Definice metody srovnávací úrokové sazby
Srovnávací úroková metoda je způsob, jak vypočítat rozdíl v nákladech mezi dvěma různými typy pojistných smluv. Konkrétně je metoda komparativní úrokové míry používána pro ilustraci rozdílu mezi náklady na politiku životního pojištění po celou dobu a politikou s klesajícím termínem u vedlejšího fondu.
Srovnávací metoda úrokových sazeb nabízí potenciálním pojišťovnám a jejich agentům možnost srovnávat náklady a přínosy napříč dvěma různými typy produktů. Protože se výše úroků mění, může se hodnota produktů v průběhu času měnit, stejně jako potřeby jednotlivce.
Základy: Zásady celého života versus politiky snižování
Pojistka na celý život akumuluje hodnotu pojišťovnou provádějící pravidelně naplánované platby pojistného na pojistku. Politika akumuluje hodnotu v čase, proti které si lze půjčit, v závislosti na podmínkách individuální politiky. Jakmile pojištěný odejde, mohou příjemci vybírat zůstatek pojistného na jednorázovou dávku při úmrtí nebo požadovat jeho výplatu v dividendách. Tyto typy pojistek jsou také někdy označovány jako trvalé nebo tradiční životní pojistky.
Snižující se termínová politika s postranním fondem nehromadí hodnotu, protože pojištěný do ní platí. Místo toho je zásada aktivní pouze během provádění plateb a lze ji kdykoli ukončit bez výplaty. Zpravidla se používají k pokrytí dluhů z velkých aktiv, jako je hypotéka, za nižší měsíční pojistné než za celou dobu životnosti. Zakoupí se podle termínu, jak název napovídá.
Příklad reálného světa metody srovnávací úrokové sazby
Jako hypotetický příklad si vezměte 30letého nekuřáka v dobrém zdravotním stavu, který chce po dobu třiceti let krytí 150 000 dolarů - mohl by očekávat, že bude platit pojistné za termínované životní pojištění pod 100 USD měsíčně, ale tato politika by pouze krytí, pokud k jeho smrti došlo během 30letého funkčního období (do věku 60 let).
Po uplynutí této doby, pokud by pojištěni chtěli zůstat krytí, by pojištěný musel koupit novou pojistku na krytí nového období. Pokud by pojištěný vykonával tuto 30letou pojistnou smlouvu od 30 let, do svých 60 let, musel by čelit nákupu nové termínové pojistky ve věku 60 let, která by je mohla otevřít až k velmi zvýšenému pojistnému a omezením.
Navíc je pravděpodobnější, že jeho zdravotní situace by byla nejistější ve věku 60 let nad 30 let. Pokud by měl znovu koupit další třicetiletou politiku ve věku 90 let, pojistné by bylo ještě vyšší a je velmi je pravděpodobné, že mu žádná pojišťovna v tomto věku nenabídne krytí.
V případě pojistky na celý život by náklady na pojištěné byly o něco větší než 100 $ v měsíčním pojistném ve věku 30 let - možná až 1 000 USD nebo více měsíčně. Celý život by mu však byl poskytnut, dokud by pokračoval ve vyplácení měsíčního pojistného.
Prémie za politiky na celý život jsou často fixní, a tak se nemění po celou dobu trvání politiky. Pojištěný by pravděpodobně mohl očekávat, že zaplatí stejné měsíční pojistné, jaké měli ve věku 30 let ve věku 75 let. Výhoda z pojistných smluv na celý život má také kumulaci peněžní hodnoty, kterou lze v průběhu času vybrat nebo půjčit, zatímco termínovaná pojistka nemá takovou hodnotu. s tím spojené.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.