Společný účet
Společný účet je bankovní nebo makléřský účet, který je sdílen mezi dvěma nebo více osobami. Společné účty budou s největší pravděpodobností používat příbuzní, páry nebo obchodní partneři, kteří mají úroveň vzájemné důvěry a vzájemné důvěry. Obvykle umožňuje každému, kdo je na účtu uveden, přístup k prostředkům v něm.
Existuje několik způsobů, jak lze účty zřídit, z nichž každý má své vlastní důsledky pro to, jak lze v rámci účtu získat přístup k penězům nebo aktivům nebo jak nakládat s obsahem účtu po odchodu jednoho ze společných držitelů.
Klíč s sebou
- Společný účet je bankovní nebo makléřský účet sdílený dvěma nebo více osobami.
- Držitelé společných účtů mají stejný přístup k prostředkům, ale sdílejí stejnou odpovědnost za veškeré vzniklé poplatky nebo poplatky.
- Transakce prováděné prostřednictvím společného účtu mohou vyžadovat podpis všech stran nebo pouze jedné.
Jak fungují společné účty
Společné účty fungují stejně jako běžné účty, očekávají, že mohou mít dva nebo více oprávněných uživatelů. Mohou být zřízeni trvale, jako je účet mezi párem, na který jsou uloženy jejich platy. Mohou být také dočasné, například účet mezi dvěma stranami, které přispívají prostředky krátkodobě.
Bankovní účty vedené společně mezi dvěma stranami mohou být označeny „a“ nebo „nebo“ mezi jmény majitelů účtů. Pokud je účet uveden jako účet „a“, musí se k přístupu k prostředkům podepsat obě strany / všechny strany. Pokud se jedná o účet „nebo“, musí se podepsat pouze jedna ze stran.
Účty, které jsou společně drženy, zahrnují vkladové účty u bank, včetně běžných a spořicích účtů, kreditních karet a dalších úvěrových produktů, jako jsou půjčky, úvěrové linky (LOC) a hypotéky. Společný status opravňuje všechny osoby uvedené na účtu k plnému využití, ale také k odpovědnosti za jakékoli platby, poplatky nebo vzniklé poplatky.
Otevření společného účtu je stejně jednoduché jako otevření jediného účtu. Když je účet otevřený, měly by být v bance přítomny obě strany - ať už se jedná o vkladový účet nebo jiný produkt, jako je hypotéka nebo půjčka. U kreditních karet je přidání sekundárního nebo oprávněného uživatele podobné otevření společného účtu. Ve většině případů to vyžaduje podpis druhé strany.
Použití a výhody společných účtů
Společné účty mohou být užitečné pro jejich držitele a poskytují řadu výhod. Mnoho účtů vyžaduje minimální zůstatky, zejména pokud chtějí získat výhody konkrétního typu účtu. Společným spojením svých peněz mohou dva lidé tento požadavek obejít a těžit z výhod účtu.
Otevření společného účtu může být také užitečné pro novější páry, které jsou ve fázi vztahu a kombinují své finance. Může pro ně být snazší mít jeden účet, na který mohou ukládat své výplaty a platit za své nájemné nebo hypotéku, účty nebo jiné společné dluhy.
Pro seniory může být užitečné dát na své účty jedno z jejich dětí nebo jiného oprávněného uživatele, aby mohli platit účty a provádět rutinní bankovnictví v jejich zastoupení, pokud a kdy to nemohou udělat sami.
Úskalí společných účtů
Společné účty však mohou způsobovat velké bolesti hlavy, protože obecně poskytují všem stranám neomezený přístup k prostředkům. To platí zejména v případě, že jedna strana má více peněz než ostatní. Pokud například jeden z manželů nedokáže kontrolovat své výdajové návyky, bude to mít dopad na druhého z manželů, který může být skromnější. Manžel skromného partnera nemůže napadnout výběry nebo transakce druhého z manželů s bankou, protože jsou uvedeny jako držitelé společného účtu.
Další věcí, kterou je třeba mít na paměti u společných účtů, je to, že všechny strany s přístupem odpovídají za všechny poplatky a poplatky. Pokud váš manžel rozběhne vaši společnou kreditní kartu, jste stejně zodpovědní za její vrácení. Podobně, pokud váš společný běžný účet přejde na přečerpání, můžete oba zůstatek vrátit zpět do černé.
Vláda může zabavit jakékoli prostředky na společném účtu, aby uspokojila nevyřízenou objednávku. To zahrnuje zpětné daně, které mohou být splatné, výživné na děti, nebo jiné soudní příkazy, které mohou být vydány.
Nejlepší je, když si obě strany navzájem promluví a pochopí, jaké povinnosti vzniknou při otevření společného účtu, než tak učiní. Tímto způsobem se můžete vyhnout zbytečným problémům a konfliktům, které mohou nastat.
Všechny strany by měly před zahájením společného účtu projednat výhody a nevýhody otevření společného účtu, aby se předešlo případným problémům.
Práva na společný účet
Existuje několik titulovacích mechanismů, které určují, jak budou prostředky rozděleny, pokud jedna ze stran na účtu zemře. Tyto možnosti jsou vyžadovány u brokerských účtů.
Společní nájemci s právy pozůstalosti (JTWROS): Pokud jedna ze stran zemře, aktiva na účtu předává právní stát - mimo prozkoumání závěti - pozůstalým stranám.
Společní nájemci (TIC): To umožňuje každému společnému majiteli účtu určit svého vlastního příjemce pro část aktiv v případě, že zemřou. Místo převodu ze zákona na druhého majitele účtu jsou aktiva převedena na příjemce. Kromě toho nesmí být aktiva automaticky rozdělena na 50/50. Označení TIC umožňuje nájemcům rozdělit vlastnictví nemovitosti jakýmkoli způsobem, který si zvolí.
Možnost Společných nájemců: Výběrem této možnosti bude rozděleno 50/50 aktiv na společném účtu.