Tipy pro správu portfolia pro mladé investory

Příliš mnoho mladých lidí málokdy - pokud vůbec - investuje do svých důchodových let. Nějaké vzdálené datum, asi 40 let v budoucnosti, je pro mnoho mladých lidí těžké si představit. Ale bez investic na doplnění důchodového příjmu (pokud existují), když se tito lidé stanou důchodci, budou mít těžký čas platit za životní potřeby.

TUTORIAL: Zásoby Základy

Inteligentní, disciplinované a pravidelné investice do portfolia různých holdingů mohou přinést dobré dlouhodobé výnosy pro odchod do důchodu a poskytnout další příjem po celou dobu pracovního života investora.

Jedním z nejčastěji uváděných důvodů neinvestování je nedostatek znalostí a porozumění akciovému trhu. Tuto námitku lze překonat sebevzděláváním a postupným postupem v průběhu let, protože investoři se učí investováním. Třídy v oblasti investování nabízejí také různé zdroje, včetně městských a státních vysokých škol, občanských skupin a neziskových organizací a existuje řada knih zaměřených na začínajícího investora.

Ale musíte začít investovat hned; čím dříve začnete, tím více času se vaše investice budou muset zvyšovat v hodnotě. Zde je dobrý způsob, jak začít budovat portfolio a jak jej spravovat pro dosažení nejlepších výsledků.

Začněte brzy

Začněte spořit, jakmile půjdete do práce účastí na důchodovém plánu 401 (k), pokud vám to nabídne váš zaměstnavatel. Pokud není k dispozici plán 401 (k), založte si individuální důchodový účet (IRA) a vyčleněte procento svého vyrovnání za měsíční příspěvek na účet. Snadný a pohodlný způsob, jak ušetřit v IRA nebo 401 (k), je vytvořit automatický měsíční hotovostní příspěvek.

Mějte na paměti, že úspory se akumulují a úrokové sloučeniny jsou bez daní, pouze pokud nejsou peníze staženy, a proto je moudré založit jedno z těchto penzijních investičních nástrojů na začátku pracovního života.

Včasné vyšší přidělení rizika

Dalším důvodem, proč začít spořit brzy, je to, že obvykle čím mladší jste, tím méně je pravděpodobné, že budete mít zatěžující finanční závazky - abychom jmenovali alespoň některé z manželů, dětí a hypotéky. Bez této zátěže můžete malou část svého investičního portfolia přiřadit k investicím s vyšším rizikem, což může přinést vyšší výnosy.

Když začnete investovat, když jste mladí - než se začnou hromadit vaše finanční závazky - pravděpodobně budete mít také více peněz k dispozici na investice a delší časový horizont před odchodem do důchodu. S více peněz na investice po mnoho dalších let budete mít větší vejce na odchod do důchodu.

Příkladné vejce

Pro ilustraci výhody co nejrychlejšího investování do hodnoty předpokládejme, že investujete 200 $ každý měsíc počínaje 25. rokem. Pokud vyděláte 7% roční výnos z těchto peněz, bude vám při 65 letech vaše důchodové hnízdo přibližně 525 000 $ .

Pokud však začnete ukládat těchto 200 dolarů měsíčně ve věku 35 let a získáte stejnou návratnost 7%, budete mít ve věku 65 let pouze asi 244 000 dolarů.

Diverzifikovat

Cílem je vybrat akcie napříč širokým spektrem tržních kategorií. Toho lze nejlépe dosáhnout prostřednictvím indexového fondu. Cílem je investovat do konzervativních akcií s pravidelnými dividendami, akcií s dlouhodobým růstovým potenciálem a malého procenta akcií s lepším výnosem nebo vyšším rizikovým potenciálem.

Pokud investujete do jednotlivých akcií, nevkládejte do jedné akcie více než 4% celkového portfolia. Pokud tedy akcie nebo dva utrpí pokles, nebude mít vaše portfolio příliš nepříznivý dopad.

Určité dluhopisy s ratingem AAA jsou také dlouhodobě dobrými investicemi, ať už podnikovými nebo vládními. Například dlouhodobé americké státní dluhopisy jsou bezpečné a platí vyšší výnos než krátkodobé a střednědobé dluhopisy.

Udržujte náklady na minimu

Investujte se společností poskytující slevy. Dalším důvodem, proč zvážit indexové fondy, když začínají investovat, je to, že mají nízké poplatky. Protože budete investovat dlouhodobě, nekupujte a neprodávejte pravidelně v reakci na vzestupy a pády trhu. To vám ušetří náklady na provizi a poplatky za správu a může zabránit ztrátám v hotovosti při poklesu ceny akcií.

Disciplína a pravidelné investování

Ujistěte se, že do svých investic vkládáte peníze pravidelně, disciplinovaně. To nemusí být možné, pokud ztratíte práci, ale jakmile najdete nové zaměstnání, i nadále vkládat peníze do svého portfolia.

Přidělení aktiv a vyvážení

Určité procento z vašeho portfolia přiřaďte růstovým akciím, akciím s výplatou dividend, indexovým fondům a akciím s vyšším rizikem, ale lepšími výnosy.

Když se vaše alokace aktiv změní (tj. Tržní výkyvy změní procento vašeho portfolia přiřazeného k jednotlivým kategoriím), znovu vyvážte své portfolio úpravou svého peněžního podílu v každé kategorii tak, aby odrážel vaše původní procento.

Daňové úvahy

Portfolio držby na účtu s odložením daně - například 401 (k) - vytváří bohatství rychleji než portfolio s daňovou povinností. Nezapomeňte však, že platíte daně z peněz vybíraných z důchodového účtu s odloženým daňovým poplatkem.

Roth IRA také hromadí úspory osvobozené od daně, ale majitel účtu nemusí platit daně z vybrané částky. Abyste se mohli kvalifikovat pro Roth IRA, musí váš upravený upravený hrubý příjem splňovat limity IRS a další předpisy. Výdělky jsou federálně osvobozeny od daně, pokud jste vlastnili Roth IRA po dobu nejméně pěti let a jste starší než 59, 5, nebo pokud jste mladší než 59, 5, vlastnili jste Roth IRA po dobu nejméně pěti let a výběr je kvůli vaší smrti nebo postižení - nebo při prvním nákupu domů.

Sečteno a podtrženo

Disciplinované, pravidelné, diverzifikované investice do odložené daně 401 (k), IRA nebo Roth IRA bez daně a inteligentní správa portfolia mohou vybudovat významné hnízdo pro odchod do důchodu. Portfolio s daňovou povinností, dividendami a prodejem ziskových zásob může poskytnout hotovost k doplnění zaměstnání nebo obchodního příjmu.

Správa vašich aktiv přerozdělováním a udržováním nízkých nákladů (jako jsou provize a poplatky za správu) může přinést maximální návratnost. Pokud začnete investovat co nejdříve, vaše akcie budou mít více času na vybudování hodnoty.

Nakonec se neustále učte o investicích po celý život, a to jak před, tak po odchodu do důchodu. Čím více víte, tím více se vaše potenciální portfolio vrací - samozřejmě se správnou správou.