Jak otevřít spořicí účet s vysokým výnosem
Spořicí účty mohou být skvělým místem k uložení hotovosti, kterou budete potřebovat pro velký budoucí nákup, nebo k pouhému zvládnutí finančních mimořádných událostí, které se objeví. Ale pokud zvolíte nesprávný spořicí účet, po inflaci a případných poplatcích nic nevyděláte - a dokonce byste mohli přijít o peníze.
Řešení? Místo otevření jakéhokoli spořicího účtu, který nabízí aktuální banka, podívejte se na spořicí účty s vysokým výnosem a otevřete ten nejlépe platící, který vyhovuje vašim potřebám. Zde je podrobný průvodce, jak to udělat.
Klíč s sebou
- Mnoho spořicích účtů platí sazby, které neudržují krok s inflací, ale spořicí účty s vysokým výnosem mohou platit úrokovou sazbu, která je 20 až 25krát vyšší než je celostátní průměr.
- Šance jsou vysoké, že můžete vydělat mnohem více na svých úsporách tím, že si založíte účet u jiné instituce, než kde děláte své primární bankovnictví.
- Banky pouze online mají tendenci dominovat v našem týdenním žebříčku nejlepších národních spořicích účtů, protože nenesou režijní náklady na provozování fyzických poboček.
- Otevření spořicího účtu s vysokým výnosem lze obvykle provést online přibližně za 10 minut.
- Úroková sazba spořicího účtu by však měla být při výběru místa, kde se má účet založit, prvořadým hlediskem, poplatky a požadavky jsou však stejně důležité.
1. Nakupujte nejlepší ceny
Pokud držíte svůj běžný účet u hlavní banky s maltou, jsou šance vysoké, že sazba spořicího účtu, kterou platí, není zvlášť konkurenceschopná. Ve skutečnosti by to mohlo být dokonce směšné za to, jak je to zanedbatelné. Ale s příchodem internetu máte nyní k dispozici stovky možností bank a družstevních záložen. Pokud se chystáte překonat inflaci svými úsporami, může být nutné přejít na spořicí účet s vysokým výnosem, který je oddělený od vaší primární banky.
To znamená, že již můžete bankovat u top-platící instituce. Nejchytřejším prvním krokem je tedy vždy zkontrolovat, co můžete vydělat na spořicím účtu ve vaší stávající bance nebo družstevní záložně. S těmito informacemi můžete porovnat obchod a zjistit, o kolik více byste mohli vydělat na svých úsporách jinde.
Dalším krokem je zhodnotit tržiště toho, kolik v současné době platí nejlepší spořicí účty s vysokým výnosem. Investopedia vám to usnadní díky našemu neustále aktualizovanému průvodci nejvyššími sazbami národních spořicích účtů. Naši odborníci každý týden sledují sazby stovek bank a družstevních záložen, aby určili, které účty právě teď platí nejvyšší APY.
Můžete si všimnout, že mnoho z nejlepších sazeb nabízejí online banky. Je tomu tak proto, že banky, které využívají pouze internet, nepřenášejí režijní náklady na výstavbu, provoz a personální fyzickou pobočku a mohou čerpat od zákazníků po celé zemi. V důsledku toho často platí nejkonkurenceschopnější sazby vkladů v zemi.
Pokud máte silnou preferenci jít s institucí z cihel a malty, nejlepší volbou pro nalezení nejlepší dostupné místní sazby je zavolat nebo prozkoumat online mezi bankami a družstevními záložnami, které provozují pobočky ve vaší komunitě.
2. Vyberte instituci, která je pro vás nejlepší
Poté, co jste určili sazby, které můžete najít u institucí s nejlepšími platbami na spořicím účtu, je na čase udělat pro vás správnou volbu. Pokud máte to štěstí, že zjistíte, že míra úspor ve vaší stávající bance nebo družstevní záložně pěkně soutěží mezi nejlepšími zeměmi, pak se všemi prostředky přihlaste na web své instituce a otevřete tam nový spořicí účet. Vychutnáte si pohodlí jednoho online přihlášení pro váš běžný i spořicí účet i okamžité převody mezi těmito dvěma účty. Otevření účtu bude také výrazně zjednodušeno, protože banka již ve svém systému ověřila.
Pokud jste jako zákazníci s nejvyšším hodnocením, zjistíte, že si můžete vydělávat trochu víc otevřením spořicího účtu v nové instituci. Ve skutečnosti jsou některé z nejlepších národních sazeb 20 až 25krát vyšší, než je národní průměr.
Pokud je nejvyšší sazba na vašem seznamu uchazečů z družstevní záložny, budete chtít zajistit splnění jejich požadavků na způsobilost, protože bankovnictví v družstevní záložně vyžaduje, abyste se nejprve stali členem instituce. Jakákoli družstevní záložna, která se objevila na žebříčku nejlepších spořicích účtů společnosti Investopedia, byla označena za jednoho přijímajícího člena na celostátní úrovni. Některé však zahrnují náklady na připojení. V našem seznamu uvádíme základní podrobnosti o nákladech na členství v družstevních záložnách, ale tyto informace můžete téměř vždy najít na webových stránkách jakékoli družstevní záložny.
Posledním krokem při rozhodování, která nejlépe platící instituce je pro vás nejlepší, je zaznamenat veškeré poplatky a požadavky na účet. Je uvedená úroková sazba propagací, která zapadne v určitý den? Existuje minimální požadavek na zůstatek, který budete muset na účtu ponechat? Vztahuje se inzerovaná úroková sazba pouze na zůstatky nad nebo pod určitým minimálním a maximálním zůstatkem? Existují za účet nevyhnutelné poplatky? Kontrola odpovědí na tyto otázky by vám měla pomoci zúžit seznam nejlépe placených účtů na jeden nebo dva, které se vám zdají nejlepší.
3. Vyplňte žádost o účet
Jakmile se rozhodnete, kterou instituci použijete pro svůj nový spořicí účet s vysokým výnosem, je čas dokončit požadovanou aplikaci. Pravděpodobně to uděláte online a ve většině případů by to mělo trvat jen asi 10 minut. Budete muset instituci poskytnout své celé jméno, adresu, telefonní číslo, e-mailovou adresu a číslo sociálního zabezpečení (SSN), protože vaše úrokové příjmy budou zdanitelným příjmem. Budete také muset poskytnout podrobné informace z řidičského průkazu nebo z fotografie průkazu. (Pokud nemáte řidičský průkaz, může tento požadavek obecně splnit cestovní pas nebo jiný průkaz totožnosti s fotografií vydaný státem.)
Musíte se také rozhodnout, zda chcete otevřít tento účet jako jeden jednotlivec nebo společně s jinou osobou, jako je váš manžel. Pokud se rozhodnete pro společný účet, budete muset druhému žadateli poskytnout stejné informace, jaké jste pro sebe uvedli.
V určitém okamžiku aplikace vám bude pravděpodobně položena řada otázek s možností výběru z různých údajů o vašem pozadí, jako jsou minulé adresy a minulí nebo současní zaměstnavatelé a dluhy, z nichž všechny mají ověřit, že jste tím, kdo říkáte jsou. Po úspěšném zodpovězení otázek bude vaše žádost obecně schválena.
Pokud je účet, který si zakládáte, ve fyzické bance ve vaší komunitě, budete si moci místo toho otevřít účet návštěvou pobočky. Ale iu místních institucí může být otevření účtu online na jejich webových stránkách možností. Nejen, že vám to ušetří cestu do pobočky, ale také to bude s největší pravděpodobností rychlejší proces, než jaký zažijete osobně s bankéřem.
4. Financujte svůj nový účet
Některé instituce vyžadují, abyste zřídili elektronický převod peněžních prostředků z vnějšího účtu na váš nový účet okamžitě během procesu žádosti, abyste financovali minimální počáteční vklad. Jiní nebudou mít minimální částku vkladu, nebo vám umožní nejprve otevřít účet a financovat jej později.
Převod z jiné banky je nejčastějším prostředkem financování nového spořicího účtu, ale některé instituce vám nabídnou možnost zaslání papírového šeku, provedení mobilního vkladu šeku nebo dokonce kreditní kartou k uhrazení původního vkladu. . Dejte si pozor na metodu kreditní karty, protože někteří vydavatelé to považují za hotovostní zálohu, která od chvíle, kdy provedete transakci, nese vysoké úrokové poplatky.
Ať už to uděláte během procesu žádosti nebo později, financování vašeho nového účtu z existujícího bankovního účtu bude obvykle vyžadovat, abyste uvedli směrovací číslo instituce a číslo vašeho účtu. Online aplikace může také požádat o přihlašovací údaje do této banky, aby mohla účet okamžitě ověřit. Pokud ne, může na účet, který propojujete, odeslat dva zkušební vklady, které můžete použít k ověření účtu během několika příštích dnů.
5. Zaregistrujte se do online bankovnictví a stáhněte si aplikaci
Po otevření nového účtu se budete chtít zaregistrovat do online bankovnictví pro tuto instituci. Někdy to budete moci udělat hned po dokončení vaší online aplikace. U ostatních bank a družstevních záložen budete možná muset počkat několik dní, než obdržíte e-mail nebo dopis s informacemi o účtu, který budete potřebovat pro online registraci.
Až budete nastaveni ke kontrole účtu online, nezapomeňte si poznamenat své uživatelské jméno a heslo na bezpečném místě nebo pomocí softwaru pro ukládání hesel. Poté můžete přejít k nastavení aplikace banky ve smartphonu nebo tabletu. Stažení aplikace bude zdarma, ale jakmile ji otevřete, budete muset zadat uživatelské jméno a heslo, abyste mohli pracovat s vašimi účty.
6. Stanovte příjemce
Pokud to nebylo součástí procesu podávání žádostí, doporučujeme se přihlásit k vašemu účtu a určit jednoho nebo více příjemců, kteří zdědí zůstatek na vašem účtu, pokud by se vám něco stalo, nebo vám i jinému držiteli společného účtu. Téměř všechny účty umožňují zřídit primárního příjemce a mnoho z nich se přizpůsobí také určení druhých příjemců, kteří zdědí zůstatek na účtu, pokud primární příjemce již nebude žít. Typickým scénářem je označit někoho z manželů za primárního příjemce (pokud nejsou na účtu společně pojmenováni) a něčí děti za vedlejší příjemce. Ale koho si vyberete jako příjemce pro tento účet, záleží na vás a vaší osobní situaci.
7. Zapněte upozornění a elektronická prohlášení
Když jste přihlášeni do online bankovnictví, budete také chtít zkontrolovat vaše možnosti upozornění na účet, která lze nastavit nebo vypnout, jako jsou upozornění, když vklad nebo výběr přes určitou částku příspěvky nebo když zůstatek na vašem účtu je pod stanovenou prahovou hodnotou . Často si také můžete vybrat, zda si přejete zasílat jakákoli aktivní upozornění e-mailem, textem nebo prostřednictvím oznámení z aplikace.
Zvažte také, zda se chcete rozhodnout pro bezpapírová prohlášení. Elektronická prohlášení nebo elektronická prohlášení jsou často doporučována jako bezpečnější ochrana proti krádeži identity než přijímání prohlášení v poště. Ale volba je obvykle na vás. Upozorňujeme však, že některé účty, zejména od bank pouze online, mohou vyžadovat přihlášení k elektronickým výpisům nebo vám mohou účtovat měsíční poplatek, pokud si vyžádáte papírové výpisy.
8. Propojte všechny další převodní účty
Je pravděpodobné, že jste již propojili jeden externí bankovní účet s tímto novým spořicím účtem, když nastavujete převod svého původního vkladu. U většiny institucí však můžete propojit více externích bankovních účtů. To může být užitečné, pokud bankujete ve více než jedné jiné instituci nebo často převádíte finanční prostředky na účty svých dětí.
Jakmile přemýšlíte o jiných účtech, které byste mohli chtít propojit pro převody, spusťte proces okamžitě. Pokud budete čekat, možná později zjistíte, že budete potřebovat přístup ke svým finančním prostředkům, odhalíte-li spořicí účet, který ještě není propojen, a musíte počkat dva dny, než bude převod povolen.
9. Postupujte podle pravidel svého účtu
Nakonec si budete chtít být jisti, že rozumíte všem pravidlům a požadavkům svého účtu, abyste je mohli efektivně využívat s nulovými nebo několika poplatky. Kromě federálního požadavku, abyste v každém cyklu výpisu nepřekročili šest výběrů z účtu, nezapomeňte, zda na účtu musíte mít minimální zůstatek. Pokud ano, udržujte rovnováhu nad tímto minimem.
Podívejte se také na další případy, které mohou vyvolat poplatek. Některé účty jsou jednoduše zdarma s minimálními požadavky, zatímco jiné mají složitější vzorec pro akce, které můžete podniknout, abyste se vyhnuli měsíčním poplatkům, jako je zřízení přímého vkladu, zřízení opakovaného převodu nebo propojení účtu u stejné instituce. Ať už jsou pravidla jakákoli, nebudete maximalizovat svůj výnos, pokud nebudete opatrní, abyste se v co největší míře vyhnuli poplatkům.