Jak radit občanům mimo USA v oblasti sociálního zabezpečení

Poradenství klientům v otázkách sociálního zabezpečení je dost komplikované. Když přidáte problém poradit klientům, kteří nejsou občany USA, situace se stane ještě složitější. S finančními poradci, kteří obsluhují rostoucí počet klientů bez občanské příslušnosti, se schopnost poradit těmto klientům o jejich možnostech sociálního zabezpečení stává stále důležitější dovedností. Zde je několik problémů, o kterých by finanční poradci měli vědět, když pomáhají klientům.

Imigrační status

Aby mohli mít občané jiné země nárok na dávky, musí splňovat kritéria stanovená Správou sociálního zabezpečení (SSA). V zásadě je třeba je klasifikovat jako „kvalifikovaného mimozemšťana“ a splňovat jednu nebo více klasifikací jako kvalifikovaného mimozemšťana, který jim umožní získat výhodu. (Další informace naleznete v tématu: Jak zvýšit dávky v manželství v rámci sociálního zabezpečení. )

Zahraniční pracovníci potřebují získat číslo sociálního zabezpečení, aby mohli pracovat v USA Aby mohli získat své číslo sociálního zabezpečení, musí být schopni dokumentovat svůj imigrační status a oprávnění k práci v USA

Non-občané žijící v USA .

Občané mimo USA, kteří žijí legálně ve Spojených státech a kteří získali dávku, mohou vybírat sociální zabezpečení. Existují také ustanovení, pokud některé ze 40 čtvrtin byly z práce provedené vaším manželem nebo rodičem. Váš klient může mít nárok na dávky sociálního zabezpečení jako občan, který nemá bydliště v USA, za několika podmínek, které zahrnují: (Více viz: Nejlepší tipy pro sociální zabezpečení pro klientské páry .)

• Pokud dostávali sociální zabezpečení a legálně pobývali v USA k 22. srpnu 1996.
• Pokud byl váš klient považován za zákonně přijatý k trvalému pobytu (LAPR) a má 40 čtvrtletí kvalifikující práce.
• V některých případech lze práci vykonanou manželkou nebo rodičem započítat do 40 čtvrtin.
• Klient je v současné době na aktivní armádě nebo klient byl čestně propuštěn a toto propuštění nebylo kvůli jejich cizímu postavení. Tento stav se v některých případech může vztahovat také na manžele nebo závislé osoby vojenského personálu USA.

Jsou zde také další podmínky a pravidla, takže váš klient musí prozkoumat svou jedinečnou situaci a určit jejich způsobilost.

Non-občané, kteří opouštějí USA

Když někteří non-občané opustí USA po dobu šesti měsíců nebo déle, jejich výhody se zastaví. Aby mohli znovu dostávat výhody, musí se vrátit do USA alespoň na měsíc. Mohou existovat další pravidla týkající se dávek pro ty, kdo pobírají dávky sociálního zabezpečení jako pozůstalý manžel / manželka nebo závislý. Způsobilí pracovníci, kteří jsou občany většiny evropských zemí, Kanady, Izraele, Japonska a Jižní Koreje, mohou získat výhody kdekoli žijí. Seznam konkrétních zemí, na které se to vztahuje, je aktualizován a čas od času se mění a lze jej najít na stránce Správa sociálního zabezpečení. (Související čtení viz: Předčasné podání žádosti o sociální zabezpečení: Když to bude mít smysl. )

Existuje několik zemí, do nichž pravidla americké státní pokladny zakazují odesílání plateb. Těmito zeměmi jsou v současné době Kuba a Severní Korea.

Neobčanští manželé amerických expatriotů

Pro občany USA žijící v zahraničí, kteří jsou manželé s nerezidenty, mohou být pravidla týkající se dávek sociálního zabezpečení pro manžela bez občanů komplikovaná. To záleží na tom, zda Spojené státy uzavřely mezinárodní dohodu se zemí, kde má cizinec bydliště, nebo se zemí občanství.

Alternativou je, pokud se cizinec stane zákonným rezidentem v USA po dobu nejméně pěti let při manželství, pak ani země, kde se manželský pár může v budoucnu zdržovat, nebo která země je zahraničním manželem občanem věcí.

Daňové problémy

Vaši klienti, kteří nejsou občany České republiky, jsou cizinci, kteří nemají bydliště v zahraničí, dostanou peníze zadržené z kontroly dávek správou sociálního zabezpečení v rámci širšího souboru pravidel upravujících platby nerezidentům. SSA je povinen zadržet až 30% maximální částky dávky cizího sociálního zabezpečení nerezidenta, která by byla zdanitelná podle pravidel, v současné době 85% jejich dávky. To se rovná tomu, že vaši nerezidentští cizí klienti viděli, že jim byla zadržena 25, 5% jejich výhod. (Další informace viz: Nejlepší tipy pro maximalizaci sociálního zabezpečení .)

Každý klient v této situaci bude potřebovat vaši radu a vedení. V některých případech mohou být schopni obdržet vrácení některých nebo všech těchto zadržených peněz podáním daňového přiznání v USA.

Dopad zahraničních výhod

Klienti, kteří nejsou občany státu, mohou mít nárok na důchodové dávky podobné sociálnímu zabezpečení ze svých domovských zemí. Tyto dávky mohou vyvolat ustanovení o vyloučení neočekávaných pravidel sociálního zabezpečení. Toto ustanovení může za těchto okolností vést ke snížení dávek sociálního zabezpečení. Ustanovení pravidel sociálního zabezpečení vládního penzijního započtení však obecně nesnižuje dávky pro manželské příslušníky občanů, kteří nejsou občany, kteří pobírali důchodové dávky ve své domovské zemi.

Sečteno a podtrženo

Pochopení výhod sociálního zabezpečení může být pro vaše klienty, kteří jsou občany USA, složité. Pravidla jsou často jako bludiště a vaše pomoc jako jejich finančního poradce je často neocenitelná. Pro klienty, kteří nejsou občany, jsou pravidla mnohem složitější. Vzhledem k tomu, že finanční poradci získávají více klientů, kteří nejsou občany státu, bylo by moudré mít jistotu, že těmto pravidlům rozumí, aby těmto klientům poskytovali náležité rady. (Další informace viz: Jak procházet sociální zabezpečení se svými klienty .)