Spotřebitelský úvěr
Spotřebitelský úvěr je osobní dluh převzatý za nákup zboží a služeb. Kreditní karta je jednou z forem spotřebitelských úvěrů.
Ačkoli jakýkoli typ osobní půjčky by mohl být označen jako spotřebitelský úvěr, termín se obvykle používá k popisu nezajištěného dluhu, který se přijímá na nákup každodenního zboží a služeb. Obvykle se obvykle nepoužívá k popisu nákupu domu, který je považován za dlouhodobou investici a obvykle se kupuje se zajištěným hypotečním úvěrem.
Spotřebitelský úvěr je také známý jako spotřebitelský dluh.
[Důležité: Průměrný Američan měl na začátku roku 2019 zůstatek na kreditní kartě 5 700 $.]
Pochopení spotřebitelského úvěru
Spotřebitelský úvěr je poskytován bankami, maloobchodníky a dalšími, aby umožnil spotřebitelům okamžitě nakupovat zboží a časem splácet náklady s úroky. Je široce rozdělena do dvou klasifikací: splátkový úvěr a revolvingový úvěr.
Splátkový kredit
Splátkový úvěr se používá ke konkrétnímu účelu a je vydáván v definované výši na stanovené časové období. Platby se obvykle provádějí měsíčně ve stejných splátkách. Splátkový kredit se používá na nákupy velkých vstupenek, jako jsou hlavní spotřebiče, auta a nábytek. Splátky úvěru obvykle nabízejí jako motivaci spotřebitele nižší úrokové sazby než revolvingový úvěr. Zakoupená položka slouží jako kolaterál pro případ, že spotřebitel selže.
Otáčivý kredit
Otáčivý kredit, který zahrnuje kreditní karty, lze použít pro jakýkoli nákup. Úvěr se „otáčí“ v tom smyslu, že úvěrový limit zůstává otevřený a lze jej opakovaně používat až do maximálního limitu, pokud dlužník stále platí minimální měsíční platbu včas.
Ve skutečnosti to nikdy nemůže být splaceno v plné výši, protože spotřebitel platí minimum a umožňuje zbývajícímu dluhu akumulovat úroky z měsíce na měsíc. Otočný úvěr je k dispozici s vysokou úrokovou sazbou, protože není zajištěn kolaterálem.
Klíč s sebou
- Splátkový kredit se používá ke specifickému účelu a je vydáván na stanovené časové období.
- Otočný úvěr je půjčka s otevřeným koncem, kterou lze použít na jakýkoli nákup.
- Nevýhodou revolvingového úvěru jsou náklady pro ty, kteří nezaplatí celý svůj zůstatek každý měsíc a nadále akumulují další úrokové poplatky.
- Průměrný Američan měl na začátku roku 2019 zůstatek na kreditní kartě 5 700 USD.
Zvláštní úvahy
Využití spotřebitelského úvěru odráží část výdajů rodiny nebo jednotlivce, která jde na zboží a služby, které se rychle odepisují. Zahrnuje to potřeby, jako je jídlo a libovolné nákupy, jako je kosmetika nebo služby chemického čištění.
Využívání spotřebitelských úvěrů z měsíce na měsíc ekonomové pečlivě měří, protože je považováno za ukazatel ekonomického růstu nebo poklesu. Pokud jsou spotřebitelé celkově ochotni si půjčit a jsou si jistí, že mohou splatit své dluhy včas, ekonomika získá podporu. Pokud spotřebitelé sníží své výdaje, naznačují obavy o vlastní finanční stabilitu v blízké budoucnosti. Ekonomika se uzavře.
Výhody spotřebitelského úvěru
Spotřebitelský úvěr umožňuje spotřebitelům získat zálohu na příjmy za nákup produktů a služeb. V případě nouze, jako je porucha automobilu, to může být záchranář. Vzhledem k tomu, že kreditní karty lze relativně bezpečně přenášet, stává se Amerika stále více bezhotovostní společností, ve které se lidé běžně spoléhají na úvěry na nákupy velkých i malých.
Otáčející se spotřebitelský úvěr je vysoce lukrativním odvětvím. Spotřebitelské úvěry nabízejí banky a finanční instituce, obchodní domy a mnoho dalších podniků.
Nevýhody spotřebitelského úvěru
Hlavní nevýhoda používání revolvingového spotřebitelského úvěru spočívá v nákladech pro spotřebitele, kteří každý měsíc nezaplatí své zůstatky a z měsíce na měsíc i nadále získávají dodatečné úrokové poplatky. Průměrná roční procentní sazba z nových nabídek kreditních karet byla k dubnu 2019 19, 24%. Kreditní karty obchodního domu byly v průměru 25, 74%. Jediná opožděná platba může ještě zvýšit úrokovou sazbu držitele karty.
Na začátku roku 2019 měl průměrný Američan podle údajů Federálního rezervního systému zůstatek na kreditní kartě ve výši 5 700 USD. Celkově dluží Američanům vydavatelům kreditních karet celkem 1, 04 bilionu dolarů.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.