Jak přestat bojovat o peníze

Před několika lety mě přišel na schůzku finančního plánování nový klient bez jejího manžela. Zavoláme jí Sara. Věděla jsem, že Sára a její manžel mají problémy s tím, jak se dostat z dluhů, a to začalo vážně ovlivňovat jejich vztah. Sara mi prostřednictvím slz řekla, že jejich boje o peníze se staly tak pravidelnými, že si nebyla jistá, že manželství vydrží.

Byli manželé více než 10 let se dvěma dětmi, když vedla vlastní poradenskou činnost a učil jako vysokoškolský profesor. Oba byli ve svých čtyřicátých letech a měli celkový příjem domácnosti těsně přes 200 000 dolarů - vysoký pro průměrného Američana -, ale stále bojovali.

Přestože měli na svých penzijních účtech uloženo zhruba 160 000 dolarů, nesli také dluhy kolem 27 000 dolarů, které byly rozděleny mezi malou studentskou půjčku a kreditní karty. Mezi provedením minimálních plateb za svůj dluh a platbou svých měsíčních účtů jim došly peníze.

Skryté výdaje a nesoulad priority

Sara mi řekla, že má obavy z výdajů na zvyky svého manžela, které byly nepředvídatelné a často skryté. Zatímco upřednostňovala dostat se z dluhů a zvýšit své úspory, utrácel volněji a byl podrážděný tím, co cítil, že je její neustálá kritika nad jeho utrácením. Dosáhli bodu zlomu.

Nebyli sami, jak dobře víme. Podle studie Fidelity více než polovina párů, které se vdávají, začíná v červené barvě. Ještě horší je, že 40% zadlužených párů připustilo, že to mělo na vztah negativní dopad. Byl jsem svědkem první ruky, kterou může mít dluh napětí ve vztahu. Poté, co jsem strávil hodinu se Sárou na tom prvním zasedání, jsem byl přesvědčen, že chce zachránit své manželství a že můžeme najít cestu pro ni a jejího manžela ke zdravějšímu finančnímu životu.

Snižování výdajů a špatné návyky

Po rozpracování finančního plánu jsme dokázali vytvořit jasný rozpočet, který určil, kde by mohli měsíčně snížit výdaje o téměř 600 $ tím, že by snížily věci, jako je předplatné a časté večeře, stejně jako oběd manžela v práci a odpoledne. zvyk na kávu. Rovněž souhlasil s tím, že zruší členství v tělocvičně a bezplatně použije vybavení školy.

Založili rozpočet na potraviny a přesměrovali úspory ve výši 500 USD na platby dluhů. Snížení jejich výdajů však nestačilo. Potřebovali více příjmů a Sara souhlasila, že má ve své praxi šířku pásma, aby mohla ve své praxi přijmout dalšího klienta, což by jí ušetřilo dalších 1 000 $ měsíčně.

Vzhledem k tomu, že Sara zaplatila své účty, potřebovala lepší systém, aby se ujistila, že může každý měsíc přidělit další platby na jejich současný dluh, počínaje dluhem s nejvyšší úrokovou sazbou. Nastavili jsme přímou platbu prostřednictvím jejich bankovního účtu k automatizaci plateb faktur. Jakmile Sara věděla, že jejich platby kreditní kartou a studentskými půjčkami byly v přesně naplánované datum, soustředila se jen na to, aby včas zajistila peníze na svém běžném účtu.

Skutečným průlomem a vítězstvím pro Saru a jejího manžela byla skutečnost, že začali komunikovat více o svých výdajích, cílech úspor a plánu do budoucna. Peníze šly z předmětu, o který bojovali, do předmětu, který si užil trávením času diskusemi, bez hanby nebo viny. Pomohl jsem jim trénovat k tomuto bodu tím, že je nechal dodržovat tato čtyři jednoduchá pravidla:

• Plánování týdenních dat peněz. Týdenní data peněz jim umožnila vstoupit do konverzace připravená, nezasažená a připravená k pokroku. Pokud se tyto rozhovory odehrávají pravidelně, nezůstanou, dokud se něco nestane velmi špatně, když se rozzlobí pokušení a obrana.

• Mluvili si navzájem o své finanční historii. To je něco, z čeho se od té doby, co začali chodit, vyhýbali. Dozvědět se, jak jejich příslušné rodiny hovořily o penězích, ukázalo, proč do vztahu přivedli své vlastní zvyky. Pokud si jeden z partnerů myslí, že je normální udržet své výdaje v tajnosti, zatímco druhý chce výdaje venku, musí být nákladné a bolestivé nesprávné komunikace. Zjistěte, co je normální a co není v očích vašeho partnera. To, co jste považovali za škodlivý nebo klamný čin, pro ně mohl být zdánlivě „normální“ zvyk peněz, nebo naopak.

• Naučili se být soucitnější a trpělivější. Problémy s penězi jsou velmi osobní a mohou se dotknout některých hluboce zakořeněných emocí. Tím, že se navzájem vcítili, dali si svolení přiznat své minulé chyby, což jim umožnilo otevřeně plánovat budoucnost bez hanby. Pamatujte, že když se zabýváte osobními financemi, dotýkají se tyto problémy více než rozvahy. Pýcha, hanba a sebeúcta lze snadno zamotat do diskusí o penězích, a proto opatrně a ohleduplně.

• Vytvořili pozitivní asociace. Otevřeně hovořili o svých finančních aspiracích a cílech a zjistili, kolik zábavy jim v jejich vztahu chybělo, když peníze byly zdrojem stresu. Jakmile byl jejich plán zaveden a oni mohli vidět životaschopnou cestu, jak se stát bez dluhů, skutečně si užili své finanční chaty, protože nyní představovali pozitivní možnosti, které na ně v budoucnu čekají, spíše než aby se cítili jako zpovědníci, kteří by přezkoumávali minulé „hříchy“. . “(Viz # 1)

Sara a její manžel dokázali věci otočit. To neznamená, že každý pár bude mít stejnou zkušenost. Budou mít ale větší šanci, pokud začnou - nebo restartují - rozhovory o penězích z čestného, ​​otevřeného a milujícího místa. Vyžaduje oběť, odhodlání, v případě potřeby zkontroluje vaši hrdost a ochotu držet se plánu, aby vám poskytla nejlepší šanci na úspěch. Viděl jsem, že se to stalo.