Indexovaná anuita
Indexovaná anuita je zvláštní třída anuit, která poskytuje výnosy z příspěvků na základě stanoveného indexu akciového kapitálu. Tuto anuitu lze koupit od pojišťovny a podobně jako u jiných typů anuit jsou podmínky spojené s výplatami závislé na tom, co říká původní anuitní smlouva.
Jak fungují indexované anuity
Indexované anuity nabízejí důchodcům příležitost vydělat vyšší výnosy na základě výkonnosti akciového trhu s ochranou proti poklesu trhu. Je však také běžné, že důchodce zažívá nižší výnosy, než se očekávalo, a to díky kombinaci maximálních částek srážky z úroků a poplatků. Skutečnou výzvou je pochopit, jak funguje indexovaná anuita, protože je mnohem složitější než standardní pevná anuita.
Sazba na indexovanou anuitu se vypočítá jako procento zisku indexu Standard & Poor's 500. Skutečné procento použité na úvěrovou sazbu je založeno na meziročním přírůstku v indexu nebo průměrném měsíčním přírůstku za období 12 měsíců.
V roce, kdy akciový index dosáhne zisku, je část zisku připsána na účet na základě míry účasti diktované životním pojištěním. Míra účasti může být až 100 procent, což znamená, že na účet je připsán veškerý zisk, nebo může být až 25 procent. Většina produktů nabízí míru účasti mezi 80 a 90 procenty - alespoň v prvních letech smlouvy. Například, pokud akciový index získal 15 procent, míra účasti na 80 procentech se promítla do připsaného výnosu 12 procent. Většina produktů nabízí vysokou míru účasti v prvním nebo dvou letech, ale poté se sazba sníží.
Klíč s sebou
- Indexovaná anuita je druh smlouvy s proměnlivou anuitou, která poskytuje peněžní toky anuitu na základě návratnosti akciového indexu, obvykle S&P 500.
- Indexované anuity dávají lidem příležitost ke zvýšení jejich anuitních příjmů, ale poplatky a stropy mohou omezit potenciálně vzhůru skutečně vrácené.
- V letech, kdy budou zásoby klesat, bude anuita obvykle stále připisována určitou minimální sazbou.
Indexované anuity a výnos nebo sazba
Většina indexovaných anuitních smluv zahrnuje výnos nebo sazbu, která může dále omezit částku připsanou na účet akumulace. Například 7 procentní sazba omezuje připisovaný výnos na 7 procent bez ohledu na to, jak velký je zisk akciového indexu. Sazby sazeb se mohou pohybovat od 15% do 4% a mohou se změnit.
V letech, kdy akciový index klesá, vydávající společnost připisuje na účet minimální míru návratnosti. Typická záruka minimální sazby je asi 2 procenta. Některé mohou být až 0 procent a až 3 procenta.
Pojistitel v určitých časových intervalech upraví základ účtu nahoru tak, aby zahrnoval nárůst hodnoty, ke kterému došlo v tomto časovém rámci. Hodnota jistiny, kterou pojistitel zaručuje, nikdy neklesá, pokud nedojde k výběru, a částka zaručená příjemcům se v průběhu času zvyšuje. K úpravě základu se používá několik metod, jako je meziroční reset nebo reset z bodu do bodu, který zahrnuje návratnost dvou nebo více let.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.