Splatit dluh z mé kreditní karty pomocí půjčky na vlastní kapitál

Pokud máte velký nesplacený dluh na jedné nebo více kreditních kartách, možná se budete snažit tento dluh snížit. Může trvat roky, než bude minimální platba skutečně vynulována, protože úroky představují tak velkou část - až polovinu - každé vydané platby. Vzhledem k tomu, že většina kreditních karet má variabilní úrokové sazby, minimální částka plateb se často zvyšuje, protože sazby stoupají výš.

Proces splacení dluhu z kreditní karty se stává ještě složitější, pokud se jedná o více kreditních karet. Různé měsíční lhůty splatnosti spolu s různými minimálními dlužnými částkami mohou ze hry na kreditní kartě skutečně znamenat trnitou situaci. Ale naštěstí, pokud vlastníte svůj vlastní dům a máte v něm vybudovaný nějaký solidní kapitál, můžete požádat o půjčku na vlastní kapitál, kterou můžete následně použít k úhradě dluhů z vaší kreditní karty.

Klíč s sebou

• Ti, kteří mají obrovské dluhy na kreditní kartě, se mohou snažit snížit svou rovnováhu, přestože nábožensky provádějí minimální měsíční platby.
• Jednotlivci s vlastním kapitálem vytvořeným ve svých domovech mohou chtít zvážit žádost o půjčku na vlastní kapitál, kterou lze použít k splacení dluhu na kreditní kartě.
• Úvěry na bydlení nabízejí výhodu nízkých úrokových sazeb, které jsou často mírně vyšší než sazby primárních hypoték.
• Uzavření půjčky na bydlení může být pro některé lidi, kteří se obávají ztráty svých domovů, příliš riskantní v případě, že půjčku neplní.

Existuje několik důležitých charakteristik pro půjčky na vlastní kapitál, které je třeba vzít v úvahu při uvažování o této strategii splácení dluhu na kreditní kartě. Nejdůležitějším aspektem je riziko, které člověk přebírá při zajišťování půjčky u svého domova jako zajištění. V případě, že dlužník není schopen splácet úvěr, existuje velmi reálná a děsivá možnost, že jeho dům může věřitel zabavit a prodat, aby získal prostředky, které dluží.

Pro mnoho rodin může být vyhlídka, že ztratí svůj domov, příliš vzdálená. Zatímco kreditní skóre jsou opravitelná, vykořenění vaší rodiny kvůli uzavření domu může být nepředstavitelnou, trvale zjizvující událostí. Úvěr na bydlení může být navíc a do značné míry dražší než podobný úvěr na konsolidaci dluhů, protože vyžaduje domácí ocenění, spolu s dalšími poplatky obvykle spojenými s primárními hypotečními transakcemi. (Další informace viz „Půjčky na vlastní kapitál: náklady“.)

Na druhou stranu je jednou z velkých výhod využití úvěru na domácí kapitál k splácení dluhu na kreditní kartě nízká úroková sazba poskytovaná těmto zajištěným půjčkám. Většina úrokových sazeb z vlastního kapitálu je jen o krok vyšší než sazby hypoték na primární hypotéky a obvykle jsou mnohem nižší než průměrné úrokové sazby z kreditních karet. Použití půjčky na vlastní kapitál vám proto může pomoci splatit dluh vaší kreditní karty mnohem dříve, protože méně zlevněných cest k čerpání narostlého úroku. Úrok účtovaný za půjčku do vlastního kapitálu je navíc odpočitatelný od daně pro ty, kteří si odpočítávají odpočty ze svých daňových přiznání. Vzhledem k kombinaci výhod úrokových a daňových úspor se mnozí domnívají, že možnost půjčky na vlastní kapitál převládá nad ostatními strategiemi správy dluhu.

[Důležité: Úvěr na bydlení se obvykle označuje jako „HELOC“, což je zkratka pro úvěr na domácí kapitál.]