Jak bezpečné je sociální zabezpečení?

Od některých lidí slyšíme, že sociální zabezpečení zkrachuje. Je to pravda? V tomto příběhu nejprve přezkoumáme základy programu sociálního zabezpečení a poté se podíváme na nejnovější čísla uvedená ve výroční zprávě dozorčí rady Federálního pojištění pro případ starobního a pozůstalého (OASI) a federálního postižení 2019. Pojistné (DI) svěřenecké fondy. Nakonec se podíváme na možné opravy, které byly navrženy tak, aby udržely solventnost sociálního zabezpečení a byly schopny vyplácet dávky po dobu následujících 75 let.

Všimněte si, že pojištění je součástí názvů obou svěřeneckých fondů sociálního zabezpečení. Je to proto, že sociální zabezpečení bylo navrženo po Velké depresi jako bezpečnostní síť, aby bylo jisté, že už nikdy nenajdeme seniory žijící pod mosty, jak tomu bylo během deprese. Byl navržen jako pojištění a platby sociálního zabezpečení se nazývají „dávky“.

Klíčové poznatky

• Zpráva z roku 2019 o správcích sociálního zabezpečení ukazuje, že penzijní fondy / fondy pro pozůstalé a invalidní osoby se vyčerpají v roce 2035, rok po loňském odhadu.
• Klíčový důvod: Odhaduje se, že trustový fond pojištění pro případ invalidity vydrží o 20 let déle, než se původně předpokládalo - do roku 2052.
• Demografické údaje znamenají, že jsou stále nutné opravy, aby oba tyto prostředky zůstaly solventní.
• Možnosti opravy zahrnují zvýšení daně ze mzdy, odstranění stropu, za který se neplatí žádné daně ze SS, změna způsobu výpočtu COLA, zvýšení věku odchodu do důchodu a investování prostředků SS do akciového trhu.

Nejprve nějaká terminologie. Celý program spravovaný Správou sociálního zabezpečení je znám jako Pojištění pro případ starobního, pozůstalostního a invalidního pojištění (OASDI). Jak je uvedeno ve výroční zprávě, je zřejmé, že existují dva fondy - jeden pro důchodce [svěřenecký fond pro starobní a pozůstalostní pojištění (OASI)] a jeden pro osoby se zdravotním postižením [svěřenecký fond pro invalidní pojištění (DI)] . Finanční stav každého z nich je ve velmi odlišné situaci a má různá možná řešení, jak vyřešit finanční problémy.

Jak sociální zabezpečení vyplácí dávky?

Dávky sociálního zabezpečení jsou založeny na systému „pay as you go“. To znamená, že současní pracovníci platí daně ze sociálního zabezpečení, zatímco současní důchodci získávají výhody na základě těchto daňových příjmů a výdělku z dluhopisů svěřeneckého fondu.

Obava související se strukturou „pay as you go“ spočívá v tom, že obrovská generace Baby Boomer (lidé narození mezi lety 1946 a 1964) vytvoří krizi, protože tolik lidí začne sbírat sociální zabezpečení. Do roku 2031, kdy nejmladší Boomuři dosáhnou věku 67 let, bude ve věku nad 65 let 75 milionů lidí, což je téměř dvojnásobek 39 milionů lidí, kteří byli v tomto roce v roce 2008. Tím se změní poměr pracovníků k důchodcům z 35 na 100 v roce 2014 na 45 na 100 v roce 2030, což zatěžuje tento systém „pay as you go“.

2034

V roce, kdy Federální fond pro starobní a pozůstalostní pojištění (OASI), fondu sociálního zabezpečení, dojde peníze.

Greenspan Commission

Tato vlna Baby Boomer nebyla neočekávaná; ve skutečnosti to bylo naplánováno na rok 1983, kdy Alan Greenspan stál v čele Národní komise pro reformu sociálního zabezpečení, známou také jako Greenspan Commission. V té době se trustové fondy téměř vyčerpaly. Komise odvedla vynikající práci při hledání oprav, jak se vypořádat s vlnou Boomerů. Největší změnou bylo zvýšení sazeb daně ze sociálního zabezpečení s cílem vybudovat svěřenecké fondy. V roce 1983 byla sazba daně 5, 4% pro zaměstnance a dalších 5, 4% pro zaměstnavatele. Dnes je tato sazba daně 6, 2% pro zaměstnance i zaměstnavatele.

2052

V roce, kdy bude trustový fond federálního pojištění pro případ zdravotního postižení (DI) vyčerpán.

Dnešní finance na sociální zabezpečení

Oprava komise Greenspan fungovala stejně, jak bylo zamýšleno, a národ má miliardy v trustových fondech sociálního zabezpečení. Výroční zpráva o svěřeneckých fondech za rok 2019 ukázala tyto základní skutečnosti:

• Ke konci roku 2018 měly trustové fondy OASDI 2, 8949 bilionů dolarů - 273% odhadovaných nákladů na rok 2019.
• Celkové výdaje za rok 2018 činily 1 0002 bilionů dolarů a celkový příjem byl 1 0034 bilionů dolarů.
• Dohromady budou rezervy svěřeneckého fondu OASDI vyčerpány v roce 2035. V loňském roce bylo datum vyčerpání odhadováno na 2034.
• Data vyčerpání se u obou fondů liší: odhaduje se, že vyčerpají se důvěryhodné fondy OASI v roce 2034 (nyní 15 let) a rezervy DI v roce 2052 (nyní 33 let). V loňském roce se předpokládá, že rezervy DI se vyčerpají v roce 2032. Důvod tohoto rozdílu je podle správců: „Žádosti o udělení DI a výhody, které oba poklesly výrazně pod úroveň plánovanou v loňské zprávě za rok 2018.“
• Po vyčerpání svěřeneckých fondů OASI v roce 2034 bude moci být vypláceno pouze 77% dávek sociálního zabezpečení na základě příjmu „pay as you go“ do svěřeneckého fondu OASI.
• Pokud dojde k vyčerpání finančních prostředků DI, pokud nebude stanovena včasná lhůta, bude 91% invalidních dávek možné vyplatit na základě příjmu „pay as you go“ do svěřeneckého fondu DI.
• Pro 75leté projekční období je pojistně-matematický deficit 2, 78% ze zdanitelné mzdy (sníženo z 2, 84% v loňském roce). Jinými slovy, daně ze sociálního zabezpečení by se musely zvýšit o 2, 78%, aby byl problém trvale vyřešen.

Všimněte si, že čísla jsou o něco lepší než loňská zpráva, ale zdaleka není známkou toho, že problémy skončily. Demografie - obrovská generace baby boomu a mnohem menší generace Gen X - ukazují, že se neroztaví, ať už je ekonomika dobrá.

Opravy

Ano, je třeba opravit, aby nedošlo ke snížení výhod, když nedůvěryhodným fondům dojde peníze. Bylo navrženo mnoho různých oprav k obnovení finančního zdraví sociálního zabezpečení na následujících 75 let. Zvýšení daně není jediný způsob. Je velmi pravděpodobné, že některé kombinace oprav budou použity k minimalizaci dopadu na každého. Čím dříve bude Kongres jednat, aby opravil systém, tím méně bolestivé bude oprava.

Oprava 1: Zvýšení sazby daně ze mzdy.

Jak je uvedeno výše, kombinovaná daňová sazba pro zaměstnavatele a zaměstnance je 12, 4%. Zvýšení o 2, 68% by znamenalo, že o 15, 08% nebo 7, 54% pro zaměstnavatele a 7, 54% pro zaměstnance.

Oprava 2: Zvýšit strop, za který musí být zaplaceny daně ze sociálního zabezpečení.

Právě teď je tento strop 132 900 USD za rok 2019, ale každý rok se upravuje o inflaci. Odstranění stropu by snížilo asi 50% z předpokládaného 75letého schodku.

Oprava 3: Změňte způsob výpočtu ročních úprav životních nákladů.

COLA pro rok 2019 je 2, 8%, největší za sedm let. V některých letech však - například 2016 - neexistuje COLA. To znamená, že změny COLA nemusí být efektivní dlouhodobou opravou.

Oprava 4: Zvyšte plný věk odchodu do důchodu.

V současné době je plný věk odchodu do důchodu pro Baby Boomers 66 let a pro ty, kteří se narodili v roce 1960 nebo později, je 67 let. Někteří lidé navrhují, aby byl plný věk odchodu do důchodu zvýšen na 69 nebo 70 let.

Oprava 5: Investujte svěřenecké fondy sociálního zabezpečení na akciový trh.

Někteří lidé chtějí, aby Správa sociálního zabezpečení investovala část peněz fondu svěřeneckých fondů na akciový trh, aby dosáhla lepší návratnosti.

Sečteno a podtrženo

Sociální zabezpečení není nikde blízko bankrotu. Jak uvedla Alicia H. Munnell, ředitelka Centra pro výzkum v důchodu na Boston College, ve své analýze zprávy Trustees 2017: „Sociální zabezpečení čelí v příštích 75 letech zvládnutelnému finančnímu schodku, který by měl být brzy vyřešen, aby bylo možné sdílet více spravedlivě zatěžovat kohorty, obnovit důvěru v hlavní důchodový program národa a dát lidem čas na přizpůsobení se potřebným změnám. ““

I když v příštích 20 letech nedojde k žádné opravě, mohly by být vypláceny snížené výhody s daňovým příjmem „pay as you go“. Čím dříve Kongres projde opravou, tím lepší to bude pro nás všechny.