Přemístění hypotéky (Relo)
Relokační hypotéka (Relo), která je výslovně určena pro přemístění a převod zaměstnanců, je typem alternativního hypotečního produktu. Korporace využívají tyto půjčky jako součást podpisového nebo zaměstnaneckého balíčku pro zaměstnance vyšší úrovně. Relo hypotéky činí pohybující se proces pohodlnějším a ekonomičtějším.
BREAKING DOWN Relocation Hypotéka (Relo)
Hypotéky na přemístění často zahrnují finanční příspěvky zaměstnavatele. Tyto příspěvky mohou zahrnovat dotace na pokrytí nákladů na uzavření, odkup úrokových sazeb a pod tržní úrokové sazby. Hypoteční sazby pro přemístění mohou být odvozeny od sazeb 25 až 50 bazických bodů (BPS) pod tržní úrokové sazby pro podobné běžné hypotéky. Jeden základní bod se rovná 1 / 100. 1% a snižuje úrokovou sazbu úvěru.
Věřitel může také poskytnout specializovaný personál konzultantů pro půjčky na bydlení vyškolený k řešení potřeb převádějících zaměstnanců, kteří kupují nebo prodávají dům. To může vést k rychlejšímu a levnějšímu zpracování úvěru.
Zaměstnanec stěhování s přemístění hypotéky
Některá data ukazují, že zaměstnanec, který se přestěhoval za svou práci, se pravděpodobně bude předávat opakovaně v předvídatelných časových intervalech, často dvou nebo více přemístění za pět let. Není pravděpodobné, že by zaměstnavatel pomohl s přemístěním zaměstnance, pokud nepředpokládají držbu na novém místě po dobu jednoho roku nebo déle. Tito kupující tedy mohou s menší pravděpodobností refinancovat brzy na začátku úvěru. Dotace zaměstnavatelů také obecně snižují měsíční splátky dlužníka a snižují citlivost dlužníka na refinancování související s úrokovou sazbou během období podpory, což je obvykle na začátku úvěru.
Pokud úrokové sazby rostou, splátky mají tendenci zůstat relativně rychlejší po prvním nebo dvou letech kvůli přirozeným cyklům přemístění těchto dlužníků. Pokles úrokových sazeb může způsobit, že zaměstnavatel povzbudí zaměstnance, aby refinancoval půjčku prostřednictvím ustanovení o nuceném refinancování.
Investice do stěhování hypotéčních fondů
Fannie Mae nabízí přemístění hypotékou zajištěné zabezpečení (MBS). Tato skupina podkladových nemovitostí se skládá výhradně z půjček na přemístění. Úvěry na přemístění, spolu s družstevními půjčkami na akcie a některými půjčkami na výkup, se však považují za hypotéky se zvláštními rysy. Jako půjčky se zvláštními rysy platí omezení počtu nemovitostí, které mohou být v způsobilých fondech.
Úvěry na přemístění mohou být rovněž zahrnuty v jiných fondech. Pokud fond s pevnou sazbou obsahuje více než 10 procent přemístěných půjček, předpona fondu identifikuje fond jako fond půjček pro přemístění a část statistik fondu v dodatku k prospektu zobrazí procento přemístěných půjček v fondu.
Jakýkoli hypotékou zabezpečený bezpečnostní fond představuje riziko předplacení úvěru kupujícího. Schopnost předvídat toto riziko má pro obchodníky značnou hodnotu. Hypotéky Relo mají obvykle předvídatelnější charakteristiku předplacení, která umožňuje relo MBS obchodovat za prémii. Hypotéky na přemístění mají předvídatelnější rizikové charakteristiky předplacení než hypotéky bez přemístění. Úvěr na přemístění MBS také historicky měl předplaceny rychleji než podobné konvenční produkty ve většině prostředí úrokových sazeb a může také chránit investora v prostředí rostoucích úrokových sazeb.