New Wheels: Lease or Buy?

Nákup automobilu může být ohromující. Ve skutečnosti může být potěšení z získání nového automobilu během procesu rozhodování o financování a vyjednávání cen rychle zamlženo. Kromě ceny dohadování, mnoho auto nakupujících je stymied rozhodnutím o pronájmu nebo koupi. Tento článek porovná dvě možnosti a snad vám pomůže rozhodnout, které rozhodnutí o financování je pro vás to pravé.

Klíč s sebou

• Rozhodnutí o pronájmu nebo koupi automobilu je obtížné a závisí na vaší finanční situaci, podnikání a potřebách životního stylu.
• Pokud je vaším cílem do jednoho dne zbavit se plateb za auto a převzít vlastnictví, je nejlepší si koupit auto; Pokud je vaším cílem řídit každých několik let novou sadu kol a minimalizovat měsíční náklady, leasing je tou správnou cestou.
• Pojistné je nižší, když si koupíte proti pronájmu automobilu, ale měsíční náklady jsou vyšší; Kromě toho nákup obvykle vyžaduje na rozdíl od leasingu robustní zálohu.
• Leasing není ideální, pokud řídíte hodně, s mnoha smlouvami se stanoví poplatek, pokud jezdíte více než 10 000 nebo 15 000 mil za rok; leasing také znamená provedení platby každý měsíc po celou dobu, kdy máte auto.

Koupě auta

Nákup automobilu je nejjednodušší způsob, jak jej získat - buď zaplatíte v hotovosti, nebo si půjčíte půjčku na pokrytí nákladů. To však neznamená, že výhody převáží nevýhody vaší konkrétní situace.

Výhody

Největší výhodou koupě automobilu je, že ho vlastně jednoho dne vlastníte, což také znamená, že nebudete platit za auto, dokud se nerozhodnete koupit další. Auto je vaše na prodej kdykoli a nejste uzamčeni v žádném typu fixního období vlastnictví.

Když si koupíte auto, pojistné je obvykle nižší než v případě pronájmu. Vlastnictvím automobilu si navíc můžete najet najet najetých kilometrů bez obav z finančních sankcí nebo omezení.

Nevýhody

Nejviditelnější nevýhodou vlastnictví oproti leasingu je měsíční platba, která je obvykle vyšší u zakoupeného automobilu. Prodejci navíc obvykle vyžadují přiměřenou zálohu, takže při nákupu automobilu jsou počáteční náklady mimo kapsu vyšší.

Pravděpodobně, jak splácíte půjčku na auto, máte schopnost budovat kapitál ve vozidle. Bohužel tomu tak však není vždy. Když si koupíte auto, vaše platby odrážejí celé náklady na auto, obvykle amortizované po dobu čtyř až šesti let. Odpisy však mohou znamenat nepříjemnou daň z hodnoty vašeho vozu, zejména v prvních několika letech. Výsledkem je, že kupující se zálohovou platbou mohou nakonec financovat značnou část vozu a dokonce se ocitnou v situaci „vzhůru nohama“, ve které má auto menší hodnotu, než jakou dluží kupující daný čas.

Stejně jako měsíční splátky hypotéky, jsou měsíční platby za auto rozděleny mezi splátku jistiny a úroky a částky věnované každé z nich se liší od platby k platbě. V prvních letech vaší půjčky na auto se většina každé platby týká spíše úroku než jistiny. Během této doby většina nových vozidel odepisuje také 20% až 40%. Ztráta vlastního kapitálu je dvojnásobná: vaše auto se dramaticky znehodnocuje a protože měsíční platby, které jste prováděli, většinou směřovaly spíše k úrokům než k hlavnímu, máte v autě jen velmi malý kapitál.

Pronájem vozidla

Pro ty, kteří si nikdy auto nepůjčili, se tento proces může zdát matoucí a zaměřený více na majitele podniků, kteří by si mohli odpočítat náklady, nebo na jednotlivce, kteří si prostě nemohou dovolit platby za auto. Ale ve skutečnosti existují výhody z pronájmu automobilu bez ohledu na vaši kariéru nebo příjem.

Výhody

Největší výhodou pronájmu automobilu jsou pravděpodobně nižší náklady na nákup při údržbě a údržbě automobilu. Leasing vyžaduje minimální nebo žádné zálohy a neexistují žádné poplatky za daň z prodeje předem. Kromě toho jsou měsíční platby obvykle nižší a potěšení z vlastnictví nového automobilu budete mít každých několik let.

S leasingem si v podstatě půjčujete auto na pevně stanovenou dobu (obvykle 36 až 48 měsíců). Proto platíte pouze za použití (odpisy) automobilu za toto období, namísto absorpce úplných odpisových nákladů na vozidlo. Pronájem automobilu vás nikdy nedostane do polohy vzhůru nohama.

A konečně, pro majitele podniků může pronájem automobilu nabídnout daňové výhody, pokud je vozidlo používáno pro obchodní účely.

Nevýhody

Při pronájmu automobilu máte vždy zaplaceno auto, protože nikdy nebudete vlastnit vozidlo. Takže pokud se vám tato perspektiva nelíbí, leasing pro vás pravděpodobně není vhodný. V závislosti na typu leasingu však můžete mít po skončení doby leasingu možnost financování zbývající hodnoty vozidla, což znamená, že jej budete vlastnit až po dokončení splácení úvěru.

Dalším nedostatkem jsou omezení ujetých kilometrů. Pokud během roku řídíte hodně, může být nákup vozu tou lepší volbou. Přinejmenším se budete chtít podívat na otevřený pronájem, o kterém diskutujeme níže. Většina pronájmů omezuje používání míle na 15 000 mil za rok (někdy 12 000 za rok). Pokud překročíte přidělené kilometry, zaplatíte kdekoli mezi 10 a 25 centy za každou další míli v závislosti na nájemní smlouvě a typu zúčastněného vozidla. Tato pokuta vám může zanechat poměrně velký účet, který budete muset zaplatit na konci pronájmu, pokud si nashromáždíte mnoho dalších kilometrů.

Pojistitelé obvykle účtují vyšší náklady na pokrytí pronajatých vozidel. V závislosti na vašem věku, jízdním záznamu a místě bydliště však mohou být tyto dodatečné náklady nominální.

60%

O kolik méně by mohla být splátka za pronájem automobilu ve srovnání s měsíčními platbami, které byste provedli, kdybyste koupili stejný automobil a financovali jej osobní půjčkou na auto.

Slova opatrnosti

Nevýhodou leasingu je, že v podstatě platíte za nejdražší roky života vozidla. Částka, kterou zaplatíte za leasing, je rozdíl mezi kupní cenou a zbytkovou hodnotou, což je předem určená hodnota automobilu na konci doby pronájmu. Zbytková hodnota, kterou prodejce zahrnuje ve vaší smlouvě, přímo ovlivňuje vaši měsíční platbu.

Při pronájmu je lepší uvažovat o tom, že si vozidlo udrží svou hodnotu a vyhne se vozům s vysokou odpisovou sazbou. Zbožní prodejci se mohou pokusit přesunout více odpisových nákladů na vás vložením nespravedlivě nízké zbytkové hodnoty.

Při uzavírání leasingové smlouvy si také uvědomte všechna ustanovení smlouvy týkající se dodatečných poplatků za „nadměrné opotřebení“ nebo nadprůměrných nákladů na další najeté kilometry. Chcete minimalizovat případné překvapivé náklady.

Váš časový horizont je důležitý při zvažování leasingu versus nákupu; v krátkodobém horizontu je leasing ekonomičtější, ale v dlouhodobém horizontu je nákup automobilu obvykle lepší pro vaši peněženku.

Možnosti leasingu

Existují dva typy leasingu automobilů: uzavřený a otevřený. Leasing na uzavřeném konci vám umožňuje na konci doby pronájmu odejít z auta. Pokud dlužíte nějaké další najeté kilometry nebo nadměrné opotřebení, pak byste za to museli zaplatit.

U otevřeného leasingu (známého také jako leasingu) musíte auto zakoupit na konci doby pronájmu za předem stanovenou částku. Toto je často typ pronájmu, který používají podniky nebo jednotlivci, kteří hodně řídí. Většina skupin spotřebitelů navrhuje, že uzavřený leasing je nejlepší volbou, protože po uplynutí doby pronájmu představuje menší riziko.