Měli byste použít finančního poradce?

Pokud investujete sami, přemýšleli jste někdy, zda byste se měli obrátit na profesionálního finančního poradce? Máte-li k vaší situaci významný majetek, pravděpodobně budete cítit úzkost ohledně výběru peněz za peníze. Pravděpodobně jste si mysleli, že byste lépe investovali, kdybyste věděli jen trochu víc a mohli byste investovat bez emocí. To je situace, kdy finanční poradce dává dokonalý smysl.

Klíč s sebou

• Potřeba finančního poradce obvykle pramení ze scénářů, jako je ztráta investice, potřeba spořit pro odchod do důchodu nebo neočekávaný kapitál.
• Očekávejte, že každý rok vyplatíte svému poradci 0, 5–2% svého hlavního povinného.
• Mnoho lidí přechází z řízení vlastních investic na využívání poradce, když potřebují začít s vyplácením důchodů.
• Je snadné najít poradce téměř kdekoli, i když se obecně považuje za osvědčený postup požádat nejprve přátele a rodinu. Můžete dokonce získat nižší sazbu a můžete věřit jejich názoru a získat skutečný posudek.

Soudíte sami

Při rozhodování, zda najmout finančního poradce, je zásadní kritické sebehodnocení. Osoba, která je nejspíš znatelná, je obvykle sama sebou. Následující otázky by vám měly pomoci vyřešit:

• Máte dobré znalosti o investicích?
• Baví vás čtení o správě majetku a finančních tématech a zkoumání konkrétních aktiv?
• Máte zkušenosti s finančními nástroji? Máte čas sledovat, hodnotit je a pravidelně měnit své portfolio?

Pokud jste na výše uvedené otázky odpověděli „ano“, možná nebudete potřebovat poradce ani finančního plánovače. Přestože jste na výše uvedené otázky odpověděli ano, stále byste mohli být vystaveni riziku emočních chyb při investování.

Když přijde čas

Profesionální poradci tvrdí, že neexistuje žádné číslo magického majetku, které by investora přimělo hledat radu. Spíše je to spíše událost, která člověka vystraší a pošle je, aby procházel dveřmi poradce. Ti, kteří uspěli sami po dlouhou dobu, obvykle nebudou hledat pomoc, pokud se nechtějí vzdát investování sami, ale přesto budou aktivní.

Někdo, kdo nikdy utratil nebo neřídil více než několik tisíc dolarů, se dívá na správu šesti čísel nebo skupiny účtů. Pokud k tomu dojde někomu, kdo právě odchází do důchodu, jsou rozhodnutí, která je třeba učinit, kritičtější, protože je třeba tyto peníze vydržet. Vezměme si například plán 401 (k).

Potřebuji poradce pro distribuci do důchodu

Podle Charlese Hughese, certifikovaného finančního plánovače v Bayshore v New Yorku, tato událost obvykle zahrnuje buď přijetí nebo přístup k velké částce peněz, kterou jednotlivci předtím neměli. Nebo by to mohlo být něco, co vyžaduje, aby jednotlivec spravoval aktiva sám - jako začátek potřebného minimálního rozdělení z účtu zvýhodněného na dani, jako je IRA nebo plán 401 (k).

„Když dosáhnete bodu, ve kterém se neustále bojíte, že se svými investicemi uděláte chybu, pak potřebujete odbornou radu, “ říká Raymond Mignone, certifikovaný finanční plánovač v Little Neck, NY

Když přispíváte do plánu, můžete mít pocit, že to nejsou vaše peníze: nemůžete vybrat a utratit finanční prostředky, protože budete potrestáni. Ale když se blíží odchod do důchodu a vy máte přístup k těmto penězům, často vyvstává otázka, co s nimi budete dělat. Pro mnohé to může vyvolat skutečnost, že potřebují určitou správu portfolia od vnějšího orgánu.

Hledání správného finančního profesionála

Až budete připraveni začít hledat vhodného finančního poradce, začněte tím, že požádáte o doporučení kolegy, přátele nebo členy rodiny, kteří se zdají být úspěšní ve správě svých financí.

Další cestou jsou profesionální doporučení. Doporučený veřejný účetní nebo právník mohou podat žádost. Pomoc mohou poskytnout profesionální asociace. Mezi ně patří Asociace finančního plánování (FPA) a Národní asociace osobních finančních poradců (NAPFA).

Placení poradce

Klient musí také zvážit, jak je poradce placen. Někteří poradci účtují přímou provizi pokaždé, když provedou transakci nebo vám prodají produkt. Jiní účtují poplatek na základě množství peněz, které dostali za správu. Někteří poradci v oblasti poplatků vyhodnocují hodinový poplatek.

Poplatkové poradce tvrdí, že jejich rady jsou lepší, protože nedochází ke střetu zájmů: Poradci založené na komisích dostávají svůj příjem od společnosti za produkty, které prodávají, což může ovlivnit jejich doporučení; mohou také mít podnět k „přeplavení“ vašeho účtu - to znamená k hromadění transakcí za účelem generování dalších provizí. V reakci na to poradci komise tvrdí, že jejich služby jsou rozhodně levnější než placení poplatků, které mohou běžet až 100 $ / hodinu nebo více.

Sečteno a podtrženo

Rozhodnutí o tom, zda hledat radu, může být kritické. Pokud se rozhodnete vyhledat radu, pečlivě si vyberte vhodného odborníka pro danou práci a měli byste být na cestě k lepšímu finančnímu plánu. Pokud se rozhodnete jít osamoceně, nezapomeňte, že pokud se vám nepodaří uspět, můžete to zkusit znovu - nebo zavolat poradce.