] předem “.

Přepracování norem má širší důsledky mimo komunitu certifikátů. V mnoha firmách může být označení držitelem značného počtu poradců a plánovačů. Jak se mění standardy, firmy se často rozhodnou aktualizovat své etické kodexy - a dokumenty o shodě a účetnictví - tak, aby odrážely nové pokyny. "Ve své podstatě certifikace CFP a praktické standardy obhajují opakovatelný proces, " řekl Keller. "Není nic víc, než co lidé, kteří dodržují zákony, milují, než opakovatelný proces, nejlépe ten, který je zdokumentován na cestě."

Nastavení nového standardu pro poradenství

I když Rada CFP může stanovit standardy pro profesionály, kteří mají jmenování, postrádá plán pro zbytek odvětví, ale postrádá možnosti vymáhání. Zatímco federální regulátoři, jako je FINRA nebo státní regulátoři, musí certifikovat investiční nebo pojišťovací profesionály, neexistuje žádný podobný regulační orgán pro finanční plánovače. Rada CFP tuto mezeru částečně zaplní, ale může ji použít pouze policejní poradci, kteří mají - a chtějí použít - označení CFP. „Certifikace CFP je stále dobrovolná, “ řekl Salmen. Zatímco odborníci v oblasti CFP mohou klientům a potenciálním klientům sdělit, že jsou drženi standardů stanovených organizací, tento orgán nemůže někomu zabránit v tom, aby byl plánovačem bez pověření. „Jediná věc, kterou může [správní rada] udělat, je říct někomu, zda mohou používat značky CFP“, nebo veřejně vydat výpověď.

Současně jsou standardy představenstva jedním z charakteristických znaků označení. Podle Kellera „Je to kodex a standardy rady CFP a ochota lidí zavázat se k dodržování těchto standardů [...], díky čemuž vyniká certifikace CFP.“