Zabezpečená poznámka

Co je zabezpečená poznámka?

Zajištěná směnka je druh půjčky, která je zajištěna aktivy dlužníka. Pokud dlužník nesplní zabezpečenou směnku, aktiva zastavená jako zajištění mohou být prodána za účelem splacení směnky.

Zabezpečená poznámka vysvětlena

Dva typy směnek, které se používají k prodloužení úvěru z jedné entity na druhou, jsou nezajištěné a zabezpečené směnky. V případě nezajištěného dlužníka dlužník nezavazuje žádná aktiva jako kolaterál, takže musí věřitelům zaplatit vyšší úrokovou sazbu, aby jim kompenzoval zvýšené riziko.

Na druhou stranu, zajištěné směnky jsou zajištěny kolaterálem, což poskytuje věřiteli zvýšenou jistotu návratnosti částky půjčky a úroku. Povaha kolaterálu se bude lišit v závislosti na typu zahrnutého úvěrového ujednání. Příklady zajištění, které lze zastavit, zahrnují nemovitosti, akcie, dluhopisy, šperky, umělecká díla, automobily atd. Zabezpečená funkce spojená se zabezpečenými směnkami snižuje riziko spojené se zabezpečenými směnkami, takže věřitelé vydělávají nižší úrokovou sazbu, než by vydělali rizikovější záležitosti, jako jsou nezajištěné poznámky. V případě obchodní likvidace jsou zajištění věřitelé vypláceni první, někdy částečně vrácením majetku. Jelikož nezajištěni věřitelé nemají žádné zajištění ani zajištění majetku společnosti, řadí se v případě likvidace za zajištěné věřitele.

Jak to funguje

Zabezpečená směnka je zaručena podílem na aktivu, jehož hodnota je alespoň částka směny. Pokud máte hypotéku nebo půjčku na automobil, jste držitelem zabezpečené bankovky. V případě hypotéky držíte zabezpečenou notu, kde je váš domov přislíbený jako zajištění. Hypoteční úvěr je úvěr zajištěný nemovitostmi pomocí hypotéky, která slouží jako důkaz o existenci úvěru. Po dobu, kdy držitelé bankovek s hypotékou provádějí měsíční splátky hypotéky, si věřitel ponechá podíl na tomto majetku. Jakmile je poukázka zaplacena v plné výši, půjčovatel se vzdá všech nároků na nemovitost a dlužník plně vlastní nemovitost bez jakéhokoli druhu nároku na nemovitost. Pokud dlužník neprovede splácení hypotéky, může se věřitel rozhodnout uplatnit svá práva na zabavení a vyloučení z majetku zastaveného jako zajištění.

V případě auto půjčky se jako kolaterál použije vozidlo, které je zakoupeno za zapůjčené prostředky. To znamená, že věřitel může zpětné převzetí vozidla dlužníka, pokud dlužník přestane platit půjčku.

Zabezpečená směnka rovněž stanoví podmínky smlouvy o půjčce včetně úrokové sazby, obvykle pevné sazby, po dobu trvání půjčky. Fixní úrokové sazby v zajištěné nótě znamenají, že stejná úroková sazba se použije na zůstatek úvěru od počátečního data do data splatnosti, kdy je úvěr vypořádán v plné výši.

V podnikání by mohla být vydána zabezpečená směnka společností, která poskytuje financování soukromého dluhu a kapitálu společnosti, která chce rozšířit své podnikání. Pokud je obchodní expanze neúspěšná, věřitel vezme aktiva, která se společnost zavázala zajistit půjčku, která by mohla zahrnovat nemovitosti a vybavení.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Co je zabezpečený věřitel? Zajištěným věřitelem je jakýkoli věřitel nebo věřitel spojený s investicí nebo vydáním úvěrového produktu zajištěného kolaterálem. více Porozumění nezajištěným věřitelům Nezajištěným věřitelem je jednotlivec nebo instituce, která půjčuje peníze bez získání aktiv jako zajištění, což vede k vyššímu riziku pro věřitele. více Jak funguje Hypotékace Hypotékace nastává, když je aktivum zastaveno jako kolaterál k zajištění půjčky, aniž by došlo k vzdání se vlastnictví, vlastnických nebo vlastnických práv. více Jak nezajištěný úvěr Nezajištěný úvěr je půjčka, která je vydávána a podporována pouze úvěrovou bonitou dlužníka, spíše než typem zajištění, jako je nemovitost nebo jiná aktiva. Kreditní karty, studentské půjčky a osobní půjčky jsou příklady nezajištěných půjček. více Vnitřní fungování půjček založených na aktivech Poskytování půjček na základě aktiv je půjčování peněz se smlouvou, která je zajištěna kolaterálem, který lze v případě nezaplacení půjčky využít. více Výhody a nevýhody zastavené hypotéky nebo úvěru na zastavené aktivum Pozastavené aktivum je cenným majetkem, který je převeden na věřitele jako zajištění úvěru nebo dluhu. Slíbené aktivum má mnoho kladů a záporů. více partnerských odkazů