Zdravotní dluh: Co dělat, když nemůžete zaplatit

Co když jste nahromadili lékařský dluh a nemáte způsob, jak jej splatit, když je splatný? Lidé se často stydí za svůj lékařský dluh, protože to vidí jako svou morální povinnost platit své účty a osobní selhání, které si nemohou dovolit.

Důsledky mohou být vážné. Lidé se mohou vzdát péče, kterou potřebují, včetně jmenování lékařem, testů, léčby a léků na předpis, hlásí Kaiser Family Foundation (KFF), nezisková analýza zdravotní politiky. Mohou mít potíže s placením dalších účtů, vyčerpáním svých dlouhodobých úspor, poškozením úvěru nebo dokonce vyhlášením bankrotu - všechny problémy, které mohou trvat roky, než se překonají.

Zdravotní dluh je častější, než si myslíte

Nejedná se však o osobní selhání; je to běžné utrpení. Ve zprávě KFF a New York Times z roku 2016 se zjistilo, že zhruba čtvrtina Američanů ve věku 18 až 64 let má potíže s placením lékařských účtů a téměř polovina tvrdí, že dopad na jejich rodiny byl významný. A problém neovlivňuje pouze domácnosti s nízkými příjmy nebo nepoistené spotřebitele; ti, kteří mají vysoké příjmy a pojištění, tomu také mohou čelit.

Lidé obvykle reagují na lékařský dluh oddálením prázdnin a velkých nákupů v domácnosti, omezením výdajů na domácnost, více práce, půjčování od přátel a rodiny a klepnutím na penzijní nebo vysokoškolské spořicí účty.

Pokud čelíte lékařskému dluhu, který nemůžete zaplatit, vyzkoušejte tyto tipy, jak snížit dlužné částky, abyste mohli minimalizovat dopad svých účtů na vaše finance, zdraví a budoucnost.

Zkontrolujte chyby

Různé zdroje vám řeknou, že kdekoli od 7% do 90% lékařských účtů obsahuje chyby.

Skutečné procento je odhady, ale zpráva je jasná: Mnoho lékařských účtů obsahuje chyby. Protože vám tyto chyby mohou stát spoustu peněz, musíte je hledat.

Jak tedy zjistíte chyby na svých lékařských účtech? Sean Fox, spolupředseda společnosti Freedom Debt Relief, společnosti se sídlem v San Mateo v Kalifornii to pomohlo 450 000 milionům Američanů dostat se z dluhů, říká, že začíná přezkumem vysvětlení prohlášení o výhodách od vašeho pojistitele, ideálně hned po jejich obdržení. Hledejte duplicitní položky, služby, které jste neobdrželi, služby, které neuznáváte, a poplatky, které by vaše pojištění mělo pokrýt. Zkontrolujte také účty poskytovatelů zdravotní péče, abyste se ujistili, že je vaše pojištění platilo přesně. Zavolejte pojišťovací společnosti nebo fakturačnímu oddělení vašeho poskytovatele, aby objasnil vše, čemu nerozumíte, nebo aby prozkoumal případné chyby, říká.

Pokročilejší technikou je získat kopie vašich lékařských záznamů a pokusit se je porovnat s poplatky, za které vám byly účtovány poplatky. Možná budete potřebovat pomoc odborníka k zajištění těchto záznamů a pochopení všeho. Více o tom za chvíli.

Vyjednat svůj účet

Pokud chcete vyjednat svůj účet, promluvte si s lékařským manažerem fakturace vašeho poskytovatele zdravotní péče - osobou, která má ve skutečnosti oprávnění snížit váš účet. Nečekejte, až bude váš účet delikventní nebo ve sbírkách, kdy bude vaše kreditní skóre vážně poškozeno. Promluvte si s někým, jakmile obdržíte svůj účet a ověřte jeho správnost.

Pokud máte nízký příjem nebo zažíváte finanční potíže - i když je potíže způsobeny výhradně lékařskými účty, požádejte o pomoc. Nemocniční charitativní péče může být k dispozici na základě vašich příjmů a úspor. Podle společnosti Fox jsou ve skutečnosti některé nemocnice podle zákona povinné poskytovat pacientům s nízkými příjmy bezplatné nebo snížené služby. Jakmile vaše účty dorazí, informujte své poskytovatele, zda zdravotní problémy ovlivnily váš příjem a platební schopnost.

Jednou strategií pro odůvodnění nižších poplatků je porovnání ceny, kterou vám byly účtovány, s průměrnou nebo spravedlivou cenou účtovanou jinými poskytovateli ve vaší oblasti. Chcete-li získat představu o tom, co byste měli platit, použijte webovou stránku, například New Choice Health nebo Healthcare Bluebook. Pokud máte zdravotní pojištění, může web vašeho pojistitele mít také nástroj, který vám umožní získat odhadované náklady na péči o různé postupy.

Advokáti lékařské fakturace Ameriky na své webové stránce doporučují, aby nejprve požádali o agresivní slevu na okamžitou platbu a řekli něco jako: „Pokud vám hned zaplatím 30%, odepíšete zbytek?“ Tato strategie může fungovat, protože váš poskytovatel ušetří čas a peníze, pokud od vás nebude muset platit měsíce nebo roky.

Pokud si nemůžete dovolit okamžitě zaplatit i procento svého úplného účtu, zkuste požádat o slevu 25%, pokud nyní provedete velkou zálohu. Méně agresivní strategií je zeptat se, zda vám poskytovatel bude účtovat zlevněný poplatek, který Medicare nebo Medicaid platí. Pokud nemůžete zařídit sníženou platbu, zeptejte se na plán plateb s nulovým úrokem. Ať už podmínky váš poskytovatel akceptuje, ujistěte se, že jste je dostali písemně.

Získejte vnější pomoc

Málokdo jsou odborníci na lékařské vyúčtování. Důvěryhodnou volbou je vyhledat pomoc někoho, kdo je: lékařský případový pracovník, vyjednavač dluhů nebo obhájce lékařské fakturace. Tito odborníci mohou být schopni snížit to, co dlužíte, když nemůžete nebo jste příliš plachí na to, abyste to zkusili.

Obhájci lékařské fakturace jsou pojišťovací agenti, zdravotní sestry, právníci a správci zdravotní péče, kteří vám mohou pomoci rozluštit a snížit vaše účty. Budou hledat chyby, vyjednávat účty a odvolávat se na nadměrné poplatky. Očekávejte, že obhájce zaplatí přibližně 30% částky, o kterou je váš účet snížen.

Můžete také požádat o rozhovor s případovým pracovníkem z vaší nemocnice nebo pojišťovací společnosti, pokud potřebujete pomoc s pochopením vašich účtů a řešením problémů s platbami, říká Fox. Pracovník zabývající se případy vás může odkázat na charitativní organizace, církve, komunitní organizace a vládní agentury, které mohou nabídnout finanční pomoc.

Pokud vám lékařský dluh způsobil vznik dalších typů dluhů, které se také snažíte zaplatit, použijte American Fair Credit Council k nalezení seriózní společnosti pro oddlužení dluhů, která vám pomůže snížit základní zůstatek a / nebo úrokové sazby na vašem dluh, který vám pomůže splácet a obnovit váš kredit.

Sečteno a podtrženo

Není škoda, že vám nebudu moci platit své lékařské účty. Bez ohledu na to, jak vysoký je váš příjem nebo jak jste dobře pojištěni, drahé zdravotní problémy způsobené nehodami, nemocemi a šílenou ekonomikou zdraví naší země nás mohou postihnout všechny.

Tyto problémy jsou často zcela mimo naši kontrolu, takže převzít kontrolu nad tím, co můžete. Ujistěte se, že jsou vaše lékařské účty přesné. Vyjednávejte nižší účty a bezúročné platební plány. A pokud nemůžete tyto úkoly zvládnout sami, získejte pomoc od odborníka.