Chraňte se před podvody HELOC

Pokud často nekontrolujete úvěrovou linii vlastního kapitálu (HELOC), nyní je ten pravý čas. Počet zlodějů, kteří získají přístup k těmto účtům a sifonují tisíce dolarů odcizením identity a bláznivým věřitelům, se zvýšil. Riziko však může být sníženo a kredit obětí znovu vybudován provedením několika jednoduchých kroků.

HELOCs

Úvěrová linie pro domácí kapitál je typ revolvingového úvěru, ve kterém si majitel domu půjčuje proti výši vlastního kapitálu - tedy jeho vlastnického podílu - v rezidenci. Domov se používá jako záruka za vypůjčené peníze. Pokud je platba zpožděna nebo nemůže být splněna, dlužník by mohl nakonec ztratit domov.

Majitelé domů jsou schváleni pro konkrétní částku, obvykle 20 000, 30 000 nebo 50 000 USD. Částka se stává jejich úvěrovým limitem a může mít některá omezení týkající se jejího použití. Věřitelé vám podle Federální obchodní komise mohou půjčit až 85% z odhadované hodnoty vašeho domova, sníženou o částku, kterou stále musíte zaplatit za běžnou hypotéku. Mnoho HELOC má pevně stanovené období, ve kterém si tyto peníze půjčí, na konci kterých je možné kredit obnovit. Majitelé domů mají speciální šeky a kreditní karty. (Podrobnější informace najdete v půjčce Home Equity Loan: Co to je a jak to funguje .)

Většina lidí používá HELOC k úhradě hlavních nákladů, jako je vzdělání, vylepšení domova a lékařské účty, na rozdíl od každodenních účtů. V důsledku toho nemusí účet zkontrolovat, nebo mohou zapomenout, že jej dokonce mají. Bohužel, zločinci jsou zasvěceni tomuto nedostatku povědomí a považují HELOCs za atraktivní cíl.

Podvod HELOC

Podle Federálního úřadu pro vyšetřování (FBI) jsou podvody s hypotékou nesprávné, nepravdivé a nepravdivé a mohou být podvody typu HELOC. Zločinci použili několik metod k okradení účtů HELOC, ale FBI upozornila na podvody s krádeží identity HELOC.

NA OBRÁZEK: Největší podvody

Zde je návod, jak se to děje. Zločinci představují zákazníky - konkrétně ty. Mohou získat vaše osobní informace prostřednictvím veřejných záznamů. Dále zřídí internetový účet HELOC a manipulují s procesem ověření zákaznického účtu, aby získali finanční prostředky. K této manipulaci dochází přesměrováním telefonních hovorů, falšováním podpisů a přijetím hesel nebo používáním historie ukradených účtů.

Zloději mohou například poslat fax finanční instituci a směrovat finanční prostředky na jiný účet. Mohou poskytnout e-mailovou adresu, fyzickou adresu nebo telefonní číslo, které se na ně přímo vztahuje. Pokud tedy věřitel volá nebo e-mailem ověří, vše, co musí udělat, je potvrzení informací držitele účtu k provedení bankovního převodu. (Další informace viz Zastavení podvodů v jejich stopách .)

Jinými slovy, používají vaše informace - vaše kreditní skóre, hodnotu vašeho domova - ale ujistěte se, že peníze jdou na ně. Jedním z důvodů, proč jsou zločinci schopni uniknout tomuto zločinu: V závislosti na okolnostech je zapotřebí jen málo dokumentů, zejména pokud je HELOC odebrán věřiteli, který drží vaši hypotéku. A dokumenty zkontrolované pro hypotéku nejsou stejné pro získání HELOC. I když finanční instituce zavolá držiteli účtu k ověření na svém skutečném telefonu, mohou zločinci číslo přesměrovat tak, aby mu bylo přímo předáno.

Obětí se může stát kdokoli s vlastním kapitálem, zejména majitelé domů s dobrým úvěrem a senioři, kteří spláceli hypotéku.

Odborníci na krádež identity zjistili, že lidé se o zločinu dozvěděli pouze tehdy, když je finanční instituce volá o pozdní platbě nebo obdrží písemné oznámení o zmeškané platbě (protože zloději samozřejmě peníze nevracejí zpět). Nebo si zkontrolují úvěrovou zprávu, nebo - v extrémních případech - se u nich objeví maršál a je jim řečeno, aby opustili svůj majetek. (Přečtěte si, jak zachránit svůj domov před uzavřením, abyste zjistili, co můžete udělat pro odvrácení této katastrofy.)

Snížit riziko

Jak můžete snížit riziko, že se stanete cílem podvodů HELOC? Pravidelně kontrolujte své výpisy HELOC a prohlédněte si své kreditní zprávy, zda neobsahují nepřesné informace. Získejte přístup k vašim úvěrovým zprávám z jedné ze tří hlavních úvěrových kanceláří (Equifax, Experian a TransUnion) a každý rok si získejte jejich kopii. Chraňte svůj e-mail a buďte si vědomi všech změn. (Přečtěte si více o tomto procesu a dalších důvodech pro kontrolu svého úvěrového ratingu v části Důležitost vašeho úvěrového ratingu .)

Jako extrémnější opatření můžete získat také zmrazení kreditu. Tím se zabrání tomu, aby tři hlavní úvěrové kanceláře poskytovaly informace o vaší kreditní zprávě, dokud neposkytnete souhlas, ale budete muset zkontrolovat u svého státu, abyste zjistili, jak místní zákony ovlivní zmrazení. Možná budete muset zaplatit další poplatky.

Opravit úvěr

Pokud si všimnete podezřelé činnosti, musíte nejprve upozornit svou finanční instituci. Dále byste se měli obrátit na místní orgány činné v trestním řízení a podat policejní zprávu. Měli byste také hovořit s ostatními, kteří se mohou do účtu zapojit, jako jsou inkasní agentury, společnost, která napsala řadu úvěrových agentur a agentury poskytující úvěrové zpravodajství. Vyhledejte také pomoc od organizací pro krádeže identity, jako je Centrum zdrojů pro krádež identity a Centrum pomoci při krádeži identity.

Při rozhovoru s úvěrovými agenturami mějte po ruce policejní zprávu a požádejte, aby na vaše kreditní zprávy bylo vloženo rozšířené upozornění na podvod. To řekne poskytovatelům úvěrů, že se musí před rozšířením kreditu na vaše jméno zkontrolovat u vás. Záznam zůstane ve zprávě sedm let. Kopii zprávy o odcizení vaší identity, ať už od federálních, státních nebo místních orgánů činných v trestním řízení, bude nutné předložit těmto třem úvěrovým agenturám. (Další informace naleznete v části Krádež identity: Co dělat, když se to stane. )

Sečteno a podtrženo

Zloději identity hledají nové způsoby, jak provádět trestné činy, ale můžete jim zabránit v používání úvěrové linky domácího kapitálu a zmírnit bolesti hlavy sledováním úvěrové linky, kontrolou vaší pošty, zda neobsahuje podezřelé aktivity, a získáním zmrazení kreditu. Pokud rychle zjistíte, že váš kredit byl ohrožen, kontaktujte všechny zúčastněné instituce.

Další informace o ochraně vašich aktiv před případnými zloději najdete v části Krádež identity: Jak se tomu vyhnout a podvodům, na které je třeba dát pozor .