Den v životě pojistného matematika

Pojistný matematik používá matematiku a statistiku k odhadu finančního dopadu nejistoty a pomáhá klientům minimalizovat riziko. Podle průměrného platu téměř 90 000 dolarů má profese výrazný výhled na zaměstnanost a předpokládá růst pracovních míst. Podíváme se na typický pracovní den tří pojistných matematiků, kteří pracují pro různé typy společností a kteří jsou v různých fázích své kariéry.

Lauren Ford, pojistně-matematická asistentka, Allstate Insurance

Lauren Ford, 24, je pojistným matematikem v Encompass Analytics, dceřiné společnosti Allstate Insurance v Northbrook, USA, která prodává spotřebitelům několik pojistných produktů za jediné pojistné. Je držitelkou bakalářského titulu pojistné matematiky a účetnictví a dva roky pracuje v Allstate. Před příchodem do společnosti na plný úvazek pracovala jako stážista pro Allstate dvě léta. V současné době je pojistnou matematikou pro pojištění majetku a úrazu.

"Ceny pojistných matematiků odhadují budoucí ztráty a výdaje, abychom mohli účtovat přiměřenou cenu za pojištění, " říká Ford. Pojistní matematici mají tendenci pracovat pro konkrétní oblast v rámci společnosti, jako jsou osobní linky (auto a majitelé domů), speciální linky (loď, motocykl atd.) Nebo pojištění podnikání. Ford pracuje na osobních linkách.

Její práce se ze dne na den značně liší v závislosti na projektech, které řeší. Obvykle pracuje na dvou nebo třech projektech najednou, zároveň se účastní schůzek, sedí na školeních a příležitostně cestuje do polních kanceláří. Stráví tři nebo čtyři hodiny analýzami, jako jsou trendy ztrát a prémií, odhadováním expozice při katastrofách a hodnocením sazeb pro různé třídy nebo skupiny rizik.

"Tyto analýzy se neustále mění díky položkám, jako je technologický pokrok a vyvíjející se charakter pojišťovnictví a trhu, " říká. Některé analýzy trvat den, zatímco jiné trvat týdny. Další dvě až tři hodiny denně směřují ke sdělování důsledků a výsledků těchto analýz obchodním vedoucím, agentům a produktovým manažerům, a to jak v písemné formě, tak na schůzkách, s osobní návštěvou alespoň jednou ročně. Komunikuje také s regulátory státního pojištění.

Allstate čtvrtletně kontroluje své pojistné. Aktualizuje další analýzy pololetně, jako je porovnávání ztrát a hodnocení sazeb pro různé třídy rizika ve státě nebo regionu. Společnost každoročně nebo každých několik let přezkoumává standardy důvěryhodnosti, vyvíjí opravné položky používané při ratemakingu (např. Rezervy na pořizovací náklady nebo licence a poplatky) a vypočítává zajistné na základě ročních zajistných smluv.

Ford říká, že tráví hodinu nebo dvě denně na administrativních úkolech, jako je plánování schůzek a odpovídání na dotazy. A jako pojistně matematická studentka tráví část svého dne přípravou na pojistně-matematické zkoušky, které prochází polovinou. Každoročně věnuje také náboru a pohovorům na akademické půdě v její alma mater, Drake University v Des Moines, Iowa, organizování prohlídek domácí kanceláře, hostování obědů a poskytování uchazečů o zaměstnání v zaměstnání.

Pojistní matematici obvykle pracují 40 až 50 hodin týdně, říká Ford. "Někdy pracujeme další hodiny, abychom dodrželi termín projektu, ale naše plány jsou poměrně flexibilní, " říká. Jako pojistný matematik Ford říká, že je schopna udržovat rovnováhu mezi pracovním a soukromým životem a nemá jednu sezónu s intenzivními termíny, takže je schopna snadno naplánovat dovolenou.

„Je to kariéra, která vyžaduje tvrdou práci, ale přináší také vysoké odměny.“ Ford považuje odměny za svou kariéru za flexibilní pracovní rozvrh, kariéru, která umožňuje rovnováhu mezi pracovním a soukromým životem, vynikající příležitosti pro on-the - odborná příprava, silný výhled na zaměstnanost a velké vystavení pojistně-matematické práci jako nedávný absolvent.

Alex M. Tava, výkonný pojistný matematik, Cirdan

Alex Tava AGE je řídící pojistný matematik pro Cirdan Health Systems and Consulting se sídlem v St. Paul, Minn ., Který poskytuje poradenství, strategické plánování a služby správy dat, nástroje a software organizacím, jako jsou zdravotní pojišťovny, nemocnice, kliniky, vládní agentury., zaměstnavatelé a odbory. Již 20 let pracuje s individuálními, skupinovými a vládními programy zdravotního pojištění a je odborníkem v mnoha oblastech, včetně zdravotnických produktů Medicare, Medicaid a spotřebitelských produktů. Je členem Společnosti pojistných matematiků a členem Americké akademie pojistných matematiků.

Tava se obvykle dostane do kanceláře kolem 8:30. Pokud nemá schůzku první, stráví půl hodiny až hodinu kontrolou a odpovědí na e-maily klientů a zaměstnanců a plánování svého dne. Přibližně v 9:30 se se svými zaměstnanci ohlásí, aby získal zprávy o pokroku všech dosud nevyřešených projektů nebo zpráv. Rovněž zajišťuje, že nejsou přetíženi ani nečinní, pokud jde o jejich pracovní vytížení. Tava popisuje své kancelářské prostředí jako „velmi kolegiální“ a jako docela příležitostné, pokud klient nenavštíví.

Do 10:00 nebo 10:30 ráno se zaměřuje na vlastní práci, jako je analýza, kterou připravuje pro klienta, nebo analýza, která podporuje projekt, který připravuje další pojistný matematik nebo konzultant. Protože údaje o zdravotních tvrzeních jsou komplexní, hodně práce vyžaduje pro kontrolu dat použití Excelu a / nebo SQL. "Je velmi užitečné mít alespoň skromnou úroveň programovacích znalostí, abychom mohli prohlížet větší soubory dat, " říká Tava.

Tava trvá hodinu na oběd kolem 11:45. Odpoledne může mít několik schůzek, které mohou být vedeny osobně, telefonicky nebo online. Tato setkání bývají interní diskuse zaměstnanců o dlouhodobých projektech nebo vývoji produktů nebo schůzky klientů za účelem projednání konkrétního problému nebo analýzy. Další setkání se zabývají otázkami Medicare a Medicaid, jako je vývoj sazeb, finanční výkaznictví nebo údaje o setkáních. Mezi schůzkami zkontroluje svůj e-mail a ohlásí se se zaměstnanci.

Kolem 4:00 se vrací k analýze, na které pracoval ráno. Rovněž odpovídá na e-maily a principy aktualizace stavu projektu. E-mailem dostává velké množství regulačních komunikací, které musí zůstat aktuální, aby mohl klientům nabízet zpětnou vazbu nebo podporu.

Obvykle opouští kancelář od 6:00 do 7:00, pokud si klient nebo regulační lhůta nevyžadují, aby pracoval později. Říká, že jeho typický pracovní týden je necelých 50 hodin, ale může se pohybovat od 40 do 60 hodin. Má flexibilitu, aby se mohl věnovat svým třem dětským událostem.

Významná část jeho práce spočívá v podpoře periodického finančního výkaznictví jeho klientů a jejich požadavků na státní a federální regulační zpravodajství. Připravuje nabídky Medicare části C a části D, čtvrtletní a výroční zprávy NAIC, podrobné výroční zprávy o příjmech a projekce nároků na podporu rozpočtů klientů. Pracuje také na mnoha klientských projektech, aby reagoval na žádosti o údaje od státních agentur odpovědných za vývoj sazby Medicaid.

James A. van Iwaarden, konzultant pojistného matematika, Van Iwaarden Associates

James A. van Iwaarden je poradenským pojistným matematikem a majitelem Van Iwaarden Associates v Minneapolis. Má více než 30 let zkušeností v poradenství v oblasti zaměstnaneckých výhod a je členem Společnosti pojistných matematiků a členem Konference konzultačních pojistných matematiků. Jeho firma se zaměřuje na penzijní dávky: penzijní plány, zdravotní plány pro důchodce, plány na sdílení zisku a návrh plánu 401 (k). "Je to více slovní a méně matematické než mnoho oblastí pojistné matematiky a čím déle jste v tom, tím více slovní dostane, " říká.

"Čas konzultanta je řízen spíše externími potřebami klienta než vnitřními plány projektu, " říká van Iwaarden. „Konzultanti pojistných matematiků mají tendenci pracovat déle než ti, kteří pracují v pojišťovnách, ale s větší flexibilitou a cestováním.“ Van Iwaarden říká, že jeho firma je neobvykle flexibilní v tom, že každý je placen každou hodinu a může pracovat, kdy a kde chce. "Kde je obvykle v kanceláři, protože jsme mnohem produktivnější tváří v tvář, " říká, ale o víkendech nejsou v kanceláři. "Bereme všechny naše plánované prázdniny, ale mohli bychom držet krok s e-mailem, když jsme venku, nebo dělat nějakou práci v letadle, " dodává.

Zaměstnanci v jeho poradenském podnikání obvykle začínají své dny v 8 hodin, kdy kontrolují e-mailové zpravodaje, zda neobsahují zprávy z průmyslového odvětví a reagují na krátké dotazy klientů. V 9 hodin ráno může konzultant strávit hodinovou schůzku s analytikem zaměstnanců o lékařském ocenění důchodce, aby objasnil, jak klientovy výhody fungují a jaké předpoklady by společnost měla použít k ocenění závazků. Příští hodinu a půl může konzultant prodiskutovat výklad své společnosti týkající se penzijního řádu IRS s ostatními konzultanty a napsat poznámku, která dokumentuje, aby byla konzistentní, kdykoli se bude v budoucnu uplatňovat. Poté od 11:30 do 12:00 může vykonávat práci pro klientskou společnost tím, že zkontroluje výpočet penzijního příspěvku pro jednoho ze zaměstnanců společnosti, který odchází do důchodu, a pošle jej e-mailem řediteli lidských zdrojů společnosti.

Po hodinové polední přestávce může pojistný matematik zkontrolovat roční vládní podání, která interní analytik připravil pro důchodového klienta, dokončit jej a předat jej klientovi k podpisu a předložení. Ve 2:00 může konzultant připravit ilustraci plánu sdílení podílu na zisku a plánu rovnováhy hotovosti pro potenciálního klienta, například advokátní kancelář, aby jim ukázal, jak může maximalizovat své odpočitatelné příspěvky do penzijního plánu. Poté, ve 3:00, může konzultant kontaktovat právníka jiného klienta a projednat doporučené změny penzijního plánu, jako je například nový vzorec sdílení zisku, který odmění úspěšné obchody a divize. Poslední hodina pracovního dne může být věnována vzájemnému přezkoumání návrhu prezentace kolegy na schůzi rady klientů a projednání doporučených změn, aby byla prezentace jasnější. Typický den končí v 17:00.

Ostatní práce, které konzultanti společnosti Van Iwaarden Associates provádějí každý den, zahrnují psaní návrhů pro nové klienty a projekty, přípravu měsíčních účtů za klienty, účast na schůzkách zaměstnanců jednou nebo dvakrát měsíčně, aby mohli hovořit prostřednictvím pracovního postupu a technických problémů, a psaní blogových příspěvků. a projevy o novém vývoji v této oblasti.

Sečteno a podtrženo

"Pojistná matematika je skvělá pro každého, kdo má analytické řešení problémů a vyvíjí kreativní obchodní řešení, " říká Ford. "Je důsledně hodnocen jako špičková profese a poskytuje celou řadu zajímavých prací, velkou jistotu zaměstnání a konkurenční odměnu."