Revolvingový kredit vs. úvěrový limit: Jaký je rozdíl?

Revolvingový úvěr a úvěrová linie jsou finanční ujednání uzavřená mezi úvěrovou institucí a podnikem nebo jednotlivcem. Věřitel poskytuje přístup k finančním prostředkům, které může dlužník použít podle svého uvážení, jako flexibilní, otevřený úvěr. Revoluční úvěrová linka je ve skutečnosti typem úvěrové linky. Úvěrová linka je jednorázová dohoda, a když je úvěrová linka splacena, je účet uzavřen.

Existují dva rysy obou druhů úvěrových linek, díky nimž jsou zvláště atraktivní: flexibilita nákupu a flexibilita plateb. Stejně jako kreditní kartu lze tyto karty použít podle potřeby a vyplatit je, je-li to vhodné, v závislosti na podmínkách úvěrové linky.

Otáčivý kredit

Otáčivý kredit je velmi podobný kreditní kartě; ve skutečnosti některé instituce odkazují na revolvingovou úvěrovou smlouvu jako na revolvingovou úvěrovou linii. Půjčující instituce vám poskytne maximální kreditní limit, který můžete použít k nákupu kdykoli a (obvykle) na jakékoli zboží.

Mnoho majitelů malých podniků a korporací používá revolvingový úvěr k financování expanze kapitálu nebo jako zajištění v případě problémů s peněžními toky. Jednotlivci jej mohou použít k ochraně kontokorentního úvěru na vkladových nebo běžných účtech nebo k pokrytí velkých, pokračujících výdajů, jako jsou renovace domu nebo lékařské účty.

Pokud provádíte pravidelné a konzistentní platby na revolvingovém kreditním účtu, může věřitel souhlasit se zvýšením vašeho maximálního kreditního limitu - opět jako u kreditní karty. U revolvingových kreditních účtů není stanovena žádná měsíční platba, ale úroky narůstají a jsou kapitalizovány jako jakýkoli jiný kredit. Když jsou platby prováděny na revolvingovém úvěrovém účtu, jsou tyto prostředky opět k dispozici k zapůjčení. Úvěrový limit lze použít opakovaně, pokud nepřesáhnete maximum.

Úvěrová linie domácího kapitálu, nazývaná také HELOC, je příkladem revolvingové úvěrové linky. Předem schválená výše úvěru je poskytována na základě hodnoty domu dlužníka, což z něj činí bezpečný typ úvěru. Prostředky na účtu lze získat různými způsoby, šekem, kreditní kartou připojenou k účtu nebo převodem. Platíte pouze úroky z peněz, které používáte, a účet nabízí flexibilitu, abyste mohli čerpat z úvěrového limitu v případě potřeby.

Úvěrová linka

Non-revolvingové úvěrové linky mají stejné vlastnosti jako revolvingové úvěry (nebo revolvingové úvěrové linky). Je stanoven úvěrový limit, prostředky mohou být použity pro různé účely, úrok je účtován normálně a platby lze provádět kdykoli.

Existuje jedna hlavní výjimka: Po dokončení plateb nedojde k doplnění zásoby dostupného kreditu. Po úplném splacení úvěrového limitu je účet uzavřen a nelze jej znovu použít.

Příklad: Banky nabízejí osobní úvěrové linky někdy ve formě plánu na ochranu kontokorentu. Bankovní klient se může zaregistrovat a mít k dispozici kontokorentní plán ke svému běžnému účtu. Pokud zákazník překročí částku, která je k dispozici při kontrole, kontokorent je chrání před odskokem šeku nebo odmítnutím nákupu. Stejně jako u jakéhokoli úvěrového limitu musí být kontokorent splatný s úroky.

Revolvingový kredit vs. úvěrový limit

Zvláštní úvahy

Otočné úvěrové linky a úvěrové linky se liší od ostatních tradičních půjček. Většina splátek, jako jsou hypotéky, půjčky na auta nebo studentské půjčky, má na mysli konkrétní nákupní účely. Musíte věřiteli sdělit, na co se peníze chystáte použít předem, a na rozdíl od úvěrové linky nebo revolvingového úvěru se od nich nemusí odchýlit.

Tradiční půjčky také přicházejí s nastavenými měsíčními splátkami, zatímco většina úvěrových linek tomu tak není.

Platby na úvěrových liniích bývají nepravidelnější, protože (na rozdíl od půjčky) vám ihned nepůjčujete paušální částku a úroky. Úvěrová linka je více schopnost půjčit si prostředky v budoucnosti až do určité částky; Úroky vám nebudou účtovány, dokud nezačnete skutečně čerpat prostředky do linky.

Stejně jako půjčky přicházejí revolvingové i nerevolvingové úvěrové linky v zabezpečené a nezajištěné verzi. Zajištěný úvěr je půjčován na hmotné aktivum, jako je dům nebo auto, které slouží jako zajištění. Výsledkem je, že úrokové sazby na zajištěných úvěrových účtech bývají mnohem nižší než úrokové sazby na nezajištěných úvěrových účtech.

Nezajištěné úvěrové linky obvykle nejsou nejlepší volbou, pokud si potřebujete půjčit spoustu peněz. Pokud plánujete jednorázový nákup, zvažte místo půjčky osobní půjčku. Půjčky přizpůsobené konkrétnímu nákupu, jako je dům nebo auto, jsou často dobrými alternativami k otevření úvěrové linky.

Klíč s sebou

• Revoluční úvěrová linka je dynamický finanční produkt, protože při splácení úvěru vám může být nabídnuto více kreditu, který můžete utratit, zejména pokud pravidelně a pravidelně platíte na revolvingový úvěrový účet.
• Úvěrová linka je jednorázové finanční ujednání nebo statický produkt. Po vyčerpání nastavené výše kreditu je účet uzavřen.
• Osobní půjčky nebo půjčky šité na míru domu nebo automobilu mohou nabídnout lepší úrokové sazby a větší jistotu pro dlužníka než úvěrový rámec.
• Otočné úvěrové i úvěrové linky přicházejí v nezabezpečené a zabezpečené verzi.
• Otočný úvěr nebo úvěrová linka mají mnoho stejných rizik jako kreditní karty.