Osobní bankéři: popis práce a plat

Osobní bankéři pracují v pobočkách retailového bankovnictví a pomáhají zákazníkům s různými potřebami, jako je otevření běžných a spořicích účtů; získání hypotéky a půjčky na auto; investice do vkladových certifikátů (CD), peněžních trhů a dalších produktů komerčního bankovnictví; plánování odchodu do důchodu nebo vysoká škola. Zatímco investiční bankéři pracují většinou s institucionálními investory, osobní bankéři pracují především s běžnými lidmi.

Většina jejich zákazníků jsou soukromí občané komunit, v nichž bankéři pracují. Osobní bankovnictví obvykle neplatí stejně jako investiční bankovnictví a další kariéry na Wall Street, ale nabízí výrazně lepší rovnováhu mezi pracovním a soukromým životem a hodiny jsou mnohem rozumnější. Ve skutečnosti byl termín „hodiny bankéřů“ vytvořen tak, aby popisoval omezené hodiny, které místní bankéři vnímají, že na práci stráví.

Klíč s sebou

• Osobní bankéři pracují v pobočkách retailového bankovnictví a pomáhají zákazníkům s různými potřebami.
• Být dobrým osobním bankéřem se netýká jen vzdělávacích údajů, ale také reputace komunity, schopnosti vytvářet sítě a přátelství.
• Mezi každodenní povinnosti osobních bankéřů patří pomoc zákazníkům bank při otevírání nových kontrolních a spořicích účtů a usnadňování dalších běžných bankovních transakcí.

Typická investiční banka nabízí desítky absolventů Ivy League, kteří dobře sedí na patách a sedí za jejich terminály Bloomberg a agresivně mluví a hawking nejnovější nabídky do svých náhlavních souprav. Stereotypem investičního bankéře je agresivní, vzdělaná a peníze hladovějící mládež. Většina osobních bankéřů je nakrájena z jiného plátna.

Zatímco obchodní titul pomáhá a MBA vypadá ještě lépe na životopis osobního bankéře, mnoho poboček místních bank se nestará o vzdělání, než o pověst komunity, schopnost vytvářet sítě a přátelství. Tyto banky se pyšní na služby v rodném městě a raději vidí bankéře v rodném městě, jak se setkávají a pozdravují nové zákazníky.

Osobní bankovnictví je ideální kariérou pro někoho, kdo miluje budování vztahů ve své místní komunitě, má lásku k trhům a touží si vydělat solidní příjem, ale netýká se zbohatnutí.

Otevření účtů

Snad nejstandardnější každodenní povinností osobního bankéře je pomáhat zákazníkům banky otevírat nové kontrolní a spořicí účty. Osobní bankéř se stará o nové i stávající zákazníky, kteří si chtějí otevřít nový účet. Tito bankéři sedí u těch velkých stolů ve tvaru písmene L, které běží podél lobby ve většině poboček retailových bank. Úkolem osobního bankéře je přizpůsobit účet tak, aby vyhovoval potřebám zákazníka.

Osobní bankéř také nabízí doplňkové produkty, jako je ochrana kontokorentu nebo možnost zaokrouhlení nahoru, funkce běžného účtu, kde je každý nákup debetní karty zaokrouhlen nahoru na další dolar, přičemž nadměrná změna je umístěna na spořicím účtu.

Prodej investičních produktů

Zatímco retailové banky jen zřídka nabízejí agresivní investiční nástroje, které najdete na Wall Street, poskytují řadu konzervativních produktů, které zaručují návratnost a jsou často pojištěny Federální společností pro pojištění vkladů (FDIC). Tyto produkty zahrnují CD, účty peněžního trhu a penzijní účty, jako jsou tradiční a Roth individuální penzijní účty (IRA).

Někteří zákazníci přesně vědí, jak chtějí své peníze investovat, zatímco jiní potřebují nějaké pokyny, aby se mohli správně rozhodnout. Ještě jiní nemají ponětí, v takovém případě je úkolem osobního bankéře zjistit potřeby a cíle zákazníka a poté poskytnout vhodné řešení.

Prodej půjček

V některých bankách mají osobní bankéři licenci k prodeji hypoték a jiných půjček. Jiné banky zaměstnávají samostatné hypoteční specialisty a osobní bankéř jednoduše třídí zákazníka a v případě potřeby ho odkáže na finančního experta. Obecně platí, že čím menší banka, tím více klobouků každý bankéř nosí. Osobní bankéři v malých městských bankách mohou dělat vše od finančního plánování až po hypoteční bankovnictví.

Ve většině případů má osobní bankéř přístup k úvěrovým produktům své vlastní banky, na rozdíl od hypotečního makléře, který může umístit své zákazníky s desítkami bank a půjčovatelů. To staví osobního bankéře do určité nevýhody, i když mnoho hypotečních zákazníků je s potěšením přijme tato omezení a vypořádá se s místním bankéřem, kterému znají a kterému důvěřují.

Odchod do důchodu a plánování vysokých škol

Osobní bankéři pomáhají zákazníkům financovat jejich odchod do důchodu a vzdělávání svých dětí. Prodávají Roth IRA, tradiční IRA a anuity pro plánování odchodu do důchodu. Pro spoření na vysoké škole nabízejí osobní bankéři spořitelní dluhopisy a populární 529 plán, což je daňový účet s odloženými daněmi.

Osobní bankéř musí opět převzít poradní roli, aby tuto část své práce úspěšně zvládl. Bankovní terminologie je pro některé zákazníky cizím jazykem, takže je na osobním bankéři, aby pomohl zákazníkovi porozumět a cítit se jistý, kde jsou jeho peníze umístěny.

Dovednosti

Schopnost navazovat a udržovat pevné vztahy v rámci komunity je zdaleka nejdůležitější dovedností osobního bankéře. Finanční produkty samy o sobě nejsou příliš složité a nepotřebují porozumět MBA ani předpřirozeným matematickým dovednostem. Nejedná se o investiční bankovnictví, kde se v klientských konverzacích často objevují ezoterické termíny, jako je úrokový swap, swap na úvěrové selhání a zajištěný dluh. Většina produktů osobního bankovnictví je přímočará, ale osobní bankéř musí klienta dostatečně pohodlné, aby si ho mohl koupit.

Vzdělávací požadavky se v jednotlivých bankách liší. Na rozdíl od práva nebo medicíny vyžaduje průmysl pouze maturitu. Pro ty, kteří zvažují osobní bankovnictví, je obchodní cesta, zejména se zaměřením na ekonomiku nebo finance, tou správnou cestou.

Plat a hodiny

Osobní bankéři vydělávají platy pro chodce, zejména ve srovnání se svými bratranci investičního bankovnictví. Průměrný roční základní plat je podle Glassdoor 37 000 dolarů. Struktura platů každé banky je trochu jiná, ale téměř všechny nabízejí kombinaci bonusů a provizí.

Tyto zvláštní pobídky znamenají produktivní vytváření sítí a vyhledávání klientů koreluje přímo s výplatou bankéře. Motivovaný osobní bankéř může v prvním roce vydělat více než 50 000 dolarů, a to více než po založení široké zákaznické základny. Šestimístné příjmy Wall Streetu se však obvykle vyhýbají osobním bankéřům.

Velkou výhodou, kterou osobní bankéři udržují nad davem Wall Street, jsou hodiny. Podívejte se na provozní hodiny zveřejněné na dveřích v jakékoli místní bance. Obvykle jsou velmi omezující, například od 9:00 do 17:00 během týdne. Lidé, kteří chtějí důstojně žít a přitom upřednostňovat rodinný čas, by měli zvážit kariéru v osobním bankovnictví.