Pravidelný platební plán

DEFINICE plánu periodických plateb

Periodický platební plán je typ investičního plánu, který umožňuje investorovi investovat do akcií podílového fondu prováděním malých periodických plateb. Plány periodických plateb jsou často prodávány vojenskému personálu. Pravidelné platební plány však neposkytují vojenskému personálu žádné zvláštní výhody ani se od vojenského personálu nevyžaduje účast na těchto plánech. Jsou také známy jako „smluvní plány“ nebo „systematické investiční plány“.

BREAKING DOWN Periodický platební plán

Pravidelné platební plány zahrnují přispívání malou pevnou částkou po dobu obvykle 10, 15 nebo 25 let. Výměnou za tyto platby je investor vlastníkem podílu na plánu trustu, který investuje do podílového fondu. Většina plánů umožňuje investorovi zahájit plán pro skromnou částku peněz, například 50 $ měsíčně. Investor do plánu periodických plateb nevlastní přímo akcie podílového fondu. Místo toho vlastní podíl na důvěře plánu.

Poplatky za pravidelný platební plán

Sponzor důvěryhodného plánu vydělává peníze tím, že investorům účtuje „poplatek za vytvoření a prodej“, také známý jako „front-end load“. Tento prodejní poplatek může činit až 50% z plateb za prvních 12 měsíců, což činí z pravidelných platebních plánů potenciálně nákladnou investiční variantu, zejména pro ty, kteří nezůstávají investováni po celou dobu trvání plánu.

Pokud investujete do plánu pravidelných plateb, můžete také platit poplatky za služby správci plánu, jehož hlavní odpovědností jsou aktiva plánu úschovy a vedení záznamů o plánu. Podle některých plánů jsou investoři povinni zaplatit depozitáři malý měsíční poplatek za zpracování každé platby plánu, často nazývaný „depozitářský poplatek“. Další poplatky účtované správci programu mohou zahrnovat roční poplatky za účet, dokončené poplatky za program, poplatky za ukončení, poplatky za neaktivní účet a podobné poplatky. Kromě prodejních poplatků a jakýchkoli poplatků za služby bude investor v plánu periodické platby nepřímo platit provozní náklady na podílové listy podílového fondu, které jsou součástí svěřeneckého fondu, což může zahrnovat poplatky za správu, poplatky 12b-1 (pokrývající distribuční náklady a někdy náklady na služby pro akcionáře) a další výdaje.

V důsledku těchto poplatků mohou být investoři schopni získat lepší nabídku přímým nákupem akcií podílových fondů. I když nízký požadovaný měsíční příspěvek může být prodejním místem plánu periodických plateb, některé makléřské společnosti, jejichž poplatky mohou být nižší než poplatky za plán periodických plateb, umožní investorům provádět malé měsíční investice a vyhnout se velkým minimálním investicím, pokud zavedou automatické vklady.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Osvědčení o plánu periodické platby Osvědčení o plánu pravidelné platby je certifikát představující podíl na vlastnictví v plánu periodické platby. více Smluvní plán s rozprostřeným nákladem Smluvní plán s rozprostřeným zatížením rozloží prodejní poplatek nebo náklad podílového fondu na časové období. více Má vaše SIP DRIP? Používání plánů systematického investování / reinvestice dividend Systematický investiční plán zahrnuje pravidelné investování konzistentní částky peněz do investice, aby bylo možné využít průměrování dolarových nákladů. více Poplatky za zatížení na úrovni podílových fondů jsou pevně stanovené procento ročních poplatků Úroveň zatížení je procentuální roční poplatek z podílového fondu investora na pokrytí distribučních a marketingových nákladů. více plán 12B-1 Plán 12B-1 je plán strukturovaný společnostmi podílových fondů pro distribuci prostředků prostřednictvím zprostředkovatelů. více Definice zátěže Zatížení je provize z prodejního poplatku účtovaná investorovi při nákupu nebo vyplácení akcií ve vzájemném fondu. více partnerských odkazů