Jak může debetní karta Venmo ušetřit PayPal

Díky společnostem Apple Pay Cash, Google Pay, Facebook Messenger a Snapcash usnadnili technici v oboru výměnu peněz online kdykoli integrací služeb převodu peněz s osobními zařízeními a sociálními médii. Chvíli to vypadalo, jako by se chytré telefony staly novými peněženkami - a pak přišel Venmo.

Klíč s sebou

• Venmo se objevil jako jedna z nejpopulárnějších aplikací pro elektronický převod peněžních prostředků z jedné strany na druhou.
• Na rozdíl od svých konkurentů společnost Venmo neúčtuje uživatelům poplatky za odesílání ani přijímání dalších peněz.
• Společnost, která je ve vlastnictví PayPal, vydala svou vlastní plastovou debetní kartu, aby rozšířila konkurenci s dalšími povýšenými společnostmi, jako jsou Acorns a Zelle.

Co je Venmo?

Venmo je mobilní aplikace, která přeměnila osobní financování na sociální platformu.

V roce 2012 získala společnost e-commerce společnost Braintree za 26, 2 milionu USD a poté PayPal za 800 milionů $ o rok později se Venmo stala jednou z nejoblíbenějších mobilních aplikací pro platby „mezi lidmi“ (P2P) mezi tisíci miliony v Spojené státy. Ze 65% 20–30letých, kteří používají platební aplikace, více než dvě třetiny (68%) z nich používají Venmo, zatímco 22% používá mobilní aplikaci své vlastní banky.

Přes popularitu Venmo mezi mobilními uživateli společnost v červnu oznámila, že ve spolupráci s Mastercard MA zavede svou vlastní debetní kartu. Zatímco debetní karta je téměř jistě posledním pokusem PayPalu o generování výnosů z Venmo, novinky přicházejí jako velká výhra pro uživatele, kteří nyní mohou využít svůj zůstatek Venmo k osobním nákupům kdekoli ve Spojených státech, kde je přijímána karta MasterCard.

Přechod k převodu peněz online, pouze k návratu do plastu o deset let později, se může zdát překvapivý, dokud si neuvědomíte, že konkurence Venmo se od uvedení na trh v roce 2009 dramaticky změnila. Současný Venmo soutěží o uživatele s předními bankami národa, giganty sociálních médií, a začínající podniky, které jsou v šílené bitvě o další generaci zákazníků.

Proč se Venmo vrací do plastu

Vydání debetní karty Venmo přichází uprostřed rostoucí konkurence v odvětví digitálních plateb v posledních dvou letech. V červnu 2017 Apple integroval peer-to-peer platbu do iMessage ve formě Apple Pay. Méně než o rok později v únoru 2018 odpověděl Google službou Google Pay, která umožňuje online nákupy a převody peněz přes Gmail. Nejvíce ohrožující Venmo je však pravděpodobně Zelle.

V září loňského roku se konsorcium bank Spojených států spojilo, aby spustilo Zelle, aplikaci pro převod peněz, která zákazníkům umožňuje okamžitou výměnu prostředků mezi bankovními účty. Zelle je podporován některými z největších bank v zemi, včetně Wells Fargo, JP Morgan a Bank of America.

Průměrná hodnota transakce společnosti Zelle je podle Business Insider Intelligence okolo 300 USD a tento objem se zvyšuje na začátku každého měsíce. (Venmo je, ve srovnání, se pohybuje kolem 10 $.) To může znamenat, že Zelle se používá častěji pro převody související s platbami nájemného nebo plateb za služby, zatímco Venmo je populární pro sociální nákupy s nižší hodnotou.

Může se také stát, že Venmo a Zelle obsluhují různé demografie zákazníků. Podle Lou Anne Alexander, předsedkyně skupiny platebních řešení v Early Warning, Gen-X a baby boomu mohou být méně ochotni používat službu převodu peněz, která spáruje finance se sociálními médii a veřejný záznam transakcí. Použití služby podporované jejich bankou však může zvýšit pohodlí s převodem digitální měny a hodnotných převodů.

Díky Zelle, která má do konce letošního roku oslovit 27, 4 milionu uživatelů, ve srovnání se současnými 22, 9 miliony Venmo spustila PayPal, co se může ukázat jako její nejagresivnější reakce na bankovní sektor: barevná debetní karta se značkou Mastercard.

Podle Rachel Huber, analytika plateb ve společnosti Javelin Strategy and Research, je devět z 10 transakcí stále prováděno na fyzickém místě prodeje. Expanzí na tento trh může PayPal začít překlenout propast mezi fyzickými a online transakcemi.

"Karta seznamuje značku [Venmo] s obchodníky jako platební mechanismus - a obchodníci budou v Venmo největším faktorem dosahujícím ziskovosti, " řekl Huber. „Přemýšlejte o marketingových a věrnostních vazbách, integračních poplatcích a propagačních akcích. Venmo má přístup k velmi žádoucímu spotřebitelskému segmentu - očekávejte, že ho využije ve svůj prospěch. “

Ve druhém čtvrtletí konferenčního hovoru, generální ředitel PayPal Dan Schulman, informoval, že zprávy o debetní kartě se značkou Mastercard zrychlily růst zapojení uživatelů. Držitelé účtů na Venmo a PayPal nyní pomocí aplikací usnadňují 35, 7 transakcí ročně, což je o 9% více než ve druhém čtvrtletí 2017.

"Jsme velmi potěšeni nárůstem počáteční poptávky po kartě Venmo, " řekl Schulman.

V prvním čtvrtletí letošního roku Venmo zpracoval platby ve výši 12 miliard dolarů, zatímco ve stejném období přes síť Zelle prošlo více než 25 miliard dolarů. Business Insider Intelligence uvádí, že Venmo možná dohánějí, protože jeho 97% roční růst zpracovaných plateb v loňském roce je více než dvojnásobný Zelle.

Debetní karta Venmo je v současné době v omezeném vydání a mnoho uživatelů se musí „zarovnat“ pomocí digitálního čekacího seznamu. Na rozdíl od beta verze debetní karty Venmo, která uzavřela partnerství se společností Visa VA, lze konečné vydání použít k výběru až 400 $ za den u bankomatů s akceptačními značkami MasterCard, Cirrus, PULSE nebo MoneyPass.

Ačkoli může karta jednou nahradit její kreditní kartu v peněženkách tisíciletí po jejím úplném uvolnění, je nepravděpodobné, že by vyměnili své bankovní karty. K dnešnímu dni neexistuje žádný způsob, jak vložit hotovost nebo šeky na váš účet Venmo, aniž byste prošli bankou.

Přejete si, abyste mohli používat svůj zůstatek Venmo na více místech, jako jsou restaurace? Bary? Obchody s oblečením? Teď můžeš. Představujeme Venmo kartu. Uložte si své místo v řadě ještě dnes: //t.co/5tuLUwzE1O pic.twitter.com/Desogsk96D
- Venmo (@venmo) 25. června 2018

Venmo dělá rozdělení účtů „méně trapné“ za tisíciletí

Zejména tisíce let získaly výhody digitálního financování a bylo jim hlášeno, že mají přístup k jejich finančním informacím prostřednictvím mobilního zařízení osmkrát a půlkrát za měsíc než jiné generace. Podle studie společnosti Scratch je každá ze čtyř předních bank podle tisíciletí jednou z deseti nejoblíbenějších značek, přičemž 71% uvedlo, že raději navštíví zubaře než jít do své banky.

Dosah společnosti Venmo mezi tisíci lety lze částečně připsat integraci aplikace do sociálních médií a osobního financování aplikace. Když uživatelé zaplatí nájem, rozdělí kartu na liště nebo jdou na jídlo, platby jsou zaznamenány ve veřejném zpravodajském kanálu, který se na rozdíl od Facebooku nenachází.

Podle mluvčího Venma Josha Criscoeho je průhlednost Venmo díky žádosti o peníze o něco méně trapné pro nejchudší generaci národa.

"Posíláte-li svým přátelům poznámku a včetně emodži, zbavíte se nepříjemnosti toho, že požádáte svého přítele, aby vám včera zaplatil zpět za část karty v baru, " řekl Criscoe. "Venmo se oženil se sociálním a finančním prvkem, který nikdo jiný nedokázal popraskat, a to nás opravdu odděluje."

Přestože společnost Venmo nezveřejňuje uživatelská data, společnost Verto Analytics odhaduje, že aplikace má více než 7 milionů aktivních uživatelů měsíčně. V roce 2017 společnost Venmo podle Business Insider Intelligence zpracovala zhruba 34, 6 miliard USD v platbách P2P, což je o 92% více než 18 miliard USD v předchozím roce. Jen v prvním čtvrtletí roku 2018 společnost Venmo zaznamenala prostřednictvím své aplikace více než 12 miliard dolarů.

Tato čísla by však neměla být zavádějící. Venmo umožňuje uživatelům vybírat a přijímat peníze z jakéhokoli bankovního účtu nebo účtu kreditní karty zdarma, ale to je na úkor výnosů společnosti.

"Vždy říkáme, že platit příteli zpět za pizzu by nemělo stát víc, než je vaše plátek [v poplatcích], a Venmo nese váhu těchto nákladů, aby bylo pro vás opravdu snadné a snadné získat peníze, " řekl Criscoe.

Za účelem zohlednění těchto nákladů společnost Venmo v posledním roce zrychlila svůj růst prostřednictvím partnerství se značkami elektronického obchodování. V říjnu 2017 zahájila společnost Venmo program Pay with Venmo, který zákazníkům umožnil používat Venmo jako pokladnu pro více než 2 miliony online prodejců, včetně Target, Lulu Lemon a Forever 21. Letos na jaře Grubhub oznámil, že bude přidávat Venmo také na platformu více než 80 000 partnerských restaurací po celých Spojených státech.

Vztah mezi on-line prodejci a společností Venmo je do značné míry symbiotický. Venmo vydělává škrt z každé online transakce, zatímco firmy získávají expozici prostřednictvím Venmoova zpravodajství.

"Tyto značky považují Venmo za jeden z nejlepších způsobů, jak se spojit s demografickým vývojem tisíciletí, " řekl Venmo COO Bill Ready. "Ze sociálního hlediska přichází mnoho těchto obchodníků, protože vidí konverzace, které se dějí [na Venmo], a vědí, že uživatelé jsou tam zapojení."

S vydáním debetní karty Venmo, která také zaznamenává umístění nákupů ve zprávě Venmo, může být losování pro malé podniky a online maloobchodníky ještě vyšší, podle zprávy analytika Morningstar Jim Sinegal.

"Unikátní sociální aspekty Venmo by mohly poskytnout cestu k příjmům z reklamy, " řekl Sinegal. „Jen málo dalších platebních platforem usnadňuje uživatelům sdílení platební aktivity s přáteli.“

Debetní karta Venmo se připojuje k Square Inc., Acorns

Zdá se, že PayPal a Venmo vytáhli kartu z knihy SQ společnosti Square Inc., když vykreslili svou expanzi do fyzického prodejního místa. V květnu 2017 vydala mobilní platební společnost svou platební kartu s nadějí na větší zapojení uživatelů.

Do června 2018 se objem plateb ztrojnásobil a uživatelé utratili více než 3 miliardy dolarů měsíčně prostřednictvím služby Square Cash, služby převodu peněz typu peer-to-peer společnosti. Ve druhém čtvrtletí byla Square's Cash App nejstahovanější finanční aplikací.

Square Inc. CEO Jack Dorsey připisuje firemní kartu za řízení růstu jejich platformy. "Je brzy, ale vidíme hodně rezonance, která nás velmi nadchne z její budoucnosti, " řekl generální ředitel Jack Dorsey ve druhém čtvrtletí konferenčního hovoru o Cash Card.

Investiční strategie a softwarová společnost Acorns Grow, Inc. má také v plánu vydat debetní kartu s omezeným uvolněním nazvanou Acorns Spend. Karta Spend bude propojena s bankovními účty zákazníků společnosti Acorns, což jim umožní efektivně provádět digitální přímé vklady, vklady na mobilní šeky, bezplatné převody mezi bankami a neomezené výběry z bankomatů zdarma nebo bez poplatků - služby, měly by být přidány, nikoli sponzorováno společností Venmo nebo Square.

Podle generálního ředitele Noah Kernera již společnost obdržela 10 000 předobjednávek na kartu, která je vyrobena z wolframové oceli. Zpočátku bude k dispozici pouze 100 000 karet, první karty budou zaslány 1. listopadu.