CFP, CLU nebo ChFC: Který je nejlepší?

V určité fázi své finanční kariéry se můžete setkat s klientem, jehož současná situace je komplikovaná. Během vaší schůzky můžete čelit určitým výzvám, pokud jde o určení nejlepšího řešení. Klienti se zdánlivě jednoduchými situacemi mohou mít často složité problémy týkající se životního pojištění, daní nebo plánování nemovitostí. Možná také nevědí o těchto situacích.

Co jsou CFP, ChFC a CLU?

Chcete-li se vyhnout těmto typům nepříjemných případů, je důležité zajistit, abyste se vybavili, abyste rozpoznali mnoho situací, a správně je vedete svými klienty. Zvýšením svých znalostí bude mít vaše důvěryhodnost a příjem prospěch. V tomto článku zkoumáme tři různá označení, která vám umožní získat znalosti, které potřebujete k řešení téměř jakékoli situace klienta: Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) a Chartered Financial Consultant (ChFC).

Klíč s sebou

• Certifikované označení finančního plánovače je dnes v oboru nejuznávanější a sleduje ho ti, kdo chtějí nabídnout finanční plánování založené na poplatcích.
• Mít autorizované životní upisovatelské označení je určeno pro ty, kteří se specializují na životní pojištění pro účely plánování podnikání nebo nemovitostí.
• Stanovení statutárního finančního poradce nevyžaduje zkoušku ze správní rady.
• Výběr nejlepší možnosti závisí na vaší situaci a vašich cílech.

CFP: The Media's Choice

Značka CFP je nabízena a řízena Radou pro standardy finančního plánování ve Washingtonu, DC. Označení společné rybářské politiky je dnes pravděpodobně nejuznávanějším dokladem v této oblasti, a to zejména kvůli míře expozice, kterou získalo od médií.

Toto pověření je obecně určením volby pro ty, kteří chtějí nabídnout finanční plánování založené na poplatcích, a tradičně je intenzivněji sledují osoby v daňových, právních nebo investičních profesích. Pojišťovací agenti, kteří získají toto označení, jej mohou použít k poskytování komplexních finančních plánů pro klienty a ukázat jim, jak jejich různé pojistné potřeby zapadají do těchto plánů.

Osnovy CFP

Osnovy CFP obsahují pět základních kurzů, které pokrývají následující témata plánování:

• Investiční plánování
• Pojištění plánování
• Plánování nemovitostí
• Daňové plánování
• Plánování odchodu do důchodu
• Plánování vzdělávání
• Etika a proces finančního plánování

V tomto materiálu je zahrnuto přibližně 106 koncepčních témat souvisejících s finančním plánováním. Po úspěšném dokončení všech kurzů musí studenti složit přísnou a komplexní 10hodinovou deskovou zkoušku. Jakmile uchazeč úspěšně složí zkoušku, musí před obdržením certifikátů složit vstupní kontrolu a zaplatit vstupní poplatek.

Jakmile se stanete CFP, budete muset svou certifikaci pravidelně obnovovat. To je vyžadováno každé dva roky. Chcete-li znovu potvrdit, musíte zaplatit poplatek 355 USD spolu s vyplněnou přihláškou a absolvovat 30 hodin dalšího vzdělávání - 28 hodin ve finančním plánování a dvě hodiny ve schválené etice.

Výhody stát se CFP

Stát se SRP vyžaduje hodně tvrdé práce a odhodlání. Ale pro ty, kteří toto označení vykonávají, je mnoho výhod. Nejprve vám dává možnost pomoci vašim klientům splnit jejich finanční cíle. Poskytuje také zvýšení vašeho příjmu - získání certifikace vám může poskytnout potenciál pro vyšší plat.

Chartered Life Underwriter: nejstarší označení

CLU je široce považována za nejuznávanější označení pojištění v oboru. Toto označení bylo vytvořeno v roce 1927 American College v Bryn Mawr v Pensylvánii. CLU tradičně pronásledují agenti, kteří se chtějí specializovat na životní pojištění pro obchodní nebo plánovací účely.

Osnovy CLU

Aktuální kurikulum kursu pro CLU zahrnuje pět požadovaných kurzů. Zahrnují následující:

• Základy plánování pojištění
• Zákon o životním pojištění
• Individuální životní pojištění
• Základy plánování nemovitostí
• Plánování pro vlastníky a profesionály podniků

Kromě pěti požadovaných kurzů se musí jednotlivci přihlásit také do tří volitelných předmětů. Lze je vybrat z následujících předmětů:

• Finanční plánování: Proces a životní prostředí
• Individuální zdravotní pojištění
• Zdanění příjmů
• Skupinové výhody
• Plánování pro potřeby odchodu do důchodu
• Investice
• Aplikace plánování nemovitostí

Jak to funguje

Studenti jsou schopni dělat kursy ve třídě nebo online pro vybrané kurzy. Jednou z hlavních výhod tohoto kurzu je, že máte možnost dokončit práci na kurzu svým vlastním tempem. Studenti dostanou čtyři měsíce po registraci, aby naplánovali svou závěrečnou zkoušku.

Chartered Financial Consultant: Advanced Financial Planning

Pověření Chartered Financial Consultant (ChFC) bylo představeno v roce 1982 jako alternativa ke značce CFP. Toto označení je k dispozici také na American College. Toto označení má stejné základní osnovy jako označení CFP, plus dva nebo tři další volitelné předměty, které se zaměřují na různé oblasti osobního finančního plánování. Největší rozdíl je v tom, že to nevyžaduje, aby uchazeči složili komplexní zkoušku ze zkoušky, jako je tomu u SRP.

Vzhledem k počtu kurzů, které se překrývají jak s ChFC, tak CFP, jsou značky ChFC a CLU často přijímány jednotlivci, kteří hledají důkladné znalosti o finančním plánování a pojištění, ale chtějí se vyhnout zdlouhavé správní zkoušce. Některé z oblastí, na které se program zaměřuje, jsou:

• Behaviorální finance
• Rodiny malých podniků
• Finanční plánování pro LGBTQ klienty
• Pomoc rodinám se závislými zvláštními potřebami

Který je nejlepší?

Na tuto otázku opravdu neexistuje správná odpověď. Odpověď leží ve vaší preferované oblasti zaměření. Pokud se chcete zaměřit více výhradně na životní pojištění, pak označení CLU vám poskytne nejucelenější učební plán. Pokud dáváte přednost zaměření na komplexní finanční plánování, pak je jedno z dalších dvou pověření vhodnější.

Žádné označení se nepovažuje za lepší než ostatní.

Je třeba poznamenat, že žádné z těchto označení není považováno za inherentně nadřazené ostatním. Označení CFP vyžaduje méně práce v kurzu, ale nutí jeho studenty, aby se učili materiál způsobem, který jim umožní proaktivně ho aplikovat v rámci zkoušky na tabuli. Pověření CLU a ChFC vyžadují více kurzů, ale nemají komplexní zkoušku. Následující tabulka vám pomůže pochopit rozdíly a podobnosti mezi těmito třemi označeními.

Sečteno a podtrženo

Agenti a makléři, kteří se rozhodnou vydělat jedno z těchto označení, brzy zjistí, že některé stejné kursy jsou vyžadovány bez ohledu na to, které označení je vybráno. Ti, kteří chtějí získat pouze jeden z těchto údajů, budou muset osobně posoudit kurzy, které jsou vyžadovány pro každý z nich a jejich význam pro jejich konkrétní oblasti praxe.