Zajištění
Zajištění je také známé jako pojištění pro pojistitele nebo pojištění pro případ ztráty ztráty. Zajištění je postup, při kterém pojišťovny převádějí části svých portfolií rizik na jiné strany nějakou formou dohody, aby se snížila pravděpodobnost splacení velkého závazku vyplývajícího z pojistné události. Strana, která diverzifikuje své pojistné portfolio, je známa jako postupující strana. Strana, která přijme část potenciálního závazku výměnou za podíl na pojistném, se nazývá zajistitel.
Jak zajištění funguje
Zajištění umožňuje pojistitelům zůstat solventní tím, že získají zpět částku nebo všechny částky zaplacené žadatelům. Zajištění snižuje čistou odpovědnost za jednotlivá rizika a ochranu před katastrofami před velkými nebo vícenásobnými ztrátami. Tato praxe také poskytuje postupující společnosti, ty, které hledají zajištění, schopnost zvýšit své upisovací schopnosti z hlediska počtu a velikosti rizik.
Podle pojišťovacího informačního institutu způsobil hurikán Andrew na Floridě v roce 1992 škodu ve výši 15, 5 miliardy dolarů, což způsobilo, že se sedm amerických pojišťovacích společností stalo insolventními.
Výhody zajištění
Zajištěním pojistitele proti nashromážděným individuálním závazkům poskytuje zajištění větší jistotu pro svůj kapitál a solventnost tím, že zvyšuje jeho schopnost odolat finanční zátěži v případě neobvyklých a závažných událostí. Prostřednictvím zajištění mohou pojišťovny uzavřít pojistné smlouvy pokrývající větší množství nebo objem rizika, aniž by nadměrně zvyšovaly správní náklady na pokrytí své míry solventnosti. Zajištění navíc poskytuje pojistitelům v případě mimořádných ztrát podstatná likvidní aktiva.
Pojistitelé jsou ze zákona povinni udržovat dostatečné rezervy k úhradě všech potenciálních nároků z vydaných pojistných smluv.
Druhy zajištění
Fakultativní krytí chrání pojistitele pro jednotlivce nebo pro určité riziko nebo smlouvu. Pokud je třeba zajistit více rizik nebo smluv, je třeba je znovu vyjednat samostatně. Zajišťovatel má všechna práva za přijetí nebo zamítnutí fakultativního zajištění.
Zajišťovací smlouva je stanovena na určité období, nikoli na základě rizika nebo smlouvy. Zajišťovatel kryje všechna nebo část rizik, která mohou pojistiteli vzniknout.
V rámci poměrného zajištění obdrží zajistitel poměrný podíl na všech pojistných prodaných pojistitelem. Za pojistnou událost nese zajišťovatel část ztrát na základě předem sjednaného procenta. Zajišťovatel rovněž hradí pojistiteli náklady na zpracování, akvizici podniku a psaní.
V případě neproporcionálního zajištění je zajistitel odpovědný, pokud ztráty pojistitele překročí stanovenou částku, známou jako prioritní nebo retenční limit. V důsledku toho nemá zajišťovatel poměrný podíl na pojistném a ztrátách pojistitele. Limit priority nebo retence je založen na jednom typu rizika nebo celé kategorii rizik.
Zajištění nadměrné ztráty je druh neproporcionálního krytí, ve kterém zajistitel kryje ztráty přesahující zadržený limit pojistitele. Tato smlouva se obvykle vztahuje na katastrofické události a vztahuje se na pojistitele buď na základě výskytu, nebo na kumulativní ztráty ve stanovené lhůtě.
Zajištění je zrušeno
V rámci zajištění spojeného s rizikem jsou všechny nároky vzniklé v průběhu účinného období kryty bez ohledu na to, zda ke ztrátám došlo mimo období krytí. U pohledávek pocházejících z období krytí se neposkytuje žádné krytí, a to ani v případě, že ke ztrátám došlo během platnosti smlouvy.
Klíč s sebou
- Zajištění nebo pojištění pojistitelů přenáší riziko na jinou společnost, aby se snížila pravděpodobnost velkých výplat za pojistnou událost.
- Zajištění umožňuje pojistitelům zůstat solventní tím, že získá zpět celou výplatu nebo její část.
- Společnosti, které hledají zajištění, se nazývají postupující společnosti.
- Mezi druhy zajištění patří fakultativní, proporcionální a neproporcionální.