Jak Rebalance 401 (k) aktiv

Existuje dobrý důvod, proč je důležité znovu vyvážit portfolio. Vyvážení vám nejen umožňuje nakoupit akcie akcií a dluhopisů podílového fondu za nižší cenu, ale také vás nutí prodat za vyšší. Vyvážení může také zvýšit návratnost přibližně o čtvrt procenta. Jak ale vyvažujete portfolio 401 (k)?

Podívejte se na celý investiční koláč

Častou chybou, kterou investoři dělají, není pohled na celý jejich investiční koláč. Při zvažování alokace aktiv si představte, že aktiva na každém z vašich investičních účtů jsou ve skutečnosti na jednom účtu. Jeden velký účet zahrnuje váš 401 (k), Roth nebo tradiční individuální důchodový účet (IRA) a vaše zdanitelné investiční zprostředkování účtu. Představte si své investice a účty jako jahodový, banánový a rebarborový koláč. Nemáte jednu sekci pro jahody, druhou pro banány a třetí pro rebarbory. Všechny složky ve vašich účtech jdou do alokace aktiv.

Příklad vyvažování

Kendra je ve svých raných 30 letech a relativně agresivní. Její alokace je 75% akciových fondů a 25% dluhopisových fondů. Rozděluje své tři akciové fondy rovnoměrně. To vede k alokaci aktiv 25% v každém podílovém fondu. Poznámka: U konverzace alokace aktiv nemluvíme o účtech.

Kendra měla dva samostatné investiční účty s různými investicemi do každého. Její alokace je 75% akcií podílových fondů a 25% dluhopisových podílových fondů .

Zde jsou podrobnosti pro každý z účtů na začátku roku:

Účet 1: 401 (k) 10 000 $

• 5 000 USD Vanguard Total Stock Market Fund Index (VTSMX)
• Fond indexu celkového dluhopisového indexu 5 000 $ Vanguard (VBMFX)

Účet 2: Fidelity Brokerage Investment Account 10 000 $

• 5 000 USD Fidelity Spartan Global Ex-US Index Fund (FSGDX)
• 5 000 USD Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

Celková investiční aktiva = 20 000 $

Zde je podrobný rozpis jejího celkového investičního portfolia preferovaných alokací aktiv, včetně hodnot účtu:

• 75% akciové investice - 15 000 $
• 25% dluhopisové investice - 5 000 USD

Její portfolio bylo na začátku roku dokonale vyvážené. Do konce roku některé fondy postupovaly, zatímco jiné zaostávaly. Takto vypadaly její hodnoty majetku 31. prosince.

Účet 1: 401 (k) 11 150 $

• 5 900 $ - Vanguard Total Stock Market Fund Fund (VTSMX)
• 5 250 $ - Fond indexu celkového dluhopisového trhu Vanguard (VBMFX)

Účet 2: Fidelity Brokerage Investment Account 10 900 $

• 5 300 $ - Fidelity Spartan Global ex US Index Fund (FSGDX)
• 5 600 $ - Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

Do konce roku v důsledku změn hodnot aktiv vzrostla hodnota jejího investičního portfolia z 20 000 USD na 22 050 USD za roční kapitálové zhodnocení 10, 25%. Na konci roku se její alokace aktiv stala:

• 76, 2% akciové investice - 16 800 $
• 23, 8% dluhopisové investice - 5 250 $

V souladu s upřednostňovanou alokací aktiv by nová hodnota portfolia podle třídy aktiv měla být:

• 75% akciové investice - 16 537, 50 USD
• 25% dluhopisové investice - 5 512, 50 USD

Cílem realokace aktiv je vrátit procenta třídy aktiv do předem určené alokace aktiv.

V ideálním případě bude během ledna Kendra znovu vyvážena, aby se vrátila k původní alokaci aktiv. Není si jistá, jak optimálně nakupovat a prodávat prostředky, aby znovu vyvážila svůj účet 401 (k). Až dosud jsme se dívali na její celkové investiční portfolio. Nyní si vytvoříme účet 401 (k).

Opětovné vyvážení 401 (k)

Po vyvážení zpět na původních 25% v každém podílovém fondu je třeba ocenit účet 401 (k):

• 5 512 USD (22 050 * 0, 25 USD) - Vanguard Total Stock Market Fund Index (VTSMX)
• 5 512 USD (22 050 * 0, 25 USD) - Vanguard Index Index Bond Market Index Market (VBMFX)

Zde je hodnota účtu 401 (k) před vyvážením:

• 5 900 $ - Vanguard Total Stock Market Fund Fund (VTSMX)
• 5 250 $ - Fond indexu celkového dluhopisového trhu Vanguard (VBMFX)

Za účelem opětovného vyvážení zpět na původní alokaci aktiv ve výši 5 900 USD by společnost Kendra měla prodat akcie ve Vanguardském indexu akciového trhu ve výši 388 USD (5 512 - 5 900 $), aby se vrátila k preferované 25% z celkové hodnoty portfolia 5 512 $. Měla by si koupit 262, 50 $ z Vanguard Total Bond Market Index Fund k dosažení 25% hodnoty alokace aktiv nebo 5 512 $ (5 512 - 5 250 $).

Vyvážení je ve skutečnosti velmi jednoduché. Určíte částku, kterou je třeba koupit nebo prodat z každého fondu, abyste se vrátili k upřednostňované alokaci aktiv. V případě 401 (k) kupujete nebo prodáváte příslušný počet akcií prostřednictvím obchodní platformy účtu.

Pokud nechcete kupovat a prodávat akcie, abyste se vrátili k požadované alokaci, můžete upravit své budoucí příspěvky tak, aby více přispívaly do fondu indexu celkového dluhopisového indexu Vanguard a snižovaly příspěvek do indexu celkového indexu akciového trhu Vanguard. V závislosti na výkonnosti trhů v následujícím roce se časem vaše investiční hodnoty posunou k požadovaným procentům třídy aktiv.

Sečteno a podtrženo

Opětovné vyvážení není přesná věda. Protože se hodnoty aktiv pohybují denně, i když znovu vyvážíte jednou denně, do příštího období dojde k malé odchylce ve alokaci aktiv. Je tedy vhodné „alokovat“ aktiva. Jelikož portfolio Kendry nebylo příliš daleko od značky, mohla by zvážit, že by neudělala nic, a počkat několik měsíců, než znovu provede rozhodnutí o vyvažování.