Jak prodávat podílové fondy svým klientům

Podílové fondy mohou skvěle doplnit portfolia vašich klientů, ale mnoho lidí - zejména těch, kteří investují - nejsou obeznámeni s podílovými fondy ani s tím, co znamenají.

Jako profesionál byste měli nabízet informace o výhodách podílových fondů a o tom, jak mohou tyto konkrétní produkty pomoci vašim klientům splnit jejich investiční cíle. Poskytnutí typu informací obsažených v těchto tipech vám pomůže prodat podílové fondy i těm nejskeptičtějším klientům.

Automatická diverzifikace

První výhodou podílových fondů, kterou byste měli zdůraznit, je neuvěřitelná diverzifikace, kterou nabízejí. Vysvětlete, jak diverzifikace pomáhá vašim klientům vyhnout se katastrofickým ztrátám a chrání portfolia během ekonomických otřesů rozložením celkové investice na několik různých typů aktiv v různých průmyslových odvětvích.

Diverzifikace bez nákladů

Chcete-li sami vytvářet optimálně diverzifikovaná portfolia, museli by vaši klienti investovat do široké škály cenných papírů z různých sektorů. Dostatečně diverzifikované, samostatně spravované portfolio vyžaduje nesmírnou investici do času a kapitálu výzkumu. I s vaší pomocí při výběru výnosného majetku by vaši klienti hledali značné náklady ve formě provizí a transakčních poplatků.

Podílový fond nabízí akcionářům automatickou diverzifikaci, napříč odvětvími nebo v rámci jednoho sektoru. Podílové fondy také umožňují vašim klientům vybírat kombinaci vysoce rizikových cenných papírů s vysokým výnosem a stabilních růstových aktiv, rozšiřovat jejich rizika a těžit z obou typů investic.

Diverzifikace zahraničních aktiv

Podílové fondy mohou představovat skvělý způsob, jak získat diverzifikované vystavení téměř jakékoli třídě aktiv. Například mnoho mezinárodních trhů, zejména rozvíjejících se trhů, je příliš obtížné přímo investovat. Překvapivě mnoho evropských trhů není vysoce likvidních a přátelských pro investory. V tomto případě se vyplatí mít profesionálního manažera na vaší straně, brodit se všemi komplikacemi. Podílový fond se může specializovat na menších trzích a nabídnout investiční odbornost, která stojí za to zaplatit poplatek aktivního manažera.

Podílové fondy pro přizpůsobení

Největší výhodou podílových fondů je vedle diverzifikace jejich prakticky nekonečná rozmanitost. Díky tomuto širokému sortimentu produktů je relativně snadné najít prostředky, které odpovídají potřebám vašich klientů.

Když diskutujete o výhodách podílových fondů se svými klienty, zeptejte se na konkrétní investiční cíle a zhodnoťte toleranci rizik svých klientů. Jasné pochopení těchto dvou faktorů pomůže určit, které fondy doporučíte, a může znamenat rozdíl mezi úspěšnými investicemi a velmi nespokojenými klienty.

Pokud si vaši klienti chtějí zachovat své počáteční investice a jsou pohodlné s mírnými fixními návratnostmi, nasměrujte je na fondy peněžního trhu nebo dluhopisové fondy, které investují do vysoce hodnoceného dlouhodobého dluhu.

Podílové fondy pro požadovaný příjem

Podílové fondy generují dva druhy příjmů: kapitálové zisky a dividendy. Přestože jakékoli čisté zisky generované fondem musí být předávány akcionářům alespoň jednou ročně, četnost, s jakou různé fondy dělají rozdělení, se velmi liší.

Pokud chce váš klient dlouhodobě růst své bohatství a nezajímá se o okamžitý příjem, fondy, které se zaměřují na růst akcií a používají strategii „buy-and-hold“, jsou nejlepší, protože obvykle vznikají nižší náklady a mají nižší daňový dopad než u jiných typů fondů.

Pokud je hlavním cílem vašeho klienta výnos z pravidelných investic, měli byste prodiskutovat výhody dividendových fondů, které investují do akcií nesoucích dividendy a úrokových dluhopisů. Vysvětlete, že různé fondy mohou nabídnout konzistentní roční příjem z různých zdrojů v závislosti na toleranci rizika vašich klientů.

Pokud se primárně zaměřují na rychlé zisky, mluvte o akciových fondech, které by mohly nabídnout nejlepší šanci na rychlé zisky. Nezapomeňte však diskutovat o zvýšeném riziku ztráty, které doprovází agresivně spravované vysoce výnosné fondy. Pomozte svým klientům pochopit, že vysoké zisky nepřijdou bez ceny.

Přístup k aktivům s vysokou hodnotou

Podílové fondy sdružují investice tisíců akcionářů, takže mohou investovat do akcií, dluhopisů a dalších cenných papírů, které mohou být mimo cenové rozpětí vašich klientů, pokud do nich investovali jednotlivě. Toto sdružování umožňuje vašim klientům těžit z růstu a výplaty dividend u aktiv s velkými vstupenkami, jako jsou společnost Coca-Cola, Alphabet a Costco Wholesale Corporation, aniž by bylo nutné obrovské množství kapitálu potřebné k nákupu jakéhokoli významného podílu v jedné společnosti. .

Cenová dostupnost a likvidita

Podílové fondy jsou pro průměrného investora mnohem dostupnější než aktiva, do kterých podílové fondy investují. Udělejte matematiku a ukažte svým klientům, jak jim vzájemné fondy umožňují investovat do stejných aktiv jako Warren Buffet, aniž by měli čistou hodnotu.

Vysvětlete, jak fungují otevřené fondy. Otevřené fondy umožní vašim klientům kdykoli zlikvidovat své podíly a poskytnout jim snadný přístup k těmto dolarům, když je potřebují. Mnoho fondů navíc umožňuje vašim klientům nastavit splátkové kalendáře, aby mohli každý měsíc, čtvrtletí nebo rok likvidovat část svých podílů v určených dnech každý měsíc, čtvrtletí nebo rok, což zajistí pravidelné výnosy z investic.

Profesionální management

Podílové fondy jsou spravovány profesionály, jejichž celá kariéra se točí kolem zisku pro akcionáře. Zatímco vaší úlohou je stále pomáhat vašim klientům při výběru správných aktiv, investování do podílového fondu přijímá zkušené generály do investičních armád vašich klientů. Pomáháte svým klientům vybírat podílové fondy, které nejlépe vyhovují jejich potřebám, a správce fondu zajistí, aby se vaše doporučení vyplatilo.

Podílové fondy pro návraty bez námahy

Výhoda profesionálního řízení přímo souvisí s další výhodou podílových fondů nebo bez námahy návratů. Zpočátku samozřejmě existuje určitá práce, která jde do výběru správného fondu. Po provedení investice mohou vaši klienti v podstatě sedět a sledovat návratnost svých výnosů, protože vědí, že správci fondů pracují na tom, aby byly fondy ziskové. Dokud nejsou připraveni prodat své akcie, není pro vás a vaše klienty co dělat, kromě sledování výkonu fondů a čistého zisku.

Pokud mají vaši klienti sklon spravovat svá portfolia, mohli byste poukázat na množství výzkumu a každodenní angažovanost, které by bylo nutné ke správě tak široké škály aktiv samostatně.

Podílové fondy a daňová strategie

Při posuzování vhodnosti vzájemných fondů je důležité vzít v úvahu daně. V závislosti na aktuální finanční situaci investora může mít příjem z podílových fondů vážný dopad na její roční daňovou povinnost. Čím více příjmů v daném roce vydělá, tím vyšší je její obvyklý příjem a kapitálové zisky.

Fondy nesoucí dividendy jsou špatnou volbou pro ty, kteří chtějí minimalizovat svou daňovou povinnost. Ačkoli fondy, které využívají dlouhodobou investiční strategii, mohou vyplácet kvalifikované dividendy, které jsou zdaněny nižší sazbou kapitálových výnosů, jakékoli výplaty dividend zvyšují zdanitelný příjem investora za daný rok.

Nejlepší volbou je nasměrovat je na fondy, které se zaměřují na dlouhodobé kapitálové zisky a vyhýbají se dividendovým akciím nebo úročeným podnikovým dluhopisům. Fondy, které investují do státních nebo komunálních dluhopisů osvobozených od daně, vytvářejí úroky, které nepodléhají federální dani z příjmu, a to může být dobrá volba. Ne všechny dluhopisy osvobozené od daně však nejsou zcela osvobozeny od daní, proto se ujistěte, zda tyto příjmy podléhají státním nebo místním daním.

Mnoho fondů nabízí produkty spravované se zvláštním cílem daňové efektivity. Tyto fondy používají strategii buy-and-hold a vyhýbají se výplatám dividend nebo úroků. Přicházejí v různých formách, takže je důležité zvážit toleranci rizik a investiční cíle při pohledu na daňově efektivní fond.

Nevýhodou podílového fondu

I když nemáte svěřeneckou povinnost vůči svým klientům, měli byste jednat, jako byste to udělali. Buďte ke svým klientům upřímní, pokud jde o některé z méně atraktivních aspektů podílových fondů, aby byli při rozhodování plně informováni. Mezi tyto nevýhody patří hlavní potenciál pro zvýšení daní a roční výdaje.

Nevýhody poplatků

Vzhledem k tomu, že byste již měli mít jasnou představu o tom, jaké typy fondů vyhovují potřebám vašich klientů, promluvte si s nimi o typických výdajích, které těmto typům investic vznikly. Pokud například hledají fondy s vysokým výnosem u aktivních správců fondů, vysvětlete, že zvýšená obchodní aktivita bude pravděpodobně znamenat vyšší poměr nákladů.

Daňové nevýhody

Diskutujte o daňových důsledcích svých investičních rozhodnutí. I když jakýkoli typ investice ovlivní daňovou povinnost vašich klientů do určité míry, je důležité nastínit konkrétní dopady typů fondů, které zvažují. Pokud se dívají na dividendové fondy, řekněme, mohli byste diskutovat o zdanění dividendového příjmu a jak investování do fondů, které využívají strategii buy-and-hold, může snížit daňovou povinnost vyplácením kvalifikovaných dividend, které jsou zdaněny spíše sazbou kapitálových zisků než jako běžný příjem.

Dejte svého klienta jako první

Vyhněte se doporučování produktů na základě příslibu provizí nebo jiných výhod. Vždy nasměrujte své klienty na produkty, které nejlépe vyhovují jejich konkrétním potřebám, bez ohledu na to, která firma je nabízí.

Vědět, kdy říci č

Být finančním poradcem vyžaduje jemnou rovnováhu ambicí a realismu. Přestože se podílové fondy skvěle hodí pro široké spektrum investorů, měli byste respektovat náznaky, že tento typ investice nemusí být vhodný pro investiční styl vašich klientů.

Pokud vaši klienti hrají aktivní roli v tom, jak a kdy jsou investovány jejich peníze, nemusí být pro ně vzájemné fondy. Zatímco profesionální správa podílových fondů je obrovská výhoda, také odstraňuje investory z každodenní mechaniky bezpečnosti a analýzy trhu a obchodování. Ujistěte se, že vaši klienti pohodlně svěřují své investice někomu jinému, a tak propadají kontrole nad alokací aktiv a obchodní strategií.

Podílové fondy navíc nemusí být tou nejlepší volbou pro klienty, kteří se primárně zabývají ročními výdaji. Na rozdíl od zaujetí pozic v jednotlivých akciích nebo dluhopisech předpokládá stát se investorem - jinými slovy akcionářem - do podílového fondu roční poplatky ve výši procenta z hodnoty investice. To znamená, že každý podílový fond musí generovat roční výnosy vyšší, než je poměr jeho výdajů, aby akcionáři mohli profitovat.

Fondy s vysokým výnosem vyžadují velmi aktivní způsob řízení, což může znamenat poměr nákladů 2% -3%, aby se kompenzovaly poplatky generované častým obchodováním s aktivy. Pasivně spravovaná portfolia mohou mít mnohem nižší poměr nákladů, ale často odpovídají nižším výnosům, protože tyto fondy jsou primárně orientovány spíše na dlouhodobý růst než na nejvyšší možné výnosy.