Původce hypotéky
Hypoteční původce je instituce nebo jednotlivec, který spolupracuje s dlužníkem na dokončení hypoteční transakce. Původcem hypotéky je původní hypoteční úvěr a může to být hypoteční makléř nebo hypoteční bankéř. Původci hypotéky jsou součástí primárního hypotečního trhu a musí spolupracovat s upisovateli a zpracovateli úvěrů od data podání žádosti až do uzavření, aby shromáždili potřebnou dokumentaci a provedli dokumentaci procesem schvalování.
Zjišťování, jaké procento původů patří, ke kterému hypoteční původce závisí, jak se počítá původ. Velké procento nově vzniklých hypoték je okamžitě prodáno na sekundárním hypotečním trhu, kde by je mohla počítat instituce, která hypotéku na sekundárním trhu kupuje jako původ, a tak se počátek zdvojnásobí.
Primární vs. sekundární hypoteční trh
Primární hypoteční trh je počátečním tržištěm, kde se dlužník spojí s původcem hypotéky, ať už jde o banku, družstevní záložnu nebo hypotečního makléře, aby provedl hypoteční transakci. U závěrečného stolu poskytuje primární hypoteční úvěr finanční prostředky dlužníkovi, které dlužník používá k dokončení svého nákupu domů. Věřitelé v níže uvedené tabulce jsou příklady hypotečních původců.
Výše uvedené půjčky jsou pouze představitelem hrstky věřitelů, protože primární hypoteční trh je ve Spojených státech velmi roztříštěný. I když existuje několik velkých firem, které pocházejí z velkého procenta hypoték, existují tisíce menších firem a jednotlivců, kteří také představují velké procento z celkového počtu hypoték.
Jakmile vznikají, servisní práva na hypotéky se často prodávají z jedné instituce do druhé. Tato činnost se odehrává na sekundárním hypotečním trhu, který se nazývá jako takový, protože nákup a prodej na tomto trhu může nastat až poté, co hypotéka již platí. Podniky sponzorované vládou (GSE), jako jsou Fannie Mae a Freddie Mac, představují některé z největších kupujících na sekundárním trhu. Sekundární kupující často balí úvěry do cenných papírů zajištěných hypotékou (MBS) a prodávají je, často investičním bankám na Wall Street.
Rozdíly původce hypotéky
Hypoteční bankéři a hypoteční makléři představují dva z nejčastějších typů původců hypotéky. Zatímco názvy znějí podobně, mezi nimi existují důležité rozdíly. Hypoteční bankéř pracuje pro úvěrovou instituci, která financuje půjčky při uzavření vlastními penězi. Většina retailových bank a družstevních záložen zaměstnává hypoteční bankéře. Hypoteční makléř naproti tomu slouží jako prostředník mezi dlužníkem a různými hypotečními bankovními institucemi. Zprostředkovatel bere žádost, kontroluje úvěr a příjem a často zpracovává většinu upisování a zpracování, ale nakonec fretku půjčuje úvěrové instituci, aby ji při uzavření financovala.