Jak žít z vašich dividend

Pro většinu investorů je bezpečný a zdravý důchod prioritou číslo jedna. Převážná část aktiv mnoha lidí leží na účtech určených k tomuto účelu; Nicméně, jak je skličování úkolu jako spoření pro pohodlný odchod do důchodu, žít z vašich investic, jakmile konečně odejdete do důchodu, je stejně náročné.

Většina způsobů výběru vyžaduje kombinaci utrácení úrokových výnosů z dluhopisů a prodeje podílových fondů / akcií na pokrytí zbytku. Tomuto faktu se daří slavné čtyřprocentní pravidlo osobních financí. Cílem čtyřprocentního pravidla je poskytnout důchodci stabilní tok prostředků a zároveň zachovat zůstatek na účtu, který umožní výběr prostředků na několik let. Ale co kdyby existoval jiný způsob, jak získat čtyři nebo více procent z vašeho portfolia každý rok, bez prodeje akcií a snížení jistiny?

Jedním ze způsobů, jak zvýšit váš důchodový důchod, je investovat do akcií vyplácejících dividendy a podílových fondů. V průběhu času mohou peněžní toky generované těmito dividendovými platbami doplňovat váš příjem ze sociálního zabezpečení a důchodů nebo možná poskytnout všechny peníze, které potřebujete k udržení vašeho životního stylu před odchodem do důchodu. Je možné žít přísně z vašich dividend, pokud si trochu plánování.

Klíč s sebou

• Plánování důchodového příjmu může být složité a nejisté.
• Dobrým způsobem, jak vyhladit důchodový příjem, může být zvýšení výnosů z vašeho důchodového účtu proudem dividend.
• Klíčem je identifikace dobré kombinace dividend vyplácejících akcií a potenciálu růstu dividend.
• Investoři i důchodci by však neměli zcela vzdát růstu akcií ve prospěch výnosu.

Je to všechno o růstu dividend

Jedním z nejlepších důvodů, proč by akcie měly být součástí portfolia každého investora, je na rozdíl od úroků z dluhopisů tendence k růstu dividend v průběhu času. A co je důležitější, tento růst dividend historicky převyšoval inflaci. Pro investory s dlouhou časovou osou může být tato skutečnost využita k vytvoření portfolia, které lze striktně použít pro živobytí z dividend.

Inteligentní strategie spočívá v tom, že tyto dividendy použijeme na nákup dalších akcií společnosti, aby získaly ještě více dividend a koupily ještě více akcií.

Předpokládejme například, že jste koupili 1 000 akcií z akcií, které se obchodovaly za 100 USD, za celkovou investici 100 000 USD. Akcie mají 3% dividendový výnos, takže za poslední rok jste obdrželi 3 $ na akcii nebo celkem 3000 $ na dividendy. Za předpokladu, že cena akcií se příliš nepohybuje, ale společnost zvyšuje svou dividendu o 6% ročně, po 10 letech bude mít hypotetické portfolio dividendy ve výši 7 108 $. Po 20 letech reinvestování dividend získáte dividendy ročně více než 24 289 $.

Ale co když už jste v důchodu?

Složení dividendového příjmu je jistě výhodné, pokud máte dlouhodobou časovou osu, ale co když se chystáte do důchodu? U těchto investorů by ten trik mohl vydělat růst dividend plus trochu vyšší výnos.

Za prvé, investoři v důchodu, kteří chtějí žít ze svých dividend, možná budou chtít zvýšit svůj výnos. Akcie a cenné papíry s vysokým výnosem, jako jsou kapitálové komanditní společnosti, REITy a preferované akcie, obecně nevedou k růstu distribucí příliš; jejich přidání do portfolia by však zvýšilo váš aktuální výnos z portfolia. Bude to dlouhá cesta k tomu, abychom pomohli zaplatit aktuální účty.

Dividendy vyplácené v Roth IRA, stejně jako kapitálové zisky, nepodléhají dani z příjmu.

Investoři v důchodu by se však neměli vyhýbat klasickým dividendovým růstovým akciím, jako je Procter & Gamble. Tyto firmy - zejména firmy s vyšší průměrnou mírou růstu dividend - zvýší dividendový příjem na úrovni inflace nebo nad ní a pomohou příjmu energie do budoucnosti. Přidáním těchto typů firem do portfolia investoři obětují část současného výnosu za větší výplatu.

Zatímco investor s malým portfoliem může mít potíže se životem svých dividend úplně, rostoucí a stabilní platby půjdou dlouhou cestu k tomu, aby pomohly snížit výběry jistiny.

Sečteno a podtrženo

Zatímco většina metod výběru portfolia zahrnuje kombinaci prodeje aktiv s úrokovými výnosy z dluhopisů, existuje další způsob, jak zasáhnout toto kritické čtyřprocentní pravidlo. Investováním do kvalitních dividendových akcií s rostoucími výplatami mohou mladí i staří investoři těžit z růstu zásob a historicky růstu inflace a distribuce. Stačí jen trochu plánování a investoři mohou žít ze svých toků dividend.