Získání hypotéky při budování vlastního domu

Ať už jste dobrodružný člověk, odborník na kutily nebo prostě vytrvalý kupující domů, myšlenka na vybudování vlastního domu může být vzrušující vyhlídka. Koneckonců, když se rozhodnete postavit si vlastní příbytek, dostanete k vyvolání všech výstřelů. To znamená, že můžete určit přesné rozvržení, diktovat přesný počet a typ pokojů, ručně vybrat všechny povrchové úpravy a dokonce přidat vnitřní bazén, akvárium zeď nebo schodiště skluzavka, na to přijde.

Zatímco budování jedinečného domu od základů může znít vzrušující, financování tak velkého podniku je úplně jiný příběh. Většina kupujících domů samozřejmě nemá dostatek peněz zastrčených na pokrytí nákladů na výstavbu svého obydlí - to znamená, že potřebují půjčku. Bohužel, přistání půjčky na projekt stavby se snadněji říká, než udělá.

Klíč s sebou

• Pokud uvažujete o vybudování vlastního domu, je třeba při hledání půjčky mít na paměti několik věcí.
• Mnoho lidí si přeje postavit svůj vlastní dům snů, místo aby si koupilo existující nemovitost - ale tradiční hypotéka vám s tím snem nepomůže.
• Stavební hypotéka je půjčka půjčená na financování výstavby domu a obvykle se během období výstavby platí pouze úrok.
• Peníze se postupují postupně během výstavby, jak stavba postupuje.
• Jakmile je stavba u konce, částka půjčky je splatná a stává se normální hypotékou.

Standardní hypoteční úvěr neudělá trik

Pro kupující kupující existující dům je relativně snadné získat souhlas s běžnou hypotékou, pokud mají dobrý kredit a spolehlivý příjem. Na druhou stranu je prakticky nemožné hodnotit tradiční financování, když stavíte svůj vlastní domov. Proč? Přemýšlejte o tom tímto způsobem: v podstatě žádáte věřitele, aby vydělal peníze za něco, co ještě neexistuje. Aby toho nebylo málo, konstrukce je riskantní proces a věřitelé nemají rádi rizika.

Vyhledejte stavební půjčku

Pokud plánujete vlastní výstavbu, budete se muset věnovat specializovanějším způsobům financování. Zadejte stavební úvěr. Někdy se nazývá úvěr na stavbu nebo hypotéka na stavební účely, stavební úvěr je obvykle krátkodobý úvěr (obvykle maximálně jeden rok) používaný k pokrytí nákladů na stavbu vašeho domu.

Tyto úvěry mají obecně variabilní sazby, které jsou vyšší než tradiční sazby hypotečních úvěrů. Jakmile je stavba vašeho domu dokončena, můžete buď refinancovat stavební úvěr na trvalou hypotéku, nebo získat nový úvěr na splacení stavebního úvěru (někdy nazývaného „koncový úvěr“).

Připravte se na pokládání spoustě podkladů

Když se chystáte zažádat o hypotéku na stavbu, měli byste pravděpodobně udělat nějaké vážné protažení. Tyto půjčky vyžadují tunu legwork na straně dlužníka. Budete muset přeskočit četné obruče, abyste dokázali, že váš projekt stavby domů je pro věřitele reálný, životaschopný a relativně nízký.

U většiny žádostí o úvěry na stavební spoření musíte věřiteli poskytnout časový rozvrh projektu a realistický rozpočet. Budete také muset poskytnout komplexní seznam konstrukčních detailů, včetně všeho od půdorysů a typu stavebních materiálů po izolaci a výšku stropu. (Zkušení stavitelé obvykle vytvářejí „modrou knihu“, která obsahuje všechny tyto podrobnosti pro projekt výstavby domů.)

Připravte se na značnou zálohu

Většina poskytovatelů úvěrů vyžaduje minimálně 20% zálohu na stavební úvěr a někteří vyžadují až 25%. Proč jsou požadavky na zálohy tak vysoké? Protože stavební úvěry jsou považovány za „vyšší riziko“ než tradiční hypoteční úvěr, a věřitel chce zajistit, abyste z projektu neodešli.

Vědět, kde přistáváte

Pokud již nevlastníte pozemek, na kterém plánujete výstavbu, bude třeba do celkové částky stavebního úvěru zahrnout náklady na pozemek. Pokud je to finančně možné, zkuste zaplatit pozemek předem. V opačném případě budete muset provést mnohem větší zálohu, abyste se kvalifikovali na stavební půjčku.

Práce s kvalifikovaným tvůrcem

Chcete-li získat souhlas se stavebním úvěrem, musíte prokázat, že jste do projektu zapojeni kvalifikovaného stavitele. Kvalifikovaný stavitel je obvykle definován jako licencovaný generální dodavatel se zavedenou reputací pro výstavbu domů.

Pokud máte v úmyslu jednat jako vlastní generální dodavatel nebo stavět dům sami, představuje to jedinečnou výzvu - a pravděpodobně nebudete schváleni pro standardní úvěr ze stavebnictví. V tomto scénáři můžete chtít změnit vyhledávání na půjčky na stavbu vlastníka. Na dnešním trhu s bydlením může být obtížné kvalifikovat se na tyto typy půjček; ale je možné, pokud poskytnete dobře prozkoumaný plán výstavby, který prokazuje vaše znalosti a schopnosti v oblasti výstavby domů. Nezapomeňte na pohotovostní fond pro neočekávaná překvapení.

Sečteno a podtrženo

Zatímco stavba vlastního domu od základů může být velmi prospěšný proces, přistání stavební půjčky není procházka v parku. Chcete-li zvýšit své šance na schválení, sestavte podrobný projektový plán, zapojte kvalifikovaného domácího stavitele a před přihlášením ušetřete dostatek peněz na velkou zálohu.