Medicare - doplňkové zdravotní pojištění (SMI)
Medicare Supplementary Medical Insurance (SMI) popisuje řadu zdravotního pojištění prodávaného soukromými pojišťovnami za účelem doplnění Medicare. Tento typ pojištění, známý také jako Medigap, pokrývá náklady na zdravotní péči, které leží mimo rozsah pojistných plánů části A a části B Medicare.
BREAKING DOWN Medicare Supplementary Medical Insurance (SMI)
Doplňkové zdravotní pojištění Medicare (SIM) pokrývá běžné mezery ve standardních pojistných plánech Medicare. Lidé, kteří žádají o pokrytí Medigapem, se musí účastnit jak pokrytí části A Medicare, tak pokrytí části B. Plány SIM doplňují, ale nenahrazují primární krytí Medicare.
Pojištěnci platí za tyto soukromé pojistky SIM nebo Medigap měsíčně pojistné přímo poskytovateli pojištění. Tyto pojistné existuje nad rámec pojistného placeného za Medicare Parts A. B a D. I když soukromé pojišťovací společnosti nabízejí plány SIM, federální vláda požaduje, aby společnosti standardizovaly krytí pojistek. Tato standardizace znamená, že plán Medigap C od poskytovatele A poskytne stejné pokrytí jako plán C od poskytovatele B.
Rovněž je nutné pochopit, že pokrytí SIM nebo Medigap plánu C a Medicare části C jsou dvě různé věci. Plán C obvykle zahrnuje:
- Deductibles pro krytí části A a části B
- Pojistné plnění nemocnicím a hospicové péči
- Po vyčerpání původního pokrytí Medicare pokryje náklady na nemocnici až dalších 365 dní
- Coinsurance a co-pay for Medicare, část B
- Zajištění pro kvalifikovaná ošetřovatelská zařízení
- Tři litry krve pro lékařské výkony
- 80% schválených nákladů na zahraniční cestovní nouzové pokrytí
Plány SIM nebudou pokrývat poplatky lékaře, které přesahují přijatelné poplatky Medicare a musí být uhrazeny pacientem. Doplňkové pojistné krytí pro zubní, zrakové a brýle, sluchadla a ošetřovatelské služby se liší podle poskytovatele. Někteří poskytovatelé mohou také nabídnout další výhody pro dlouhodobou péči a léky na předpis.
Všechny plány SIM musí pokrývat již existující podmínky po šestiměsíční čekací lhůtě. Ti, kteří mají nepřetržité lékařské krytí po dobu šesti měsíců před zapsáním, se však mohou této čekací lhůtě vyhnout.
Období otevřeného zápisu Medigap (OEP) je šest měsíců od 1. dne 65. roku, narozenin jednotlivce. Tyto plány mohou mít také OEP po dobu šesti měsíců po přihlášení k pokrytí části B.
(Investopedia vysvětluje rozdíl mezi spolupojištěním a spoluúčastí )
Přehled částí Medicare
Medicare část A zahrnuje krytí účtů souvisejících s nemocniční péčí, kvalifikovaným ošetřovatelským zařízením nebo pečovatelskou domácí péčí, hospicovou péčí a domácími zdravotními službami. Většina účastníků nebude platit roční pojistné za pokrytí části A. Jednotlivci, kteří podali méně než 30 čtvrtin daní Medicare, však budou platit roční prémii. Medicare aktualizuje pojistné každý rok a od roku 2018 se roční pojistné pohybuje mezi 232 a 422 $. Krytí části A bude mít roční odečitatelné náklady a náklady na pojištění. Plány SIM pomohou s pokrytím těchto výdajů mimo kapsu.
Medicare část B je ve většině případů volitelným pokrytím. Pokrytí části B pomáhá platit část nemanželské lékařské péče, jako jsou návštěvy u lékaře, služby domácího zdraví, fyzikální terapie, trvanlivé lékařské vybavení, ambulantní služby, ambulance a mnoho dalších lékařských potřeb. Roční pojistné je založeno na příjmech získaných v letech před zápisem. Podobně jako část A pokrývá Medicare pojistné každý rok. Od roku 2018 je základní poplatek 134 USD, ale ti, kteří pobírají dávky sociálního zabezpečení, mohou být méně. Jednotlivci, kteří vydělávají vyšší příjem v letech před zápisem, zaplatí vyšší roční prémii. Pokrytí části B bude mít roční odečitatelné náklady a náklady na pojištění. Plány SIM pomohou s pokrytím těchto výdajů mimo kapsu.
Medicare část C je také známá jako Medicare Advantage plán. Stejně jako u SIM karet, plány Advantage pocházejí od soukromých poskytovatelů. Tyto plány zahrnují a nahrazují Medicare část A, B a D pokrytí, s výjimkou hospicové péče. Medicare platí účastníkům pojistné. Plány mají strukturu organizací údržby zdraví (HMO), plánů preferovaných poskytovatelů (PPO), plánů soukromých poplatků za služby (PFFS) a plánů zvláštních potřeb (SNP). Federální vláda zakazuje soukromým pojišťovnám prodávat politiku Medigap jednotlivcům zapsaným v programu Medicare Advantage. Aby byl jednotlivec způsobilý, musí žít v obslužné oblasti plánu, mít části Medicare A a B a nesmí mít konečné onemocnění ledvin. Tyto plány pocházejí od soukromých poskytovatelů, kteří mají schválení vlády.
Medicare část D je program dávkování léků na předpis. Skutečné náklady jednotlivého účastníka se budou lišit v závislosti na několika faktorech, včetně konkrétního plánu, který si vyberou, léků, které používají, a lékárny, kterou vyberou. Také jednotlivci s příjmy nad 85 000 USD mohou platit více než jednotlivci s nízkými příjmy. Tyto plány pocházejí od soukromých poskytovatelů, kteří mají schválení vlády. Jednotlivci, kteří se přihlásí do Medicare části D, nemohou také dostávat léky na předpis z plánu Medigap. Pokrytí části B bude mít roční odečitatelné náklady a náklady na pojištění. Společnost Medicare každý rok aktualizuje maximální odpočitatelné částky, které od roku 2018 činí 405 $. Plány SIM pomohou s pokrytím těchto výdajů mimo kapsu.
Medigap Reklamace a varování
Většina zásad Medigapu přijímá informace o nároku Medicare části B přímo z programu Medicare. Soukromý pojistitel pak převede tento rozdíl přímo poskytovateli zdravotní péče. Některé plány odesílají nemocnicím platby na základě informací o požadavcích na část A Medicare, ale to je méně běžné.
Společnost Medicare vyžaduje, aby politiky platily přímo každému lékaři, který se účastní programu Medicare, pokud pacient o to pojišťovna požádá.
Centra pro Medicare a Medicaid Services (CMS) varují potenciální kupce politik Medigapu, aby byli na pozoru před podvodnými praktikami. Běžné podvody zahrnují taktiku vysokotlakého prodeje, prodej duplicitní politiky nebo prodejní politiky, když pojišťovny vědí, že jednotlivci mají krytí z nekompatibilního vládního programu, jako je Medicaid nebo Medicare Advantage.
Některé státy také regulují typy Medigapových politik, které se prodávají v rámci jejich hranic. Přestože politiky Medigapu souvisejí s Medicare, pocházejí pouze od soukromých pojišťoven. Ti, kdo nakupují doplňkové plány, by měli mít na paměti, že pro soukromé pojišťovny je nezákonné nepravdivě uvádět politiky Medigapu jako federální programy.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.