Prodloužené záruky: Měli byste si vzít návnadu?

Poskytováním ochrany pro drahé nákupy a prodloužením délky původní záruky na produkt se rozšířené záruky staly normou pro mnoho maloobchodníků. Tyto záruky se často odvolávají na šetrné spotřebitele, pro něž může být nákup zboží s velkou vstupenkou, jako jsou spotřebiče a elektronika, náročným rozhodnutím.

Když vytahujete peněženku a platíte za novou ledničku, televizi s velkou obrazovkou nebo běžící pás pro domácí posilovnu, je těžké se v pokušení koupit v prodejním hale s prodlouženou zárukou - i když to zvýší náklady na váš nákup o stovky dolarů. Ale stojí za to tyto záruky? Ukážeme vám, proč ve většině případů výhody těchto záruk nepřesahují ziskové rozpětí společností, které je nabízejí.

Prodloužená záruka je pojištění

Rozšířená záruka funguje jako pojistná smlouva na zakoupený produkt a může být nabídnuta buď výrobcem produktu, nebo prodejcem, který tuto službu uzavírá s pojišťovnou.

Většina spotřebitelů si neuvědomuje, že ačkoli cena rozšířené záruky se často jeví jako výhodná pro zákazníka, který si je vědom strmé ceny oprav, ve skutečnosti to byla pečlivě zvážena prostřednictvím pojistně-matematické analýzy společnost, která ji nabízí. Jinými slovy, společnost používá pravděpodobnost a statistické metody k výpočtu pravděpodobnosti, že vaše nová lednička nebo televize s plochou obrazovkou bude například vyžadovat opravy. Toto číslo se zváží s ohledem na to, kolik by tyto opravy stálo, kdyby se dostaly k ceně, kterou společnost účtuje spotřebitelům za záruku na konkrétní položku. Celkově se společnost nabízející tyto politiky snaží vyjít vpřed.

Pravděpodobnosti a ziskové marže

Prodloužené záruky, stejně jako výrobky, o nichž tvrdí, že jsou chráněny, se prodávají spotřebitelům za účelem zisku a mohou být velkým prodejcem peněz. Zisky ze záruk budou často představovat až 70% provozního příjmu maloobchodníka, zatímco u produktů, na které se vztahují, pouze 10%.

To znamená, že za každý dolar, který utratíte za prodlouženou záruku od maloobchodníka, jde 0, 70 USD na maloobchodníka, zbývajících 0, 30 USD jde do pojišťovny. Protože pojišťovna také očekává, že bude profitovat z dohody, je zřejmé, že neočekává, že bude muset provést velmi mnoho výplat. Ve skutečnosti, když spotřebitelské zprávy provedly průzkum 38 000 spotřebitelů, zjistilo se, že pouze 8% videokamer, sporáků, myček nádobí a chladniček bylo opraveno během prvních tří let, kdy byly zakoupeny. Protože tyto záruky stojí na trhu téměř nic a často se nevybírají, jedná se o jednoduchý způsob, jak maloobchodníci posílit své spodní linie.

Předpokládejme, že jste na trhu nové pračky a sušičky. Vyberete si špičkovou sadu, která stojí 2 250 $. Prodejce vám nabízí rozšířenou záruku, která pokryje náklady na služby a opravy po dobu tří let a zahrnuje záruku na výměnu, pokud produkt nelze opravit - stojí 660 $. Pokud jste v pokušení vyslat tuto záruku, je to proto, že víte, že náklady na opravy vašeho nového zařízení v domácnosti se rychle sčítají, pokud za ně budete muset platit sami, a pokud by se něco pokazí, mohl by snadno přesáhnout 660 $.

Poměr rizika a odměny

Koncept vážení rizika a odměny je klíčovým principem při investování: převzetí většího rizika zvyšuje možnou návratnost investice. Totéž platí pro záruky.

Vraťme se k našemu příkladu se sadou praček a sušiček. V nejlepším případě byste si zakoupili spotřebiče, snížili záruku a váš nový nákup by nevyžadoval opravy do tří let, na které by se záruka vztahovala. Pokud k tomu dojde, ušetříte si 660 $. Pokud ovšem záruku nekoupíte, nejhorším scénářem je, že vaše nová zařízení vyžadují opravu do tří let a že tyto opravy stojí více než záruka 660 $, kterou jste si mohli koupit.

Podle statistik ze studie Consumer Reports má však vaše pračka 22% šanci, že bude během prvních tří let potřebovat opravy, a vaše sušička je ještě spolehlivější, s pouze 13% možností, že se v ní rozpadne doba.

Pokud je váš prodejce zařízení (a jeho pojišťovací společnost) ochoten vsadit na tyto kurzy, proč byste neměli? Ještě lepší je, že místo předání peněz maloobchodníkovi by mohl odložit 660 $ v případě, že váš nový nákup vyžaduje opravy po silnici. Tímto způsobem budete nejen shromažďovat úroky ze svých vlastních peněz, ale také si je budete udržovat, pokud vytrhnete šance a vaše zařízení budou běžet tak, jak mají.

Překlopná strana záruk

Výrobci a maloobchodníci mají tendenci prosazovat záruky, protože jsou ziskové, ale musíte se sami rozhodnout, zda riziko převáží nad odměnou; Pokud vám záruka poskytne klid, může to stát za to peníze. Mějte také na paměti, že mnoho produktů přichází se standardní zárukou výrobce - zdarma. Tato záruka se obvykle vztahuje na první rok životnosti produktu. To by mělo stačit na pokrytí, pokud se ukáže, že váš produkt je vadný. Kromě toho, pokud si koupíte rozšířenou záruku k této počáteční záruce, začne také okamžitě, což vás nutí zaplatit podruhé za krytí, které již máte.

Zvažte také náklady na výměnu zakoupeného produktu, zejména pokud jde o elektroniku. Protože se toto zboží neustále zlepšuje a ceny stále klesají, vaše záruka by mohla snadno skončit dražší, než kdyby v případě selhání došlo k výměně produktu.

Závěr

Ačkoli se záruky mohou jevit jako akt zákaznických služeb, který společnosti rozšiřují na spotřebitele, jsou ve skutečnosti pečlivě vypočteny tak, aby byly ziskové pro společnosti, které je nabízejí. Než se dohodnete na pojištění dalšího velkého lístku proti selhání, pečlivě zvažte pravděpodobnost, že produkt selže, a také to, kolik by stálo za to, abyste jej sami opravili nebo vyměnili. V mnoha případech bude šance ve váš prospěch a vaším nejlepším postupem bude vsadit se, že vaše spotřebiče a elektronika překonají záruky, které jste zanechali.