Opravena anuita
Fixní anuita je druh anuitní smlouvy, která umožňuje akumulaci kapitálu na základě odložených daní. Výměnou za jednorázovou částku kapitálu životní pojišťovna připisuje na anuitní účet garantovanou fixní úrokovou sazbu a zároveň zaručuje hlavní investici. Pevná anuita může být anuita, aby se příjemci zaručil výplata příjmu po stanovenou dobu nebo na celý život.
Rozdělení pevné anuity
Fixní anuity jsou smlouvy vydané životními pojišťovnami jednotlivcům, kteří hledají zaručenou míru návratnosti bez jakéhokoli rizika pro jistinu. V zásadě stabilní, bezrizikové výnosy za stanovené období za poplatek. Protože se jedná o typ pojistné smlouvy vydané životní pojišťovnou, požívají některé stejné daňové výhody z pojistných smluv životního pojištění, jako je například odložený růst výdělků. Daně jsou placeny při výběru výdělku nebo při anualizaci smlouvy za měsíční platby.
Klíčové vlastnosti pevné anuity
Konkurenční fixní výnosy: Sazby fixních anuit jsou odvozeny z výnosu, který životní pojišťovna generuje ze svého investičního portfolia, které je investováno především do vysoce kvalitních podnikových a státních dluhopisů. Výnos z fixních anuit je obvykle vyšší než výnos z ekvivalentních bezrizikových investic a je často garantován na dobu jednoho až deseti let.
Garantované minimální sazby: Po uplynutí počátečního záručního období je sazba upravena na základě konkrétního vzorce nebo převládajícího výnosu získaného na investičním účtu pojistitele. Jako opatření na ochranu před klesajícími úrokovými sazbami zahrnují smlouvy s pevnou anuitou záruku minimální sazby.
Růst odložený na dani : Jako vozidlo s daňovou kvalifikací nabízejí pevné anuity akumulaci výnosu odloženou na dani. U lidí ve vyšších daňových pásmech to může významně změnit množství akumulované v průběhu času. Pokud jsou výdělky vybírány nebo považovány za příjem, jsou zdaněny jako běžný příjem. Částka zaplacená v daních je v tomto okamžiku určena současnou daňovou skupinou důchodce.
Výběry: Pevné anuity umožňují roční výběry ročně až do výše 10 procent hodnoty účtu. Během období předání, které může běžet od jednoho do 15 let od začátku smlouvy, je výběr přes 10 procent předmětem poplatku za předání. Poplatek za odevzdání se každý rok snižuje, dokud nedosáhne nulové hodnoty a výběry z tohoto poplatku jsou zdarma. Výběry učiněné před věkem 59 ½ mohou být kromě běžné daně z příjmu předmětem daňové sankce ve výši 10 procent.
Zaručené výplaty příjmu : Fixní anuity mohou být kdykoli převedeny na okamžitou anuitu, aby se dosáhlo výplaty zaručeného výnosu na určité časové období nebo po dobu životnosti anuity.
Bezpečnost jistiny: Životní pojišťovna zaručuje kapitál investovaný do pevné anuity. Z tohoto důvodu by investoři měli zvážit investování do životních pojišťoven s ratingem A nebo lepším z důvodu své finanční síly.
Nevýhody anuity
Žádná investice není dokonalá, a to platí také o rentách. Jakákoli anuita vyžaduje, abyste dávali peníze pojišťovně na dobu, během které k ní nebudete mít přístup. Anuity mohou také nést odvážné poplatky, které jedí do výnosů. A konečně, anuity nejsou chráněny žádným národním programem pojištění. Pokud pojišťovna nabízející anuitu přestane fungovat, důchodce nikdy nemůže peníze získat zpět.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.