Life Estate vs. neodvolatelná důvěra: Jaký je rozdíl?

Ať už připravujete svůj majetek na předávání blízkým, nebo pomáháte vést rodiče v tomto procesu, může být majetkové právo komplikovanou a neznámou zemí. Jedním z nejdůležitějších aspektů příprav nemovitostí je vymýšlet, co dělat s vlastním domem a majetkem.

Zajištění majetku je převedeno na pravou stranu, když přijde čas, je klíčovým aspektem plánování nemovitostí. Životní statek a neodvolatelná důvěra jsou dva různé způsoby, jak toho dosáhnout, každá s vlastními výhodami a nevýhodami.

Klíč s sebou

• Při plánování majetku se používají životní majetky a neodvolatelné trusty.
• Převod velkých aktiv, jako je dům, na životní nemovitost nebo neodvolatelnou důvěru, může pomoci jednotlivci získat nárok na Medicaid.
• Život majetky dělí vlastnictví mezi dárcem a příjemcem.
• Neodvolatelná důvěra umožňuje jednotlivci rozdat část aktiva.

Life Estate

Životní majetek, když je zvyklý na darování majetku, rozděluje vlastnictví mezi dárce a příjemce. Mnoho rodičů založilo životní statek, aby snížilo svůj majetek, aby se kvalifikovalo pro Medicaid. I když si rodič o majetek stále zachovává určitý podíl, Medicaid jej nepovažuje za aktivum. Život po celý život svého tvůrce trvá. Zakazuje prodej aktiv bez souhlasu jejich příjemců. Například rodič nemůže prodat dům bez svolení svých dětí, pokud jsou jeho děti příjemci v životním majetku.

Neodvolatelná důvěra

Pokud se snažíte získat nárok na Medicaid a máte obavy, že vás váš domov diskvalifikuje, zvažte nezvratnou důvěru. Například, pokud manžel i manželka vlastní dům, může manžel převést svou část na manželku. Jeho Medicaid způsobilost nebude zahrnovat domov.

Mezi vytvořením důvěry a žádostí o Medicaid však musí existovat pětiletá propast. V opačném případě budou tyto prostředky započítávány jako součást existujících aktiv při určování způsobilosti Medicaid. To znamená, že nemůžete začít neodvolatelnou důvěru krátce před podáním žádosti o Medicaid, pokud chcete tyto výhody získat. Jednou z nevýhod neodvolatelné důvěry je, že se zakladatel důvěry vzdává veškerých práv, která má k domovu. Příjemce důvěry však nemůže dům prodat, pokud není jmenován také jako správce. Po vytvoření neodvolatelné důvěry nemůže správce převzít důvěru zpět.

Klíčové rozdíly

CFP Johanna Turner z Milestones Financial Planning LLC uvedla, že je důležité si uvědomit, že životní dědictví a neodvolatelná důvěra nemusí být nutně ani scénářem. "Můžete dát něco do neodvolatelné důvěry (jako je rezidence) a zachovat si život, " řekla. "Nevratně převádíte vlastnictví svého domu na důvěru, ale stále si zachováváte kontrolu." V tomto scénáři byste mohli dům prodat, přestavět, pronajmout si jeho část atd., Ale samotný dům - nebo prodej z něj bude pokračovat - zůstane v důvěře. “

V tomto scénáři by rodič také neriskoval, kdyby svým dětem poskytl část daňové povinnosti, která je spojena s vlastnictvím domu. Rodič by si zachoval větší osobní kontrolu nad domem a nepotřeboval by k tomu, aby jeho dům prodal. To by byla nejlepší volba. Stále by to rodičům umožňovalo žádat o Medicaid a nemělo by majetek počítat ve svých aktivech, ale zůstali by jedinými osobami s rozhodovací pravomocí v domě.

Sečteno a podtrženo

Domov je obvykle to nejcennější, co můžete zanechat, takže se ujistěte, že chráníte sebe a své příjemce pomocí neodvolatelné důvěry nebo životního majetku. Oba mají své výhody a nevýhody, ale kombinace obou může být často nejlepším řešením.