Financování faktur
Financování faktur je pro podniky způsob, jak si půjčit peníze za dlužné částky od zákazníků. Financování faktur pomáhá podnikům zlepšit cash flow, platit zaměstnancům a dodavatelům a reinvestovat do operací a růstu dříve, než by mohli, kdyby museli čekat, až jejich zákazníci zaplatí své zůstatky v plné výši. Podniky platí věřiteli procento z částky faktury jako poplatek za půjčení peněz. Financování faktur může vyřešit problémy spojené s dlouhodobou platbou zákazníků a potíže s získáním dalších typů obchodních úvěrů.
Fakturační financování se také nazývá „financování pohledávek“ nebo jednoduše „financování pohledávek“.
Pochopení financování faktur
Když podniky prodávají zboží nebo služby velkým zákazníkům, například velkoobchodníkům nebo maloobchodníkům, obvykle to dělají na úvěr. To znamená, že zákazník nemusí okamžitě platit za zboží, které kupuje. Kupující společnost obdrží fakturu, která má celkovou splatnou částku a datum splatnosti faktury. Nabízení úvěru klientům však spojuje finanční prostředky, které by podnik mohl jinak použít k investování nebo rozvoji svých operací. Podniky se mohou rozhodnout financovat své faktury s cílem financovat pomalu platící pohledávky nebo uspokojit krátkodobou likviditu.
Fakturační financování je forma krátkodobého půjčování, které věřitel rozšiřuje svým obchodním zákazníkům na základě nezaplacených faktur. Prostřednictvím fakturačního factoringu společnost prodává své pohledávky za účelem zlepšení svého pracovního kapitálu, což by podniku poskytlo okamžité prostředky, které lze použít k úhradě nákladů společnosti.
Klíč s sebou
- Financování faktur umožňuje podnikům použít své nezaplacené faktury jako kolaterál pro financování.
- Společnost může použít financování na faktuře ke zlepšení cash flow pro provozní potřeby nebo k urychlení expanze a investičních plánů.
- Fakturační financování může být strukturováno tak, aby si obchodní zákazník nevěděl, že jeho faktura byla financována, nebo jej může věřitel výslovně spravovat.
Financování faktur z pohledu věřitele
Poskytovatelé výhod plynoucí z financování faktury, protože na rozdíl od rozšíření úvěrové linky, která může být nezajištěna, a ponechat malou částku, pokud podnik nesplatí to, co si půjčuje, slouží faktury jako kolaterál pro financování faktur. Věřitel také omezuje své riziko tím, že nepředá 100% částky faktury do výpůjční činnosti. Financování faktur však neodstraňuje všechna rizika, protože zákazník by fakturu nikdy nemusel zaplatit. To by mělo za následek obtížný a nákladný proces vymáhání, který by zahrnoval jak banku, tak firmu, která s bankou financuje faktury.
Struktura financování faktur
Fakturační financování může být strukturováno několika způsoby, nejčastěji pomocí faktoringu nebo diskontu. S factoringem faktury společnost prodává své nezaplacené faktury věřiteli, který by společnosti mohl zaplatit 70% až 85% před tím, co faktury nakonec stojí. Za předpokladu, že věřitel obdrží úplnou platbu za faktury, odešle zbývajících 15% až 30% z částky faktury podniku a podnik zaplatí za službu úroky a / nebo poplatky. Protože věřitel shromažďuje platby od zákazníků, zákazníci si budou tohoto uspořádání vědomi, což se může na podnikání špatně projevit.
Jako alternativu by podnik mohl použít diskontování faktur, což je podobné faktoringu faktur s výjimkou toho, že podnik, ne věřitel, shromažďuje platby od zákazníků, takže zákazníci o dohodě nevědí. Při odečtení faktury půjčitel půjčí podniku do výše 95% z částky faktury. Když klient zaplatí své faktury, podnik vyplatí půjčovateli mínus poplatek nebo úrok.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.