Nalezení státu příznivého pro odchod do důchodu

Ah, odchod do důchodu. Samotným zvukem slova je hudba pro uši milionů starších pracovníků, zejména těch, kteří budou finančně připraveni přestat pracovat. Žádný šéf, žádný plán, dlouhé dny odpočinku na slunné Floridě ... nebo v Arizoně ... nebo možná v Kalifornii. Který stát byste si přesto měli vybrat? Na tuto otázku samozřejmě neexistuje správná odpověď, ale stav, ve kterém se rozhodnete odejít do důchodu, bude mít vliv na to, jak daleko půjdou vaše dolary na odchod do důchodu. Pojďme se podívat na druhy zdanění vybírané různými státy a jak to může mít dopad na vaši finanční pohodu ve vašich zlatých letech. (Další informace naleznete v článku Správa příjmů během odchodu do důchodu .)

VIZ: Jednoduché způsoby, jak ušetřit v důchodu

Na všem záleží
Z daňového hlediska bude určování, ve kterém státě je „právo“ stát do důchodu, záviset na typu a výši příjmu, který přiměřeně očekáváte. Devět států, které od roku 2008 nevyhodnocují daň z příjmu jakéhokoli druhu (Aljaška, Florida, Nevada, Jižní Dakota, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee a New Hampshire), se automaticky nekvalifikují jako nejlepší pro všechny důchodce. Pokud vlastníte několik nemovitostí k pronájmu, nejlepší stav pro vás se může lišit od někoho, jehož prvotní příjem mimo sociální zabezpečení bude pocházet z důchodů nebo IRA.

Existují čtyři hlavní kategorie příjmů, u nichž se státy liší ve svých způsobech zdanění:

• Důchody
• Sociální pojištění
• Prodejní daň
• Daň z nemovitosti

Důchod z důchodu
Pokud se chcete vyhnout zdanění svého důchodu na státní úrovni, jsou vaše možnosti dosti omezené. Jak 2009, tam jsou jen tři státy, které nezdaňují příjem z důchodu:

• Illinois
• Mississippi
• Pensylvánie

New York má ustanovení pro některé vládní zaměstnance, aby dostávali bez daně z důchodu, ale ne všichni důchodci. Tyto tři státy osvobozují prakticky jakýkoli příjem získaný z účtů odložených daní, včetně důchodů, IRA a kvalifikovaných plánů. (Pro více informací se podívejte na Tough Times ... Pokud byste narušili aktiva vašeho kvalifikovaného plánu? )

Pokud váš důchod pochází od vlády nebo armády, pak se k posouzení otevře dalších sedm států: Alabama, Havaj, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan a New York.

Pokud se vám výše uvedené státy nelíbí jako důchodové ráje, sedm dalších osvobodí od daně alespoň část důchodových příjmů: Delaware, Gruzie, Minnesota, Nové Mexiko, Utah, Virginie a Západní Virginie.

Mezi státy, které zdaňují veškerý důchodový důchod za relativně vysoké sazby, patří Kalifornie, Connecticut, Nebraska, Rhode Island a Vermont. Podrobnější informace o tom, jak každý stát zdaní důchodové příjmy svých obyvatel, naleznete na webu RetirementLiving.com.

Dávky sociálního zabezpečení
Důchodci hledající úlevu od zdanění sociálního zabezpečení na státní úrovni mají mnohem větší výběr než ti, kteří nechtějí platit daně ze svých důchodových příjmů. Kromě devíti států bez daně z příjmu je od roku 2009 (New Hampshire a Tennessee pouze daňová dividenda a úrokové příjmy) dalších 27 (plus WashingtonD.C.), Které osvobozují dávky sociálního zabezpečení od zdanění.

Zbývající státy do jisté míry zdaňují všechny příjmy ze sociálního zabezpečení, i když několik z nich stanovilo různé typy limitů, které platí při výpočtu dlužné částky z tohoto příjmu. (Další informace o tom, jak se vyhnout zbytečné dani z příjmu ze sociálního zabezpečení, naleznete v části Vyhnout se pasce na daň ze sociálního zabezpečení.)

Daně z obratu
Některé státy se rozhodnou zdanit své obyvatele jako spotřebitele místo příjemců nebo příjemců příjmů. Některé státy to samozřejmě dělají více než jiné. Některé státy zdaňují všechno kromě výdajů na stravu a léčbu, zatímco jiné takové výjimky nemají. Pak existují čtyři státy, které (od roku 2009) neukládají žádnou daň z obratu jakéhokoli druhu: Aljaška, Montana, New Hampshire a Oregon. (Přečtěte si více o dani z obratu v článku Daňové řezy stimulují ekonomiku? )

Ale důchodci, kteří zvažují tyto možnosti, by se měli postarat o průzkum daní z obratu uložených na úrovni města a místní úrovně v každém státě (to je rychle rostoucí trend). (Důchodci, kteří mají v rámci svého portfolia komunální dluhopisy, by si měli přečíst přečtení důchodci, kteří se na Muni Bond nemohou spolehnout .)

Dane z nemovitostí
Důchodci s významnými nemovitostmi by možná měli věnovat této kategorii zdanění více pozornosti než jakékoli jiné kromě snad zdanění příjmu. Důchodci, kteří žijí na stálých příjmech a vlastní svůj domov, by však měli tuto kategorii pečlivě prozkoumat. Zde by měly být důkladně prozkoumány také daně vyměřené na úrovni města a místní úrovně, protože mohou hrát významnou roli v celkové částce, kterou bude vlastník nemovitosti posuzovat. (Vlastnictví nemovitosti nemusí být správným rozhodnutím pro všechny důchodce. Další informace naleznete v článku Životní pojištění pro seniory: Pronájem vlastnictví domu Vs. )

Současné daňové sazby však nemusí říkat celý příběh; historie stoupajících nebo klesajících sazeb bude mít pravděpodobně také dopad na výši daně, kterou platíte v průběhu času. Sazby daně z nemovitostí jsou samozřejmě v konečném důsledku poháněny hodnotami nemovitostí, a proto jsou ovlivněny obvyklými faktory, jako jsou populace, umístění a blízkost k mezistátím, obcím a průjezdům. Navíc mnoho měst a lokalit založilo své sazby daně z nemovitostí na různých vzorcích, přičemž některé používají mnohem větší procento tržní hodnoty nemovitosti než jiné. (Chcete-li se dozvědět více, podívejte se na pět triků pro snížení daně z nemovitosti .)

Případová studie - rozhodnutí, kam odejít do důchoduCarl Riken a jeho manželka Julie uvažují o přesunu do Arizony. Mezi jeho prací a vedlejší činností v rehabilitačních domech se Carl v současném stavu pobytu dobře živil. Carl však hodlá v Arizoně pokračovat ve své vedlejší pozici poté, co opustil svou současnou práci a přestěhoval se tam. (Přečtěte si více o tom, jak odejít do důchodu, a napněte si svých úspor tím, že budete pracovat do svých 70. let.) Carl by proto měl pečlivě prozkoumat nejen sazby daně z příjmu v Arizoně na státní úrovni i mezi lokalitami, ve kterých se může rozhodnout žít, ale daně z nemovitostí také, což může podstatně ovlivnit čistý příjem, který obdrží od své rehabilitační činnosti.

Sečteno a podtrženo
Tento článek přibližuje pouze rozdíly ve způsobu, jakým státy vybírají příjmy od svých občanů. Ti, kteří vážně zvažují život v určitém státě, by bylo moudré navštívit webovou stránku ministerstva příjmů tohoto státu a pravděpodobně by měli konzultovat daňového poradce, který také pracuje v tomto státě.

Další přečtení viz Chyby při odchodu do důchodu o pěti daních (ing) .