Jak má práce na částečný úvazek ovlivňuje sociální zabezpečení?

Pamatujete si na dny, kdy jste mohli skutečně odejít, když jste dosáhli určitého věku? Po desetiletích tvrdé práce byste mohli cestovat, trávit čas se svými vnoučaty a znovu se spojit se svým manželem. Vzhledem k rostoucímu počtu lidí, kteří nejsou schopni zachránit dost na to, aby mohli žít v pozdějších letech, hrát golf a cestovat, mnoho tráví svůj odchod do důchodu prací jiné práce - pokud vůbec odejdou do důchodu. Samozřejmě, někteří lidé prostě pracují a chtějí pokračovat ve své kariéře (mluvíme o vás, Warren Buffet).

Pokud budete pokračovat v práci i poté, co začnete pobírat dávky sociálního zabezpečení, bude vaše způsobilost k plné platbě komplikována. (Další informace naleznete v části Kdy začínají a končí dávky sociálního zabezpečení? )

Je to všechno o úvěrech

Kvalifikace na sociální zabezpečení není tak obtížná. V průběhu pracovního života potřebujete 40 kreditů, abyste mohli využívat plné výhody. Před rokem 1978 to činilo 10 let práce na plný úvazek, ale dnes jsou kredity vázány na mzdy.

„Na získání kreditu na sociální zabezpečení v roce 2016 jste potřebovali alespoň 1 260 $ výdělků [1 360 $ v roce 2019]. Maximální počet kreditů, které můžete v daném roce získat, jsou čtyři, “říká Mark Hebner, zakladatel a prezident společnosti Index Fund Advisors, Inc., v Irvine v Kalifornii a autor knihy„ Index Funds: The 12-Step Recovery Program “ pro aktivní investory. “Roční kredit můžete získat maximálně po třech měsících práce, zatímco jiní by mohli získat všech 12 měsíců. (Další informace viz Úvod do sociálního zabezpečení .)

Sociální zabezpečení vypočítává částku vaší dávky na základě získaných výdělků, ať už jste byli samostatně výdělečně činní nebo jste pracovali pro společnost. Čím více peněz jste vydělali, tím více jste zaplatili do sociálního zabezpečení, což znamená, že musíte mít více peněz. Matematika je mnohem složitější, než to zní, ale v podstatě to funguje.

Mohu pracovat při výběru sociálního zabezpečení?

Tvůj věk

Plný věk odchodu do důchodu se pohybuje mezi 65 a 67 lety v závislosti na roce, ve kterém jste se narodili. Předpokládejme, že váš plný věk odchodu do důchodu je 67 let, můžete začít pobírat dávky již ve věku 62 let, i když vaše částka bude o 30 procent nižší, než kdybyste čekali, dokud nedosáhnete 67 let. Pokud nepotřebujete dávky sociálního zabezpečení při úplném odchodu do důchodu věk, můžete počkat až do věku 70 let a zvýšit svou platbu. Jakmile dosáhnete věku 70 let, nezískáte žádný kredit za odklad plateb.

Nyní, o té práci

Pojďme se podívat, jak může práce ovlivnit vaše základní výhody. Za prvé, záleží na tom, kdy je vezmete. Pamatujte, že i když váš plný věk odchodu do důchodu může být 67 let, můžete začít pobírat dávky ve věku 62 let, i když stále pracujete. Ale je tu háček: Pokud se rozhodnete pro dávky před plným věkem odchodu do důchodu, můžete vydělat pouze 17 640 $ (limit pro rok 2019). Jakmile vyděláte více, než je limit, odečte sociální zabezpečení 1 $ z vašich dávek za každých 2 $, které vyděláváte.

V roce, kdy dosáhnete plného věku odchodu do důchodu, se sociální zabezpečení stává mnohem odpouštějícím. Jakmile vyděláte více než 45 360 $, odečte se 1 $ za každých 3 $, které vyděláte, ale pouze z výdělků před měsícem, ve kterém jste dosáhli plného věku odchodu do důchodu. Od měsíce, kdy dosáhnete plného věku odchodu do důchodu, můžete vydělat co nejvíce peněz, aniž byste ztratili jakékoli dávky.

„Kdy nárokovat dávky vyžaduje pečlivé zvážení, zejména pokud odejdete do důchodu před vaším plným věkem odchodu do důchodu a plánujete pokračovat v práci, “ říká Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, generální ředitel společnosti Crystal Brook Advisors v New Yorku, NY

Jak ví sociální zabezpečení?

Všechna tato čísla se zdají docela konkrétní, ale jak má správa sociálního zabezpečení čas sledovat vás a vaše výdělky? Odpověď: není. Je na vás, abyste nahlásili své výdělky. Matt Ahrens, přidružený finanční poradce v Integrity Advisory Group, říká: „Největší věcí, na kterou byste si měli pamatovat, pokud pracujete, je informovat Správu sociálního zabezpečení, pokud budete vydělávat mzdy nad prahem výdělku. Nebudou vám oznámeny vaše výdělky, dokud neuložíte své daně v následujícím roce, a pokud jste obdrželi nadměrné dávky, můžete vám být uložena pokuta, nuceni je vrátit, nebo získat nižší budoucí dávky. “

Pracujeme mimo USA

Jste-li mladší než plný věk odchodu do důchodu, sociální zabezpečení srazí dávky za každý měsíc, kdy pracujete déle než 45 hodin. Tato pravidla se mohou komplikovat, proto požádejte o pomoc zástupce sociálního zabezpečení.

Sečteno a podtrženo

Pokud jste zaplatili do sociálního zabezpečení dostatečně dlouho, abyste vydělali 40 kreditů a dosáhli svého plného věku odchodu do důchodu, můžete vydělat tolik peněz, kolik byste chtěli, aniž byste byli potrestáni. Pokud začnete dostávat dávky dříve, proveďte výpočty, abyste se rozhodli, zda práce a příjem možná snížené částky v počátečních dávkách má finanční smysl. Situace se liší u osob pobírajících dávky v invaliditě, proto se obraťte na úřad sociálního zabezpečení.