Soukromé bankovnictví vs. správa bohatství: Jaký je rozdíl?

Soukromé bankovnictví a správa majetku jsou pojmy, které se překrývají. Finanční služby nabízené prostřednictvím privátního bankovnictví a správy majetku se však mírně liší.

Správa bohatství je širší kategorie, která zahrnuje řešení optimalizace portfolia klienta, s přihlédnutím k jeho averzi k rizikům nebo s jejich potěšením a investování finančních aktiv podle jeho plánů a cílů. Správa bohatství může být praktikována na portfoliu jakékoli velikosti, i když, jak název napovídá, je zaměřena na prosperitu. Soukromé bankovnictví se ve srovnání s tím obvykle týká řešení obálek pro jednotlivce s vysokou čistou hodnotou (HNWI), kde veřejná nebo soukromá finanční instituce zaměstnává zaměstnance, aby nabízeli klientům s vysokou čistou hodnotou osobní péči a správu jejich financí.

Osobní bankovnictví

Soukromé bankovnictví obecně zahrnuje finanční instituce, které poskytují služby finančního řízení HNWI. V některých případech může být jednotlivec schopen získat tyto služby s aktivy nižšími než 100 000 USD, ale většina soukromých bank (nebo divizí soukromých bank) stanovila referenční hodnotu nejméně šesti čísel. Soukromé bankovnictví inklinuje být exkluzivní a je vyhrazeno pro klienty se značnými částkami v hotovosti a dalšími aktivy, které mají být uloženy na účty a investovány.

Soukromé bankovnictví poskytuje poradenství týkající se investic a jeho cílem je řešit celou finanční situaci každého klienta. Služby privátního bankovnictví obvykle pomáhají klientům při ochraně a údržbě jejich aktiv. Zaměstnanci, kteří pomáhají každému klientovi pracovat na poskytování individualizovaných řešení financování. Tito zaměstnanci také pomáhají klientům plánovat a šetřit na důchodové a strukturální plány pro předávání nahromaděného bohatství rodinným příslušníkům nebo jiným uvedeným příjemcům.

Existují spotřebitelské banky všech velikostí s divizemi soukromého bankovnictví. Tyto divize nabízejí HNWI značné výhody, aby je získali jako klienty. Klienti privátního bankovnictví s velkými účty obvykle dostávají záviděníhodné sazby a službu podobnou recepčnímu, což jim zaručuje okamžitý přístup k zaměstnancům pracujícím s jejich účty. Klienti privátního bankovnictví nikdy nemusejí čekat ve frontě ani používat pokladníka služeb. Klient privátního bankovnictví může kontaktovat vedoucího poradce, který pracuje s jeho účtem, a dokončit téměř jakoukoli transakci, od vyplacení šeku po přesunutí velkých částek peněz z jednoho účtu na druhý.

Všechna tato výhoda jsou součástí plánu bankovní instituce využívat finanční výhody. Banky sledují bohaté klienty, protože jejich podnikání generuje pro banku značné částky peněz, zaručuje opakované obchody a přináší nové obchody. Klienti privátního bankovnictví, zejména ultra-bohatí, diskutují o specializovaném a elitním zacházení, které získají, s dalšími bohatými jednotlivci. Jedná se o nové potenciální klienty. Tito noví potenciální klienti jsou často uváděni v divizích privátního bankovnictví současnými klienty. Divize poté zasílají pozvánky potenciálním klientům a často získávají své účty prostřednictvím těchto pozvánek.

Divize privátního bankovnictví také hledají nové klienty v průběhu dokončování běžných úvěrových aktivit. Banky mají přístup k daňovým přiznáním a dalším osobním dokumentům a prostřednictvím těchto informací objevují další potenciální klienty. Pozvánky jsou také rozšířeny na tyto jednotlivce a divize soukromého bankovnictví často získávají klientelu.

Banky kreslí čáru, pokud jde o jednotlivce, kteří jsou pronásledováni a kontaktováni, aby se stali potenciálními klienty, a tato linie spočívá na různých místech pro různé instituce. Masově bohatý trh je hlavním cílem, což znamená jednotlivce s investovatelnými aktivy přesahujícími 250 000 USD. Některé banky stanovily mnohem vyšší lištu, cílenou pouze na jednotlivce, kteří mají v milionech minimální částky investovatelných aktiv.

Klienti využívající služby privátního bankovnictví platí za specializované zacházení, které dostávají. Banka, kterou bohatí klienti používají, má záruku, že půjčí a využije velké množství peněz ve formě významných zůstatků na běžných účtech klientů. Banka také vydělává peníze z prudších úrokových poplatků z větších hypotečních a podnikatelských úvěrů, které přijímají bohatí klienti. Skutečným tvůrcem peněz pro tyto banky je však procento vydělané na spravovaných aktivech (AUM), které je u HNWI obecně poměrně velké. Účtování i velmi malého procentního poplatku za služby, které zahrnují obrovské částky peněz, generuje pro banku značný příjem.

Specializované zacházení s divizemi soukromého bankovnictví však nemůže některé z nedostatků zcela zakrýt. Míra fluktuace v bankách bývá vysoká. Klient si mohl vybudovat vztah se zaměstnancem spravujícím jeho účet a poté příští měsíc je tento zaměstnanec pryč a nahrazen někým, koho klient pravděpodobně nezná. Zkušenosti klienta s novým zaměstnancem mohou nebo nemusí být to, co hledá, a mnoho divizí soukromého bankovnictví ztratí klienty nad tím.

Tyto divize mohou nabízet mnoho služeb, ale nemusí být pánem všech z nich. Banky nejsou odborníky na všechno, takže úroveň odborných znalostí, které klient dostane, bude pravděpodobně nižší, než kdyby použil specialistu v určité oblasti. Konečně, soukromí bankéři jsou placeni bankou, takže jejich primární loajalita je vůči jejich zaměstnavateli, a nikoli k jejich klientům.

Správa bohatství

Správa soukromého majetku obvykle zahrnuje poradenství a provádění investic jménem zámožných klientů. Firmy specializující se na tyto praktiky jsou primárními zdroji pro klienty, kteří chtějí investovat do různých fondů a akcií. Poradci správy bohatství také pomáhají s finančním plánováním, správou portfolií klientů a prováděním řady dalších finančních služeb v souvislosti s výběrem soukromého financování klienta.

Služby správy soukromého majetku jsou poskytovány většími finančními institucemi, jako je Goldman Sachs, ale mohou být poskytovány také nezávislými finančními poradci nebo správci portfolia, kteří mají více licencí k poskytování více služeb a kteří se zaměřují na klienty s vysokým čistým kapitálem.

Poradce pro správu majetku se schází s každým klientem a diskutuje o cílech, úrovních komfortu s rizikem a jakýchkoli dalších ustanoveních či omezeních, které může mít klient v souvislosti s investováním svých aktiv. Poradce pro správu majetku poté sestaví investiční strategii, která zahrnuje veškeré informace získané od klienta, aby klientovi pomohla dosáhnout jeho cílů. Poradce nadále spravuje peníze klienta a využívá investiční produkty, které se shodují s jeho podmínkami.

Poradci správy bohatství nemohou klientům vždy nabídnout stejné specializované a recepční služby, jaké nabízí soukromé bankovnictví. Ve většině případů však tito finanční poradci tráví s klienty hodně času. Tito poradci také nemohou otevřít bankovní účty pro klienty, ale mohou jim pomoci při určování správného druhu účtů k otevření u banky podle výběru klienta.

Klíčové rozdíly

Primární rozdíl mezi soukromým bankovnictvím a správou majetku je v tom, že soukromé bankovnictví ne vždy řeší investice. Zaměstnanci soukromé banky mohou klientům poskytovat pokyny ohledně určitých investičních možností, ale ne všechny banky se budou podílet na skutečném procesu investování aktiv pro své klienty. Většina klientů využívajících služby privátního bankovnictví otevírá vkladové účty jednoho nebo druhého druhu.

Zaměstnanci správy majetku, včetně finančních poradců, poskytují poradenství klientům, aby jim pomohli zlepšit jejich finanční situaci a pomohli klientům při investování aktiv s cílem dosáhnout vysoké návratnosti.

Obecně lze soukromé bankovnictví rozšířit tak, aby zahrnovalo správu majetku, ale společnosti spravující majetek nemohou klientům poskytovat služby zařízení soukromého bankovnictví.

Klíč s sebou

• Soukromé bankovnictví zahrnuje poskytování služeb finančního řízení HNWI.
• Soukromé bankovnictví poskytuje poradenství týkající se investic a jeho cílem je řešit celou finanční situaci každého klienta.
• Správa bohatství obecně zahrnuje poradenství a provádění investic jménem zámožných klientů.