Jak nastavit svěřenecký fond, pokud nejste bohatí

Pokud jste již slyšeli o svěřeneckých fondech, ale nevíte, co jsou nebo jak fungují, nejste sami. Mnoho lidí ví jen jeden klíčový fakt o svěřeneckých fondech: jsou zřízeni ultravysokými jako způsob, jak chránit předávání významných částek peněz rodině, přátelům nebo subjektům (například charitativní organizace) poté, co zemřou.

Pravda je však pouze část konvenční moudrosti. Svěřenecké fondy jsou navrženy tak, aby umožnily lidem pokračovat v práci i po smrti, ale důvěryhodnosti nejsou užitečné pouze pro jednotlivce s mimořádnou vysokou hodnotou. Lidé střední třídy mohou také používat svěřenecké fondy a založení jednoho není zcela mimo finanční dosah.

Jak nastavit svěřenecký fond, pokud nejste bohatí

Jak fungují svěřenecké fondy

Abychom pochopili, jak funguje trustový fond, podívejme se na příklad. Celý život jsi tvrdě pracoval a vybudoval si pohodlný spořicí polštář. Víte, že někdy v budoucnu zemřete a chcete, aby vaše těžce vydělané úspory šly k lidem, které milujete, k charitativním organizacím nebo příčinám, kterým věříte.

A co milovaní, kteří nejsou tak finančně zdatní jako vy? Mohlo by vás zajímat, že byste jim nechali jednorázový dar, protože by ho mohli použít nezodpovědně. Kromě toho můžete dokonce chtít vidět, jak se vaše peníze přenášejí na příští generace. Pokud se takto cítíte, měli byste si založit živý neodvolatelný trustový fond. Tento typ důvěry lze nastavit tak, aby začal rozptylovat prostředky, jsou-li splněny určité podmínky. Neexistuje žádné ustanovení, že nemůžete být naživu, když se to stane.

Do své důvěry můžete umístit hotovost, akcie, nemovitosti nebo jiné cenné předměty. Setkáte se s právníkem a rozhodnete o příjemcích a stanoví ustanovení. Možná říkáte, že příjemci dostávají měsíční platbu, mohou použít prostředky pouze na výdaje na vzdělávání, výdaje v důsledku zranění nebo zdravotního postižení nebo na nákup domu. Jsou to vaše peníze, takže se musíte rozhodnout.

Přestože je důvěra neodvolatelná, peníze nejsou majetkem osoby, která je přijímá. Z tohoto důvodu by dítě žádající o finanční pomoc nemuselo tyto prostředky požadovat jako aktiva. Výsledkem bude, že to nebude mít žádný dopad na způsobilost pro finanční pomoc založenou na potřebách. Správce může také založit svěřenské fondy pro budoucí generace dětí, díky čemuž bude důvěra trvalým dědictvím po neomezený počet generací.

Protože je to neodvolatelné, nemáte možnost pozdějšího zrušení svěřenského fondu. Jakmile vložíte aktiva do důvěry, nebudou již vaše. Jsou v péči správce. Správcem je banka, advokát nebo jiná osoba zřízená za tímto účelem.

Protože aktiva již nejsou vaše, nemusíte platit daň z příjmu za peníze vydělané z aktiv. Při správném plánování mohou být aktiva osvobozena od daně z nemovitostí a darů. Tato osvobození od daně jsou primárním důvodem, proč někteří lidé vytvářejí neodvolatelnou důvěru. Pokud jste vy, správce (osoba zřizující trust) ve vyšší kategorii daně z příjmu, nastavení neodvolatelného trustu vám umožní odstranit tato aktiva z vašeho čistého jmění a přesunout se do nižší daňové skupiny.

Nevrácení svěřeneckého fondu: poplatky

Existuje několik nevýhod pro nastavení důvěryhodnosti. Největší nevýhodou jsou právní poplatky. Myslete na důvěru jako člověk v očích daňového zákona. Tato nová osoba musí platit daně a mechanika důvěry musí být napsána s mimořádným množstvím detailů. Aby to bylo co nejefektivnější z hlediska daní, musí být vytvořeno někým, kdo má spoustu specializovaných právních a finančních znalostí. Důvěryhodní právníci jsou drahé. Tradiční neodvolatelná důvěra bude pravděpodobně stát minimálně několik tisíc dolarů a může stát mnohem víc.

Jiné možnosti

Pokud si nepřejete zřídit svěřenecký fond, existují i ​​jiné možnosti, ale žádná z nich vás nenechá jako správce důvěryhodnosti s stejnou kontrolou nad vašimi aktivy jako svěřenecký fond.

Will : Psaní závěti stojí mnohem méně peněz, ale na váš majetek se vztahuje více daní a podmínky lze snadno napadnout v procesu zvaném prozkoumání závěti. Navíc nebudete mít takovou kontrolu nad tím, jak jsou vaše aktiva využívána. Pokud je vůle zpochybněna, poplatky za právní zastoupení by mohly pojídat velkou část peněz, které jste chtěli použít, a to způsobem, který by prospěl ostatním.

Úvěrové účty UGMA / UTMA : Podobně jako u 529 vysokoškolských spořicích plánů jsou tyto typy účtů navrženy tak, aby peníze ukládaly na úschovné účty, které umožňují osobě použít prostředky na výdaje spojené se vzděláváním. Účet, jako je tento, můžete použít k darování určité částky až do maximální darovací daně nebo maxima fondu, abyste snížili svou daňovou povinnost a vyčlenili finanční prostředky, které lze použít pouze na výdaje spojené se vzděláváním.

Nevýhodou účtů depozitáře UGMA / UTMA a plánů 529 je to, že příjemce může navštěvovat vysokou školu, ale tyto prostředky používá k jiným výdajům, které jsou mimo vaši kontrolu. Částka na depozitním účtu nezletilé osoby se dále považuje za aktivum, které jej může činit nezpůsobilým k získání finanční pomoci založené na potřebách.

Sečteno a podtrženo

Pro ty, kteří nemají vysokou čistou hodnotu, ale chtějí si nechat peníze na děti nebo vnoučata a kontrolovat, jak se tyto peníze používají, může být pro vás ta důvěra správná; není k dispozici pouze jednotlivcům s vysokou čistou hodnotou a nabízí trustorům způsob, jak chránit svá aktiva dlouho poté, co je předají.