Platební možnost ARM

Co je to platební možnost ARM?

ARM s možností platby je hypotéka s nastavitelnou sazbou za měsíc (ARM), která umožňuje dlužníkovi vybrat si z několika možností platby za měsíc, včetně následujících:

• 30 nebo 40 let plně amortizující platba
• 15letá plně amortizující platba
• Úroková platba
• Minimální platba nebo platba vyšší než minimální

Minimální platební možnost se počítá na základě počáteční úrokové sazby pro dočasný start. I když tato úroková sazba pro dočasný start platí, je to jediná dostupná možnost platby. Jedná se o plně amortizující platbu. Po vypršení platnosti dočasné úrokové sazby zůstává minimální částka platby měsíční platební možností; pokaždé, když je provedena platba, která je menší než plánovaná platba pouze na úroky, je však vytvořen odložený úrok.

Porozumění možnosti platby ARM

Platební možnosti ARM mají velké riziko platebního šoku. Měsíční platby se mohou zvýšit z několika důvodů, včetně neplánovaného přepracování po dosažení záporného limitu amortizace. Při tomto výpočtu je důležitá plně indexovaná úroková sazba. Míra záporné amortizace je funkcí úrokové platby (na základě plně indexované úrokové sazby) a minimální platby. Pokud se plně indexovaný úrok podstatně zvýší, zvyšuje se míra záporné amortizace, když se provádí minimální platba, což zvyšuje pravděpodobnost, že bude dosaženo záporného amortizačního limitu a hypotéka bude přepracována.

Upozornění na platební možnosti ARM

Aby nedošlo k podstatnému zvýšení výše dluhu, který dluží na hypotéce, musí si dlužník pečlivě vybrat strukturu splácení, kterou chce přijmout, s možností platby ARM. Ačkoli je populární ve vedení až do hypoteční krize, ARMs platebních možností se později kritizovaly. Povaha tohoto typu hypotéky umožnila vypůjčovatelům provádět menší platby, o nichž se domnívali, že se jim podaří vyrovnat, ale celkový dluh z hypotéky nadále rostl, spíše než snižoval zůstatek.

Poté, co zasáhla hypoteční krize, vyšlo najevo, že někteří věřitelé nabídli platební možnosti ARM dlužníkům, kteří se jinak nekvalifikovali na nákup domů, pro které toto financování využívali. Přestože by tyto hypotéky mohly pokrýt prodejní ceny domů - způsob, jakým by se dluh mohl eskalovat, kdyby dlužník nezaplatil úrok, a snížit základní zůstatek znamenal, že dlužníci, kteří si nemohli dluh dovolit, půjdou do prodlení.

Výhody ARM platebních možností jsou výhodné, zejména pro spekulanty s nemovitostmi, kteří usilují o krátkodobé investice do nemovitostí, zejména pokud mají v úmyslu renovaci a uvedení nemovitosti zpět na trh v krátkém pořadí.

Související termíny

Naplánované přepracování Naplánované přepracování se týká přepočtu zbývajícího plánu amortizace při přepracování hypotéky. more Recast Trigger Recast trigger je klauzule, která vytváří neplánované přepracování zbývajícího splátkového kalendáře, když jsou splněny určité podmínky. více Hypotéka s nastavitelnou úrokovou sazbou (Option ARM) Dlužník má platební možnosti s možností ARM, které umožňují menší pravidelné platby, ale mohou zvýšit jejich konečný zůstatek. více Co je to plně amortizující platba? Plně amortizační platba je periodická splátka úvěru prováděná podle splátkového kalendáře a bude nakonec splacena. více Co je Teaser Rate? Úroková sazba se obecně týká úvodní sazby účtované za úvěrový produkt. více Definice úvěru s vlastním odpisem Self-amortizační půjčka je taková, ve které platby sestávají jak z jistiny, tak z úroků, takže půjčka bude splacena do konce plánovaného období. více partnerských odkazů