Prší soudní řízení: Potřebujete deštníkovou politiku?

Je nemožné předvídat, zda můžete ztratit soudní proces v důsledku dopravní nehody nebo nehody na vašem majetku. Není také možné předvídat částku, která by mohla být udělena vítězné straně, částku, za kterou byste byli povinni zaplatit. Chcete-li se ochránit před možným zničením finanční ztráty z těchto nepředvídaných událostí, možná budete chtít zakoupit zastřešující politiku.

Co je to deštníková politika? Zásadní politika chrání vaše existující osobní majetek a budoucí osobní majetek (jako jsou mzdy, vaše dědictví nebo loterie, kterou plánujete vyhrát) před náklady na ztrátu soudního sporu v případě dopravní nehody nebo nehody na vašem majetku. Pokud byste takovou žalobu prohráli, pravděpodobně byste museli vítězné straně zaplatit náklady, jako jsou náklady na zdravotní péči a ztracené mzdy, které se mohou rychle stát velmi drahými.

Nemusíte být bohatí, abyste potřebovali zastřešující politiku - i když nemáte žádný majetek, vaše mzda může být ozdobena.

Zastřešující politika vyzvedne, kde vaše auto a majitelé domů pojištění opustit. Má vysokou spoluúčast, protože je navržena tak, aby splňovala vaše další zásady. Očekávejte, že za toto krytí zaplatíte zhruba několik set dolarů ročně.

SEE: Chraňte své osobní aktiva

Co pokrývá Zastřešující politika poskytuje nadměrné krytí nad rámec toho, co poskytují vaši vlastníci domů a pojištění vozidel. Řekněme například, že vaše auto pojištění platí 300 000 dolarů za lékařské výdaje za nehodu a vaše zastřešující politika je 1 milion USD. Pokud jste žalováni za 900 000 dolarů, vaše auto pojištění zaplatí 300 000 dolarů za škody a vaše zastřešující politika zaplatí zbývajících 600 000 dolarů. Deštníkové politiky obvykle poskytují zhruba 1 až 5 milionů dolarů dodatečného krytí a je možné získat více, pokud máte k dispozici mnoho aktiv na ochranu.

A co právní výdaje, které vám vzniknou, pokud jste žalováni? U zastřešujících politik jsou právní náklady hrazeny nad částku pojistného. Tato politika vám může také zaplatit, pokud vám při výkonu soudního řízení dojde ke ztrátě odměny za práci (například pokud jste hodinový zaměstnanec nebo pokud nemáte k dispozici žádné osobní nebo dovolené dny). Vzhledem k tomu, že peníze pojišťovny jsou při podání žaloby ohroženy, bude chtít tyto peníze chránit vlastním právním týmem, možná lepším právním týmem, než si můžete dovolit sám.

Kromě toho, že vás kryjí nehodami na vašem majetku nebo autonehodami, u nichž jste shledali vinnými, může deštníková politika chránit i vaše nezaopatřené děti (například pokud vaše dcera způsobí dopravní nehodu), jakékoli nehody způsobené vámi nebo vaše nezaopatřené děti při provozování plavidla, nehody, které se vyskytnou na nájemním majetku, který vlastníte, a soudní spory týkající se újmy na zdraví způsobené pomluvou, urážkou na cti, pomluvami, pomluvami, falešným zatčením, zadržením nebo uvězněním, zneužitím procesu, škodlivým stíháním, šokem / duševním utrpením a případně více. Podrobnosti naleznete v konkrétních zásadách.

Co to nepokrývá Zastřešující politika je formou osobního pojištění, takže vás nebude chránit před soudními řízeními souvisejícími s podnikáním, které vlastníte. To zahrnuje hlídání dětí nebo „kompenzovanou péči o děti“ v pojišťovacím žargonu pojištěnými (protože by to bylo považováno za podnikání). Vaše zásady se však mohou vztahovat na vaše děti, pokud hlídají částečný úvazek na majetku někoho jiného.

VIZ: Pojistné krytí: Obchodní nutnost

Pojištění deštníků se nevztahuje ani na činnosti, jako je závodní závod nebo jiné vysoce rizikové, zbytečné používání vašeho vozidla. Rovněž se nemusí vztahovat na všechny typy vozidel, jako jsou rekreační motorová vozidla, přívěsy tahačů nákladních vozidel, zemědělské traktory nebo přívěsy, nebo obecněji vozidla přesahující určitý hmotnostní limit, například 12 000 liber. Tato zásada se nevztahuje na poškození vašeho vlastního automobilu (mělo by to zajistit vaše auto pojištění) nebo poškození vašeho vlastního majetku (pojištění by se mělo vztahovat na vaše majitele domu).

Pokud se dopustíte trestného činu (například řízení pod vlivem) a jste nuceni zaplatit restituci, zastřešující politika ho nebude pokrývat. Rovněž se nevztahuje na úmyslné činy, jako je sexuální obtěžování, diskriminace, úmyslné ublížení na zdraví, úmyslné poškození majetku a další úmyslné a škodlivé činy pojištěných. (Jak říká staré přísloví, „zločin se neplatí“.)

Kromě toho vám zastřešující politika nezajišťuje nadměrné krytí zdravotního pojištění. Většina zdravotních pojištění má roční a doživotní limity na to, co budou platit. Pokud máte obavy, že tyto částky jsou příliš nízké, budete si muset zakoupit komplexnější zdravotní pojištění, protože zastřešující politika vám nepomůže.

Toto je jen několik příkladů věcí, které obecně zastřešující politika nepokrývá. Protože existuje několik výjimek, pokud máte obavy o pokrytí konkrétní události, zeptejte se svého pojišťovacího agenta, zda se na ně vztahuje zastřešující politika, a pokud ne, jaké další politiky si můžete zakoupit, abyste se chránili.

Základní požadavky na pojištění Protože zastřešující politika je navržena jako forma sekundárního pojištění, bude mít základní požadavky na pojištění. To znamená, že budete muset mít určitou částku auto pojištění a pojištění majitele domu jako podmínku schválení pro zastřešující politiku. Základní požadavky na pojištění se budou lišit v závislosti na společnosti, kterou váš deštník získá, ale typické krytí zahrnuje:

• Pojištění osobního zranění ve výši 250 000 USD na osobu / 500 000 USD za nehodu
• Pojištění škod na majetku ve výši 100 000 USD za nehodu
• Majitelé domů pojištění krytí osobní odpovědnosti 500 000 dolarů

Kromě toho někteří poskytovatelé deštníkového pojištění budou vyžadovat, abyste si s nimi nechali uzavřít auto a majitele domů, než vám vydají deštníkovou politiku. Někdy, když máte všechny své pojistné smlouvy u jednoho pojistitele, vám ušetříte peníze, ale někdy tomu tak není - přepnutí majitelů domů a pojistek na auto na poskytovatele deštníků může potenciálně zvýšit zastřešující pojištění dražší než samotné prémie na deštník. Pokud již nemáte základní pojištění požadované zastřešující politikou, bude to také účinně ztěžovat vaši zastřešující politiku.

Věci, které zvyšují vaše riziko, že budete žalováni Pokud vždy cestujete veřejnou dopravou a nevlastníte žádný majetek, je mnohem méně pravděpodobné, že budete potřebovat zastřešující politiku. Na druhou stranu existuje několik věcí, které zvyšují pravděpodobnost vyžadování zastřešující pojistky:

• Dlouhá dojíždění
• Jízda v dopravní špičce, kdy se řidiči častěji dostanou do nehody
• Váš domov má bazén
• Vlastníte psa
• Máte často hosty

Sečteno a podtrženo Jen proto, že nejste vystaveni vysokému riziku žalování, ještě neznamená, že nemáte žádné riziko. I když jste velmi opatrní, deštníkové pojištění lze považovat za pojištění pro smůlu. Nejbezpečnější postup je třeba pojistit. A mějte na paměti, že jak se vaše finanční situace mění, možná budete muset v budoucnu přidat další krytí.

VIZ: Tipy pro pojištění majitelů domů