Jak Medicare funguje po odchodu do důchodu?

Plánování odchodu do důchodu zahrnuje získání přiměřeného a dostupného zdravotního pojištění. U Američanů ve věku 65 let a starších musí jakákoli konverzace o zdravotní péči zahrnovat Medicare. Vaše způsobilost k tomu ve věku 65 let znamená, že vaše zdravotní pojištění bude pravděpodobně dostupnější a (jak je také pravda podle zákona o dostupné péči), nebude vám odepřeno krytí pro již existující podmínky. Je důležité pochopit, co se stane s Medicare, když odejdete do důchodu, a jak můžete získat nejlepší a nákladově nejvýhodnější krytí. Mnoho důchodců přemýšlí, jak zjistit, jestli potřebují všechny čtyři porce Medicare.

Část A (Nemocnice)

Část A, nemocniční pojištění, platí za vaši péči v nemocnici, kvalifikovaném pečovatelském zařízení, pečovatelském domě (pokud se nejedná pouze o péči o dítě), hospici a některých typech domácích zdravotnických služeb.

Část B (Lékařské)

Pokrytí části B zahrnuje lékařsky nezbytné služby nebo zásoby potřebné k diagnostice a léčbě zdravotního stavu. Zahrnuje také preventivní služby v případě onemocnění, jako je chřipka. To zahrnuje služby ambulantních a ambulantních lékařů av některých případech omezené ambulantní léky na předpis.

Část C (Medicare Advantage)

Část C, Medicare Advantage - také známý jako MA plány - jsou prodávány soukromými společnostmi. Plány MA přicházejí ve dvou variantách - plány HMO a PPO - a nahrazují Medicare část A, část B a často část D pokrytí. Mnoho z nich nabízí doplňky, jako jsou vidění, zubní soupravy, sluchové pomůcky a wellness služby.

Část D (Léky na předpis)

poskytuje léky na předpis ze seznamu (tzv. formulary). Každý plán léků na předpis Medicare má svůj vlastní seznam. Většina plánů umisťuje drogy do různých „úrovní“, přičemž každá úroveň má jiné náklady.

Možnost Medigap

Je těžké předvídat náklady Medicare. Z tohoto důvodu si mnoho důchodců, kteří si nevyberou plán části C (MA), místo toho koupí plán Medigap. Takové plány přicházejí v 10 standardizovaných politikách, které nabízejí velké množství rozmanitosti a vyplňují mnoho nákladů, které nejsou spojeny s tradičními programy Medicare. Některé dokonce poskytují doplňkové služby, na které se nevztahuje tradiční Medicare. Plány Medigap však neposkytují krytí části D (lék na předpis), takže pokud získáte politiku Medigap, možná budete také potřebovat část D.

Jednorázové období otevřeného zápisu do programu Medigap začíná měsícem 65 let a je zapsáno do části B a trvá šest měsíců. Během tohoto období si můžete koupit jakoukoli politiku společnosti Medigap prodanou ve vašem státě bez ohledu na vaše zdraví. Poté, pokud chcete politiku Medigap, může vám být odepřeno krytí nebo nuceni platit vyšší pojistné.

Medicare Advantage může být alternativou politiky Medigap plus pokrytí části D. Je důležité se podívat na vlastní situaci a zjistit, který plán je pro vás lepší.

Počáteční období zápisu

Vaše počáteční období pro zápis do Medicare (všechny čtyři části) začíná tři měsíce před měsícem, ve kterém máte 65 let, a trvá do konce třetího měsíce po narozeninovém měsíci - celkem sedm měsíců. Pokud se nezaregistrujete během počátečního okna, můžete se každý rok zaregistrovat mezi 1. lednem a 31. březnem pro krytí, které začíná 1. července. Pokud se nepřihlásíte během počátečního období registrace, může to mít za následek trvale vyšší pojistné. - pokud nemáte nárok na zvláštní období zápisu.

Období zápisu (SEP)

Pokud se na vás ve věku 65 let stále vztahuje skupinový zdravotní plán, který vám poskytl váš zaměstnavatel (nebo váš manžel / manželka), můžete mít nárok na zvláštní období zápisu. Obecně SEP vyžaduje, abyste se zaregistrovali do Medicare nejpozději osm měsíců poté, co skončí váš zdravotní plán skupiny nebo zaměstnání, na kterém je založena (podle toho, co nastane dříve). Jedna důležitá výjimka z pravidel SEP: Pokud váš zdravotní plán skupiny nebo zaměstnání, na kterém je založena, skončí během vašeho počátečního období zápisu, nemáte nárok na SEP.

Další období zápisu

Pro Medicare Advantage je k dispozici otevřené období registrace a pokrytí léků na předpis každý rok, od 15. října do 7. prosince. K dispozici je také nové roční období Medicare Advantage Open Enrollment, od 1. ledna do 31. března , během kterého můžete přepněte se na tradiční Medicare z plánu MA a připojte se k plánu léků na předpis Medicare a přidejte pokrytí drogami.

Medicare Náklady

Většina lidí během svého pracovního života zaplatí do systému Medicare dost, aby nemuseli platit za pokrytí části A Medicare.

2018 standardní měsíční pojistné pro krytí Medicare části B je 135.50 USD, z 134, 00 USD v roce 2018. Pokud jste mezi 70% příjemců, kteří spadají pod ustanovení „držet neškodné“ a zaplatili méně než 134 USD v roce 2018, částka, kterou zaplatíte v roce 2019 půjde nahoru. Zvýšení však není vyšší než vaše 2, 8% 2019 úprava COLA pro sociální zabezpečení. Pokud vyděláte více než 85 000 $ (170 000 $ pro páry), zaplatíte více za pokrytí části B.

Úplné informace o prémiích a odpočtech Medicare části A a části B 2019 naleznete v popisu Centra pro Medicare & Medicaid Services.

Některé plány části C (MA) neúčtují poplatek. Další náklady mohou zahrnovat poplatky za návštěvy u lékaře a další služby. Další informace o nákladech podle části C získáte na Medicare.gov.

Pokrytí části D zahrnuje měsíční prémii, která se bude lišit v závislosti na plánu, který si vyberete a na lécích, které používáte. Mezi významné mezery v pokrytí části D patří obávaný „koblicový otvor“, který by vás mohl donutit platit větší část nákladů na drogy, dokud nedosáhnete „katastrofického pokrytí“ částkou 5 100 USD za rok 2019. Nicméně sdílené náklady v roce 2019 poklesnou, takže náklady budou o něco méně obtížné.

Náklady na pokrytí Medigapem závisí na typu vaší politiky a na tom, kde žijete; mohou se pohybovat od 50 dolaru měsíčně až po několik set dolarů. Dozvíte se, jak úrovně cen léků ovlivní konkrétní léky, které užíváte, vám pomohou rozhodnout se o plánu a přečtěte si informace o části D na Medicare.gov.

Řazení vašich možností

To vše může vést k nejasnostem ohledně toho, které možnosti přihlášení jsou pro vás nejlepší. Většina lidí se přihlásí k částem A, B a D, s mnoha přidáním krytí Medigap. Jiní volí Medicare Advantage místo A, B a D. Pokud zvolíte plán MA a chcete pokrytí léky na předpis, ujistěte se, že je poskytován vaším plánem MA. Pokud ne, možná budete muset přidat část D pokrytí do svého plánu.

Protože Medicare obvykle platí první (před jiným pokrytím), je pravděpodobné, že jakákoli dostupná politika pro důchodce bude vyžadovat, abyste měli minimum Medicare části A a části B. Než se zaregistrujete do Medicare, podívejte se na náklady a krytí.

Pokud se po odchodu do důchodu rozhodnete vrátit do práce a máte nárok na krytí zdravotního plánu skupiny, bude pravděpodobně s Medicare fungovat jinak. Obraťte se na oddělení lidských zdrojů svého nového zaměstnavatele, abyste se vyhnuli překrývání nebo ztrátám krytí. Máte-li zdravotní pojištění pro důchodce od bývalého zaměstnavatele, zjistěte, co se stane, pokud zrušíte toto pojištění, ale chcete jej vrátit později.

Sečteno a podtrženo

Před rozhodnutím o pokrytí Medicare pro vás navštivte webové stránky Medicare.gov a použijte je k přezkoumání témat diskutovaných v tomto článku. Nakupujte pomocí Medicare's Medicare Plan Finder. Tento užitečný nástroj vám umožní určit vaši zdravotní situaci, včetně až 25 drog, které užíváte. Poté zobrazí plány s náklady, které máte k dispozici ve vaší oblasti.

Když jste online, můžete narazit na mnoho jiných informačních serverů než Medicare. Uvědomte si, že by mohli být zaujati ve prospěch sponzorujícího poskytovatele zdravotní péče. A konečně nezapomeňte každý rok zkontrolovat svůj plný rozsah pokrytí Medicare, abyste se ujistili, že pro vás máte nejlepší plán (y). Více informací je k dispozici v každoroční příručce „Medicare & You“.