Zákon o spravedlivých a přesných úvěrových transakcích (FACTA)
Zákon o spravedlivých a přesných úvěrových transakcích (FACTA) je usnesení USA přijaté v roce 2003, jehož cílem je posílit ochranná opatření proti krádeži identity vytvořením standardů pro nakládání s čísly kreditních karet. Tento akt umožňuje jednotlivcům volný přístup k jejich vlastním úvěrovým zprávám a vytvořil celostátní systém varování.
Tento zákon představuje změnu stávajícího zákona o podávání zpráv o spravedlivých úvěrech.
BREAKING DOWN Zákon o spravedlivých a přesných úvěrových transakcích (FACTA)
Po absolvování FACTA mají lidé nyní možnost jednou ročně zdarma požádat o úvěrové zprávy od všech tří hlavních agentur poskytujících úvěrové zpravodajství (Equifax, Experian a TransUnion).
Nejenže byly kladeny požadavky na hypoteční věřitele, aby zveřejňovali informace o spotřebitelích ohledně úvěrových skóre a faktorů ovlivňujících cenu hypotečního úvěru. To zahrnuje zveřejňování oznámení o „stanovení cen na základě rizika“ pro spotřebitele a také kreditní skóre v souvislosti s jakýmkoli odmítnutím úvěru nebo méně příznivými nabídkami úvěru.
Jak FACTA používají regulátoři a agentury pro prosazování
Byly zavedeny standardy, které vyžadují, aby věřitelé a regulátoři byli aktivnější při hledání krádeží identity dříve, než k tomu dojde hledáním podezřelých vzorců. Úsilí v oblasti ochrany před krádeží identity spočívá v tom, že umožňuje spotřebitelům zavést do svých úvěrových souborů a informací upozornění na podvod.
FACTA zahrnovala zmocnění donucovacích agentur k přijímání opatření v rámci tzv. „Pravidel červené vlajky“, která vyžadují, aby věřitelé a finanční instituce, jako jsou banky a spořitelny, vytvořily a zavedly programy prevence krádeží identity za účelem odhalení, zmírnění a zabránění případům krádeží identity, ke kterým může dojít, když zákazník otevře nové účty nebo přistoupí k existujícím. Například vydavatelé kreditních a debetních karet musí podniknout kroky k ověření všech změn adres zákazníků.
Mezi různé červené vlajky patří zavedení podezřelých dokumentů nebo osobních identifikačních údajů při nakládání s účty. Vytváření podezřelých účtů nebo jiných pochybných činností ve vztahu k krytým účtům může také vyvolat červené příznaky
Následné politiky zavedené později na základě Dodd-Frankova zákona přenesly mnoho předpisů a jeden pokračující studijní požadavek od Federal Trade Commission, jak byl zaveden v rámci FACTA, na Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů. Federální obchodní komise byla oprávněna zkoumat přesnost zpráv o úvěrech a dopady otázek souvisejících se zákonem o spravedlivých úvěrech. I při novějších aktech a změnách je Federální obchodní komise nadále odpovědná za dohled nad pravidly týkajícími se červených vlajek a likvidace údajů a spolu s tvorbou pravidel, které poskytuje FACTA a která se týká některých prodejců motorových vozidel.