Pravděpodobná maximální ztráta (PML)

Pravděpodobná maximální ztráta (PML) je maximální ztráta, kterou by pojistitel mohl na pojistce utrpět. Pravděpodobná maximální ztráta (PML) je nejčastěji spojena s pojistnými smlouvami na majetek, jako je například požární pojištění. Pravděpodobná maximální ztráta představuje pro pojistitele nejhorší scénář.

Rozdělení pravděpodobné maximální ztráty (PML)

Pojišťovací společnosti používají při určování rizika spojeného s upisováním nové pojistky širokou škálu datových sad, včetně pravděpodobné maximální ztráty (PML), což je proces, který také pomáhá stanovit pojistné. Pojistitelé přezkoumávají minulé zkušenosti se ztrátami z hlediska podobných rizik, profilů demografického a geografického rizika a informací z celého odvětví za účelem stanovení pojistného. Pojistitel předpokládá, že část pojistných smluv, které upisuje, utrpí ztráty, ale že většina pojistných smluv nebude.

Pojišťovací společnosti se liší v tom, co znamená pravděpodobná maximální ztráta. Existují nejméně tři různé přístupy k PML:

• PML je maximální procento rizika, které by mohlo být v daném časovém okamžiku vystaveno ztrátě.
• PML je maximální částka ztráty, kterou by pojistitel mohl v určité oblasti zvládnout, než bude v platební neschopnosti.
• PML je celková ztráta, kterou by pojistitel očekával, že způsobí konkrétní pojistku.

Pojistitelé komerčního pojištění používají výpočty pravděpodobných maximálních ztrát k odhadu nejvyššího maximálního nároku, který podnik s největší pravděpodobností podá proti tomu, co by mohl podat, za škody způsobené katastrofickou událostí. Pojistitelé využívají složité statistické vzorce a grafy distribuce frekvence k odhadu PML a používají tyto informace jako výchozí bod při vyjednávání příznivých sazeb komerčního pojištění.

Základní výpočet pravděpodobné maximální ztráty

Při výpočtu PML existuje několik kroků:

1. Zjistěte dolarovou hodnotu obchodního majetku, abyste zjistili možné finanční ztráty v případě katastrofické události. Může to být částka vašeho pojištění majetku. Jinak přidejte nemovitost a obchodní osobní majetek dohromady, abyste dosáhli ocenění.
2. Identifikujte rizikové faktory, které zvyšují šance na katastrofickou událost, které by mohly zničit vaše podnikání. Například nebezpečí požáru může zahrnovat hořlavé stavební materiály, nepořádek, hořlavé kapaliny nebo jiné látky používané k provozování nebo údržbě vaší firmy a vzdálenost k nejbližší požární stanici. Mezi rizika spojená s povodněmi patří fyzické umístění firmy.
3. Identifikujte opatření ke zmírnění rizika, která mohou snížit šance na uvedené katastrofické ztráty. Tyto faktory snižování rizika mohou zahrnovat funkční ochranné systémy, jako jsou alarmy, automatické sprinklery a přenosné hasicí přístroje. Zvažte také prvky v akčním plánu pro případ nouze, které se týkají postupů a zásad pro hlášení mimořádných událostí na ochranu obchodního majetku.
4. Proveďte analýzu rizik a zjistěte, které faktory ke zmírnění rizika by mohly snížit šanci na katastrofickou událost, která by zničila vaše podnikání.

Rozdíl mezi těmito faktory určuje maximální ztrátu, kterou pravděpodobně vaše firma utrpí. Pojišťovací společnosti obvykle používají procenta, která se postupně zvyšují o 1 procentní bod. Například analýza může stanovit, že zmírnění rizika snižuje šanci na celkovou ztrátu o 21 procent.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Maximální předvídatelná ztráta - MFL je nejhorším případem měření pojistného rizika Maximální předvídatelná ztráta - MFL je největší finanční těžkosti, které může mít pojistník po škodě způsobené nepříznivou událostí nebo ničí krytou nemovitost. více Katastrofa Akumulace Katastrofa se týká ztrát, kterým pojistitel čelí v důsledku přírodní katastrofy. více Expozice na ochranu stavebních konstrukcí (COPE) COPE (ochrana a expozice stavebních konstrukcí) je soubor rizik, která upisovatelé pojištění majetku používají rozhodnutí o nabídkách pojistných smluv. více Pojištění komerčního majetku Pojištění komerčního majetku se používá k pokrytí jakéhokoli druhu komerčního majetku proti takovým rizikům, jako je požár, krádež nebo přírodní katastrofa. více Kontrola pojistných škod Kontrola pojistných ztrát zahrnuje postupy řízení rizik, jejichž cílem je snížit pravděpodobnost uplatnění nároku na pojistnou smlouvu. více Vyrovnávací rezerva Vyrovnávací rezerva je dlouhodobá rezerva, kterou pojišťovna udržuje, aby zabránila vyčerpání peněžních toků v případě významné nepředvídané katastrofy. více partnerských odkazů